Ventajas y desventajas del crédito en efectivo | eFinanceManagement

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Category: Tipo De Préstamo
13 enero, 2021

El crédito en efectivo es una facilidad de préstamo a corto plazo ofrecida por los bancos con garantía colateral que permite a los prestatarios retirar fondos que excedan su saldo acreedor.

Tabla de contenido

¿Qué es el crédito en efectivo?

El crédito en efectivo, comúnmente conocido en forma abreviada como CC, es una facilidad de un préstamo a corto plazo en virtud del cual el prestatario puede retirar fondos en exceso de su saldo acreedor según sus requisitos y necesidades comerciales. Bajo este tipo de financiamiento, el prestamista ofrece al prestatario un cierto límite específico (llamado ” límite de crédito en efectivo “) hasta el cual el prestatario puede retirar dinero de la cuenta de crédito en efectivo. El prestatario obtiene el préstamo pignorando / hipotecando su garantía colateral.

El crédito en efectivo, como cualquier otra cosa, también tiene sus pros y sus contras. A continuación se describen algunos méritos y desventajas de este tipo de financiación.

Ventajas del crédito en efectivo

Cumple con el requisito de capital de trabajo

Se requiere capital de trabajo para las operaciones comerciales diarias. La facilidad de crédito en efectivo financia principalmente el requerimiento de capital de trabajo en una entidad. Por ejemplo, el prestamista puede otorgar el crédito en efectivo hasta el 75% de la brecha de capital de trabajo y el 25% restante provendría de la contribución del propietario.

Intereses únicamente sobre la cantidad utilizada

Otro beneficio justificable del crédito en efectivo es que el prestamista cobra intereses sobre el monto realmente retirado (es decir, el saldo corriente en la cuenta de crédito en efectivo) por el prestatario, no sobre el monto total sancionado como en el caso de los préstamos a plazo.

Arreglo fácil del préstamo

Los créditos en efectivo se gestionan cómodamente y con poca antelación por parte de los banqueros. La financiación está fácilmente disponible siempre que la garantía colateral requerida (la garantía puede ser inventario, cuentas por cobrar, etc.) esté adecuadamente disponible para ser pignorada / hipotecada y su existencia y valor realizable actual estén debidamente determinados y autenticados.

Flexibilidad

La facilidad de crédito en efectivo ofrece retiros y depósitos flexibles en la cuenta del préstamo. Los retiros se pueden realizar hasta el monto sancionado en cualquier momento durante el curso de un préstamo. El prestatario también puede depositar el exceso de efectivo en la cuenta del préstamo para reducir la carga de intereses.

El interés es deducible de impuestos

Los banqueros otorgan préstamos de crédito en efectivo específicamente para fines comerciales. Por lo tanto, los pagos de intereses realizados a los prestamistas son elegibles para una deducción de impuestos al presentar la declaración de impuestos. Por tanto, reducen la carga fiscal global de la entidad.

Desventajas del crédito en efectivo

Tasa de interés más alta

Las finanzas bajo el sistema de crédito en efectivo tienen una tasa de interés más alta en comparación con otras formas de préstamos, ya que el préstamo se basa en la garantía que conlleva incertidumbre sobre su valor. Por ejemplo, tome la garantía como inventario, podría valer millones hoy, pero un cambio de política o la aparición de un nuevo producto competitivo en el futuro puede conducir a una disminución permanente de su valor.

Cargos mínimos de compromiso

El prestamista siempre estaría dispuesto a extraer un cargo mínimo del monto prestado, independientemente del hecho de que el prestatario haya utilizado ese límite o no. Por ejemplo, cuando un banco sanciona un crédito en efectivo de hasta $ 100 millones, el prestamista estipularía una cláusula de que el prestatario pagaría un interés mínimo sobre $ 20 millones o el monto retirado, lo que sea mayor.

Más cumplimiento y verificaciones

Una de las desventajas del sistema de financiamiento de crédito en efectivo es que el prestatario tiene la obligación de presentar informes trimestrales o semestrales (según los términos y condiciones) ante el banquero que establezcan las condiciones actuales de su garantía, p. el estado de existencias mensual con el banco. Estas obligaciones obstaculizan las operaciones habituales de la empresa y crean una carga administrativa adicional para el prestatario.

Uso restringido

La facilidad de crédito en efectivo suele otorgarse por un período máximo de 12 meses, por lo que no es adecuada para fines a largo plazo. Para continuar con esta instalación después de la expiración del mandato, debe renovarse bajo nuevos términos y condiciones.

Difícil de asegurar para las nuevas empresas

El prestamista otorga un préstamo de crédito en efectivo sobre la base de la rotación de los últimos años, los saldos de las cuentas por cobrar, el rendimiento proyectado en los próximos años, la garantía colateral ofrecida, etc. Es difícil para las nuevas empresas obtenerlo porque carecen de los requisitos mencionados anteriormente. .

Retiro para un propósito específico

El prestatario toma este tipo de préstamo para fines específicos, por ejemplo, para financiar el déficit de capital de trabajo. Por lo tanto, los fondos retirados no se pueden utilizar para otros fines comerciales, como la adquisición de activos, el pago de otros préstamos, etc.

Conclusión

Tomar un crédito en efectivo es uno de los mejores métodos de financiamiento, especialmente para necesidades a corto plazo, pero el prestatario debe evaluar con cautela sus pros y contras, teniendo en cuenta sus necesidades comerciales y la situación actual para estar seguro de la viabilidad del préstamo para el negocio. El prestatario también debe vigilar los niveles de sus activos actuales, el desempeño comercial para renovaciones sin problemas.