Tasas de interés hipotecarias actuales – septiembre de 2020

Tasas de interés hipotecarias actuales – septiembre de 2020
13 enero, 2021

La tasa de interés hipotecaria promedio subió para uno de los tres tipos principales de préstamos y cayó para otros dos: el fijo a 30 años subió (2,86% a 2,87%), el fijo a 15 años bajó (2,37% a 2,35%) y también lo hizo BRAZO 5/1 (3,11% a 2,96%).

Tasas hipotecarias hoy

La actividad de refinanciamiento disminuyó esta semana, según informó la Asociación de Banqueros Hipotecarios. “Una disminución del 5 por ciento en las refinanciaciones convencionales hizo bajar el índice general, pero la actividad aún fue un 30 por ciento más alta que el año pasado. Con la oleada de actividad de refinanciamiento reportada durante los últimos meses, la demanda puede estar desacelerándose ya que los prestatarios restantes en el mercado potencialmente esperan otra caída considerable en las tasas ”, dijo Joel Kan, Vicepresidente Asociado de MBA de Pronósticos Económicos e Industriales.

Las tasas de interés que se informan a continuación son de una encuesta semanal de más de 100 prestamistas realizada por Freddie Mac PMMS. Estas tarifas promedio están destinadas a brindarle una instantánea de las tendencias generales del mercado y pueden no reflejar las tarifas específicas disponibles para usted.

Tasas de interés hipotecarias de hoy: 17 de septiembre de 2020

Tendencias de tarifas semanales Fijo a 30 años Fijo a 15 años 5/1 BRAZO
17/09/2020 2,87% ↑ 2,35% 2,96%
10/09/2020 2,86% 2,37% 3,11%
03/09/2020 2,93% 2,42% 2,93%
27/8/2020 2,91% 2,46% 2,91%
20/8/2020 2,99% 2,54% 2,91%
13/8/2020 2,96% 2,46% 2,9%
6/8/2020 2,88% 2,44% 2,9%
30/7/2020 2,99% 2,51% 2,94%
23/7/2020 3,01% 2,54% 3,09%
16/07/2020 2,98% 2,48% 3,06%
9/7/2020 3,03% 2,51% 3,02%
2/7/2020 3,07% 2,59% 3,00%

Derechos de autor 2020 Freddie Mac . Los promedios se basan en hipotecas conformes con un 20% de anticipo.

¿Cómo obtengo la mejor tasa hipotecaria?

Para obtener la mejor tasa de interés hipotecaria para su situación particular, lo mejor es comparar precios con varios prestamistas. Según una investigación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), casi la mitad de los consumidores no comparan las cotizaciones cuando buscan un préstamo hipotecario, lo que significa perder ahorros sustanciales. Las tasas de interés ayudan a determinar su pago hipotecario mensual, así como la cantidad total de interés que pagará durante la vigencia del préstamo. Si bien puede que no parezca mucho, incluso una disminución de medio punto porcentual puede equivaler a una cantidad significativa de dinero.

La comparación de cotizaciones de tres a cuatro prestamistas garantiza que obtenga la tasa hipotecaria más competitiva para usted. Y, si los prestamistas saben que está buscando precios, es posible que incluso estén más dispuestos a renunciar a ciertas tarifas u ofrecer mejores condiciones para algunos compradores. De cualquier manera, cosechas los beneficios.

¿Qué determina la tasa de interés de mi hipoteca?

Hay siete cosas que los prestamistas consideran al determinar las tasas de interés hipotecarias. Cualquier cambio en una de estas cosas puede afectar directamente la tasa de interés específica para la que calificará.

Puntaje de crédito

Su puntaje crediticio tiene uno de los mayores impactos en la tasa de su hipoteca, ya que es una medida de la probabilidad de que pague el préstamo a tiempo. Cuanto mayor sea su puntuación, menores serán sus tarifas. Si no ha sacado su puntaje de crédito y no ha abordado ningún problema, comience allí antes de comunicarse con los prestamistas.

Pago inicial

En general, cuanto mayor sea el pago inicial, menor será la tasa de interés, porque se le considera un prestatario menos riesgoso que alguien que financia toda la compra. Si no puede pagar al menos un 20 por ciento, la mayoría de los prestamistas requieren un seguro hipotecario privado (PMI), que se agregará al costo de su pago hipotecario mensual total.

Tipo de préstamo

Existen diferentes tipos de préstamos hipotecarios en el mercado con diferentes requisitos de elegibilidad. No todos los prestamistas ofrecen todos los tipos de préstamos, y las tasas pueden variar significativamente según el tipo de préstamo que elija. Algunos productos de préstamos hipotecarios comunes son préstamos convencionales, FHA, USDA y VA.

Términos del préstamo

El plazo de su préstamo indica cuánto tiempo tiene para pagar el préstamo. Los préstamos a corto plazo tienden a tener tasas de interés más bajas, pero pagos mensuales más altos. Exactamente cuánto más baja su tasa de interés y cuánto más alto es el pago mensual dependerá mucho del plazo específico del préstamo y del tipo de tasa de interés que elija.

Tipo de tasa de interés

Hay dos tipos básicos de tipos de interés: fijos y ajustables. Las tasas de interés fijas permanecen iguales durante todo el plazo del préstamo. Las tasas ajustables tienen un período fijo inicial (cinco o siete años es común), pero fluctuarán después de ese período según las tasas de mercado actuales para el resto del préstamo.

Monto del préstamo

El monto de su préstamo no es solo el precio de la vivienda, sino el monto total que necesitará pedir prestado. Esta cantidad se calcula por el precio de la vivienda más los costos de cierre menos el pago inicial. Si transfiere los costos de cierre y otras tarifas por préstamos a su préstamo, es posible que pague una tasa de interés más alta que alguien que paga esas tarifas por adelantado. Los préstamos que son más pequeños o más grandes que los límites para los préstamos conformes también pueden pagar tasas de interés más altas.

Ubicación

Las tasas de interés varían levemente según el estado en el que viva y si está buscando comprar en un área rural o urbana. Algunos productos crediticios, como los préstamos del USDA, generalmente ofrecen tasas más bajas que las opciones hipotecarias convencionales para prestatarios elegibles.

¿Por qué importa la tasa de interés de mi hipoteca?

La tasa de interés de su hipoteca afecta la cantidad que pagará mensualmente, así como los costos totales de interés que pagará durante la vigencia de su préstamo. Si bien puede que no parezca mucho, una tasa de interés más baja, incluso en la mitad del porcentaje, puede significar ahorros significativos para usted.

Por ejemplo, un prestatario con un buen puntaje crediticio y un pago inicial del 20 por ciento que obtiene un préstamo de tasa fija a 30 años por $ 200,000 con una tasa de interés de 4.25% en lugar de 4.75% se traduce en casi $ 60 por mes en ahorros – en los primeros cinco años, eso es un ahorro de $ 3,500. Igual de importante es mirar los costos totales de interés también. En el mismo escenario, una disminución del medio por ciento en la tasa de interés significa un ahorro de casi $ 21,400 en el interés total adeudado durante la vigencia del préstamo.

Los ahorros de costos de diferentes tasas de interés para un préstamo fijo a 30 años de $ 200K

Tasa de interés* Pago de hipoteca mensual ** Costos totales de intereses
4,25% $ 984 $ 154.200
4,75% $ 1,043 $ 175,592

* Las tasas de interés asumen una buena calificación crediticia y un pago inicial del 20%. ** El monto no incluye impuestos a la propiedad, seguro de propietarios de viviendas o cuotas de HOA (si corresponde).

Tasas de interés hipotecarias actuales

El informe semanal de Freddie Mac cubre las tasas hipotecarias de la semana anterior, pero las tasas de interés cambian diariamente; las tasas hipotecarias de hoy pueden ser diferentes a las informadas. Para saber qué tasas están disponibles actualmente, compare las cotizaciones de varios prestamistas.