Servicios de asesoramiento crediticio: 9 consejos sobre el asesoramiento crediticio

Servicios de asesoramiento crediticio: 9 consejos sobre el asesoramiento crediticio
Category: Informe Crediticio
13 enero, 2021

¿Nadando en un mar de deudas? Antes de terminar con la cabeza apenas por encima del agua, es posible que desee buscar un salvavidas. En muchos casos, ese salvavidas son los servicios de asesoramiento crediticio. A continuación, se incluyen 9 consejos sobre asesoría crediticia que pueden ayudarlo en su viaje hacia el bienestar financiero.

Buscar ayuda de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro “puede ser una decisión muy inteligente”, dice el experto en crédito Gerri Detweiler, autor de “Reduce Debt, Reduce Stress”.

Entonces, ¿qué es el asesoramiento crediticio? ¿Como funciona? Para ayudarlo a navegar por aguas financieras difíciles, aquí hay nueve cosas que debe tener en cuenta sobre la asesoría crediticia.

1. Debe comprender qué es la asesoría crediticia.

¿Qué es el asesoramiento crediticio? En pocas palabras, la asesoría crediticia puede ayudarlo a aliviar la carga de la deuda de la tarjeta de crédito.

Cómo funciona la asesoría crediticia

A través de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro, puede trabajar con un asesor para resolver sus problemas financieros por su cuenta, dice Bruce McClary, vicepresidente de relaciones públicas y asuntos externos de la National Foundation for Credit Counseling. O puede ingresar lo que se llama un plan de manejo de deuda. A través de ese plan, puede consolidar sus pagos con tarjeta de crédito y reducir las tasas de interés de las tarjetas, lo que facilita el cumplimiento de sus obligaciones financieras.

“Después de tres a cinco años de pagos a los emisores de sus tarjetas de crédito, saldrá del plan sin deudas de tarjetas de crédito y con una excelente calificación crediticia”, dice John Ulzheimer, un experto en crédito.

Mientras esté en un plan de administración de deudas, los emisores de su tarjeta de crédito no lo reportarán como moroso en sus facturas siempre que todos sus pagos se realicen a tiempo, dice Ulzheimer.

Tenga en cuenta que una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro cobrará tarifas por participar en un plan de gestión de la deuda, pero los expertos dicen que el costo es mínimo en comparación con una carga considerable de deuda.

2. Necesita hacer su tarea sobre asesores financieros.

Consulte las calificaciones de Better Business Bureau de las agencias de asesoría crediticia que está considerando, dice Detweiler. Además, averigüe si esas agencias cuentan con acreditación de la industria y si se han presentado quejas en su contra en la oficina del fiscal general de su estado.

3. No es necesario que pague por el asesoramiento crediticio.

Visite el sitio web de la National Foundation for Credit Counseling para encontrar una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro cerca de usted. Todas las agencias afiliadas a la fundación brindan sus servicios sin costo alguno, a excepción de las tarifas de gestión de la deuda.

“Si el consejero solicita dinero por adelantado o quiere todos sus detalles antes de brindarle información gratuita sobre sus servicios, tenga cuidado”, dice la experta en crédito al consumidor Beverly Harzog, autora de “The Debt Escape Plan”.

La Comisión Federal de Comercio advierte que la condición de organización sin fines de lucro no se traduce en que los servicios de una agencia de asesoría crediticia sean gratuitos, asequibles o incluso “legítimos”.

“De hecho, algunas organizaciones de asesoría crediticia cobran tarifas elevadas, que ocultan; otros podrían instar a sus clientes a hacer contribuciones ‘voluntarias’ que pueden generar más deuda ”, dice la comisión.

Sin embargo, en general, las agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro son confiables.

4. Debe sospechar de los negocios de liquidación de deudas con fines de lucro.

Algunas empresas con fines de lucro esencialmente se hacen pasar por especialistas en asesoramiento crediticio, según Ulzheimer, pero todo lo que quieren que haga es gastar dinero en efectivo para sus servicios de liquidación de deudas.

McClary aconseja a los consumidores que sean escépticos con respecto a los proveedores con fines de lucro, ya que no se les exige que ofrezcan un “valor educativo significativo” junto con sus servicios de liquidación de deudas.

“Hay cientos de empresas que afirman ofrecer a los consumidores formas de borrar el mal crédito, crear una nueva identidad crediticia o incluso eliminar las quiebras, sentencias o gravámenes de los archivos de crédito. Muchos de estos servicios son una estafa total y deben evitarse ”, dice Mike Long, vicepresidente ejecutivo y director de crédito de UW Credit Union en Wisconsin.

5. Deberá examinar sus finanzas.

Antes de pasar por su primera sesión confidencial con un asesor de crédito, deberá recopilar las facturas de su tarjeta de crédito, así como los detalles sobre los gastos e ingresos de su hogar. El consejero utilizará esa información para encontrar soluciones a sus problemas de deuda, dice McClary.

Para que no pase por alto ninguna de sus deudas, Detweiler recomienda obtener un informe crediticio gratuito de AnnualCreditReport.com.

6. Debe sentirse cómodo con su consejero.

El hecho de que se le haya asignado un consejero no significa que deba permanecer con esa persona. Si no se siente cómodo con un consejero, solicite uno nuevo.

“Encuentre a alguien que le haga sentir que tiene esperanza y que lo apoye”, dice Detweiler.

Si aún no está satisfecho, considere cambiarse a otra agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro.

“Puede ser un desafío abrirse a otra persona sobre un aspecto muy personal de tu vida.

Un cliente exitoso viene con la mente abierta para escuchar qué opciones tiene y formas de mejorar su situación financiera ”, dice Kathryn Bossler , asesora de finanzas personales en la oficina de GreenPath Financial Wellness , una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro en Detroit .

7. Debe ceñirse al plan.

El asesoramiento crediticio ayuda a muchas personas a salir de un agujero financiero. Pero solo funciona si sigue el plan que ha elaborado con su consejero, dicen los expertos.

“Si se utiliza un programa de gestión de la deuda como una forma de resolver los problemas de la deuda, es más exitoso cuando se combina con el asesoramiento presupuestario proporcionado por el consejero”, dice McClary. “Siga ese consejo y realice pagos oportunos a sus acreedores a través de su plan de gestión de deudas, y estará en camino de estar libre de deudas”.

Según un plan de gestión de deudas, normalmente hará un pago a la agencia de asesoramiento crediticio cada mes o período de pago, según la Oficina federal de protección financiera del consumidor. Luego, la agencia realiza pagos mensuales a sus acreedores.

8. Deberá tener paciencia.

No se endeudó rápidamente y no saldrá de la deuda rápidamente. Si no está dispuesto a dedicar de tres a cinco años a eliminar la deuda de su tarjeta de crédito, entonces también podría contratar a un abogado y declararse en bancarrota, dice Ulzheimer. Solo tenga en cuenta que contratar a un abogado especializado en bancarrotas es costoso y una bancarrota permanecerá en su historial crediticio durante siete o 10 años (dependiendo del tipo de bancarrota).

9. Debe controlar sus gastos.

Todo el tiempo y esfuerzo que invierta en atacar su deuda no servirá de nada si vuelve a sus viejos hábitos de gasto. “Deberá volverse mucho más realista sobre el proceso de administrar el crédito de manera adecuada. Es fácil endeudarse con una tarjeta de crédito y muy difícil salir de ella ”, dice Ulzheimer.