Tasas de interés promedio de préstamos para estudiantes en 2020 | Creíble

Tasas de interés promedio de préstamos para estudiantes en 2020 | Creíble
13 enero, 2021

Matt Carter Actualizado el 28 de mayo de 2020

Nuestro objetivo aquí en Credible Operations, Inc., NMLS Número 1681276, denominado “Creíble” a continuación, es brindarle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque promocionamos productos de nuestros prestamistas asociados, todas las opiniones son nuestras.

Desde 2006 hasta 2021, las tasas de interés promedio de préstamos estudiantiles federales fueron:

  • 4.66% para estudiantes universitarios
  • 6.22% para estudiantes graduados
  • 7.27% para padres y estudiantes graduados que obtienen préstamos PLUS

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* Las tasas que se muestran arriba son estimaciones basadas en su puntaje de crédito autoinformado y solo deben usarse con fines informativos.

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Conocer las tasas de interés de los préstamos estudiantiles tanto para préstamos estudiantiles federales como privados puede ayudarlo a tomar decisiones informadas al refinanciar préstamos para estudiantes o solicitar préstamos para estudiantes privados, lo que le permite ahorrar dinero y brindarle tranquilidad.

Debido a que las tasas de los préstamos federales para estudiantes a nuevos prestatarios se ajustan anualmente, un estudiante que obtiene préstamos federales para estudiantes como estudiante de primer año puede esperar pagar diferentes tasas por los préstamos que obtiene cada año académico.

Por ejemplo, si estuviera pagando un interés del 7% en un préstamo de $ 50,000 a 15 años, pagaría casi $ 10,000 en cargos de interés adicionales en comparación con un prestatario que solicita el mismo préstamo con una tasa de interés del 5%.

¿Listo para empezar a ahorrar? Credible simplifica la refinanciación de préstamos estudiantiles al permitirle comparar las tasas de los principales prestamistas en minutos. Consulte sus tarifas para ver cuánto podría ahorrar.

Tasas de interés de préstamos estudiantiles federales 2020-2021

Las tasas de los préstamos federales para estudiantes que se obtienen durante el año académico 2020-2021 caerán el 1 de julio de 2020 a los niveles más bajos de la historia. Para los estudiantes que obtienen préstamos hasta el 30 de junio de 2021, las tasas de los préstamos federales para estudiantes son:

  • 2,75% para estudiantes universitarios
  • 4,30% para estudiantes de posgrado
  • 5.30% para padres y estudiantes graduados que obtengan préstamos PLUS

Aunque ya no se emiten, los préstamos Perkins tienen una tasa de interés fija del 5 por ciento independientemente de la fecha del primer desembolso y se otorgaron a quienes tenían una necesidad financiera excepcional.

¿Qué tipo de préstamo tiene y cuándo se desembolsaron los fondos?

La tasa de interés de su préstamo federal para estudiantes dependerá del tipo de préstamo que tenga y de cuándo se desembolsaron los fondos.

Una vez que obtenga un préstamo federal para estudiantes, la tasa se establece de por vida. Pero las tasas para los nuevos prestatarios se ajustan anualmente, siguiendo los rendimientos de los pagarés del Tesoro a 10 años que reflejan el costo del endeudamiento del gobierno.

Como lo demuestra el cuadro a continuación, puede esperar tener diferentes tasas de interés en los préstamos que obtenga cada año que esté en la universidad.

Es importante recordar que todos estos préstamos federales para estudiantes tienen tarifas iniciales asociadas. ¡La tarifa inicial de los préstamos PLUS puede aumentar la tasa de porcentaje anual (APR) en más de 1 punto porcentual!

¿Cuáles son las tasas de interés promedio de los préstamos privados para estudiantes?

Mirando hacia atrás al año que terminó el 31 de mayo de 2018, las tasas de interés promedio para los prestatarios que utilizan el mercado Credible para obtener préstamos privados para estudiantes fueron:

  • 6.17% para los prestatarios que obtienen préstamos a tasa variable a 5 años con un aval y comienzan a pagar de inmediato
  • 7,64% para los prestatarios que obtienen préstamos a tasa fija a 10 años con un aval y comienzan a pagar de inmediato

Las tasas de los préstamos privados para estudiantes varían de un prestamista a otro. Los préstamos federales para estudiantes universitarios generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos privados. Sin embargo, las tasas que ofrecen los prestamistas privados pueden ser competitivas con las tasas de los préstamos federales para estudiantes graduados y padres, incluidos los préstamos PLUS.

Si bien las tasas de los préstamos federales para estudiantes son “iguales para todos”, los prestamistas privados ofrecen tasas más bajas a los prestatarios con buenos puntajes crediticios. Dado que la mayoría de los estudiantes no tienen el historial crediticio ni las ganancias para calificar para un préstamo estudiantil privado por su cuenta, la mayoría de los préstamos estudiantiles privados son firmados por un padre u otro familiar. Tener un cofirmante puede ayudar a los prestatarios a obtener una tasa de interés significativamente más baja.

Un análisis de miles de solicitudes de tasas enviadas al mercado creíble en el transcurso de un año encontró que agregar un cofirmante redujo la tasa de interés precalificada más baja en 2.36 puntos porcentuales.

Tenga en cuenta que cuanto más corto sea el plazo del préstamo, menor será la tasa de interés ofrecida por la mayoría de los prestamistas. Además, los prestamistas privados suelen ofrecer una selección de préstamos a tasa variable o fija. Los prestatarios que solicitan préstamos a tasa variable pueden comenzar con una tasa más baja, pero esa tasa puede fluctuar durante la vigencia del préstamo (para obtener más información sobre este tema, consulte “Cómo elegir entre un préstamo para estudiantes de tasa fija o variable” ).

La mayoría de los prestamistas privados también ofrecen préstamos a tasa fija, a tasas que pueden ser competitivas con los préstamos federales PLUS para padres y estudiantes universitarios. Los préstamos PLUS conllevan una tarifa de desembolso inicial del 4.236 por ciento que no cobran los prestamistas privados. Como informa NBC Nightly News, los padres con préstamos PLUS de alto interés a menudo pueden refinanciarlos con prestamistas privados a tasas más bajas (consulte “Los padres pueden refinanciar préstamos estudiantiles que solicitan para sus hijos”).

¿Cuál es la tasa de interés promedio de sus préstamos estudiantiles?

Si sus préstamos fueron otorgados por el gobierno, las tasas de cada préstamo se pueden encontrar en el cuadro anterior. Si tiene más de un préstamo con diferentes tasas de interés, su tasa de interés promedio estará en algún punto intermedio.

Si combina sus préstamos estudiantiles del gobierno en un único préstamo directo de consolidación federal, no obtendrá una tasa de interés más baja. Su tasa de interés será el promedio ponderado de las tasas de sus préstamos existentes, redondeado al 1/8 de punto porcentual más cercano.

Su tasa de interés promedio puede depender de su campo de estudio, profesión o proveedor de préstamos. Los estudiantes de posgrado tienden a tener préstamos con tasas de interés más altas.

También puede consolidar préstamos estudiantiles privados y federales refinanciando, potencialmente a una tasa de interés más baja.

¿Cómo se compara su tarifa?

¿Se pregunta si su tasa de interés actual es competitiva? De lo contrario, esto no significa que no pueda hacer nada al respecto.

Puede calificar para refinanciar a una tasa más baja con un prestamista privado. Tenga en cuenta que los prestatarios que refinancian préstamos federales con un prestamista privado pierden los beneficios del gobierno, como el acceso a programas de pago basados ​​en los ingresos y la posibilidad de calificar para la condonación de préstamos.

Credible facilita la refinanciación de sus préstamos estudiantiles. Puede comparar las opciones de los principales prestamistas sin tener que compartir información confidencial o autorizar una extracción crediticia dura.