Salir del incumplimiento de préstamos estudiantiles

Salir del incumplimiento de préstamos estudiantiles
13 enero, 2021

Si tiene préstamos estudiantiles federales en mora debido a un cambio de vida, desempleo, dificultad para hacer pagos o cualquier otra razón, podemos ayudarlo a que sus préstamos estudiantiles salgan del mora para siempre.

Según la Federación de Consumidores de Estados Unidos (CFA), millones de estudiantes universitarios de EE. UU. Anteriores y actuales están en mora con los préstamos estudiantiles, lo que significa que no han realizado un pago durante al menos nueve meses.

Si se encuentra en esta situación, no está solo, pero hay formas de solucionarlo. Antes de que sus préstamos estudiantiles en mora tengan un impacto aún mayor en su crédito, los expertos de Loan Forgiveness están aquí para ayudarlo a regresar a un buen lugar financieramente.

Cómo salir del incumplimiento de los préstamos para estudiantes

Cuando un préstamo estudiantil no se ha pagado durante más de 270 días, generalmente entra en mora a menos que se hagan otros arreglos de pago con la entidad administradora de sus préstamos. Desafortunadamente, la falta de pagos mensuales de préstamos estudiantiles puede tener un impacto inmediato en su crédito, incluso antes de que ocurra un incumplimiento, por lo que es esencial volver a encarrilar estos préstamos lo antes posible.

Explore las opciones para solucionar su situación a continuación o póngase en contacto con nuestro equipo para obtener una evaluación gratuita y orientación sobre cómo salir del incumplimiento.

Consolidación de préstamos para estudiantes

Una excelente manera de salir del incumplimiento es consolidar sus préstamos federales para estudiantes en un préstamo directo de consolidación. Incluso si tiene más de un préstamo estudiantil actualmente en mora, la consolidación le permite combinar estos préstamos en un solo préstamo estudiantil con un pago mensual.

Una de las muchas razones para consolidar los préstamos federales para estudiantes es simplificar el proceso de pago de varios préstamos cada mes. Con el pago de un préstamo, a menudo es menos estresante y más asequible para la mayoría de los prestatarios pagar los préstamos estudiantiles.

Calificar para una consolidación es más fácil de lo que piensa. Todo lo que tiene que hacer para ser aceptado para un préstamo de consolidación es elegir una de estas dos opciones que ofrece el DOE:

  • Aceptar reembolsar el nuevo Préstamo de consolidación del Direct Loan Program según un plan de pago basado en los ingresos
  • Realice tres pagos mensuales completos, consecutivos, voluntarios y puntuales del préstamo en mora antes de consolidarlo

La entidad administradora de sus préstamos determinará cuánto pagará por su préstamo por los tres pagos consecutivos después de analizar su situación financiera y lo que puede pagar.

Si está en mora, la consolidación de sus préstamos estudiantiles en un nuevo plan de pago puede ser útil de varias maneras. No solo puede volver a ponerlo en buen estado con sus préstamos estudiantiles, sino que también puede hacerlo elegible para otros beneficios, como la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) y otros programas de condonación de préstamos estudiantiles.

¿Tiene préstamos privados en mora? Descubra cómo consolidar sus préstamos privados.

Rehabilitación de préstamos estudiantiles

La rehabilitación de préstamos estudiantiles es otra opción que tiene a su disposición si quiere sacar sus préstamos del incumplimiento. Para iniciar el proceso de rehabilitación, deberá comunicarse directamente con la entidad administradora de sus préstamos para establecer un nuevo acuerdo de pago de préstamos estudiantiles que sea “razonable y asequible”.

Los pagos mensuales bajo un plan de rehabilitación de préstamos estudiantiles se determinan según sus ingresos discrecionales, o la cantidad que le queda después de pagar los gastos necesarios. El lugar donde vive y el tamaño de su familia también son factores importantes para determinar sus ingresos discrecionales.

En la mayoría de los casos, su pago mensual será el 15 por ciento de su ingreso discrecional anual dividido en 12 meses. Si estos pagos aún son inasequibles, es posible que pueda reducirlos solicitando a su administrador que le ofrezca un pago mensual alternativo que sea mejor para su situación financiera.

Independientemente del acuerdo que se haga entre usted y su prestamista, sus préstamos generalmente no se considerarán completamente rehabilitados hasta que realice nueve de cada 10 pagos a tiempo al administrador de préstamos según los nuevos términos. Pero al hacerlo, es posible que pueda acceder a otros planes de pago que pueden reducir aún más sus intereses o hacer que los pagos sean más manejables.

Cancelación de préstamos estudiantiles

Si bien muchos prestatarios no son elegibles para la cancelación de un préstamo estudiantil, particularmente si los préstamos están actualmente en mora, existen algunas formas en que puede cancelar sus préstamos en las circunstancias adecuadas.

Para cancelar sus préstamos estudiantiles, primero deberá cumplir con los requisitos de cancelación. Si cumple con estos requisitos, deberá solicitar la cancelación a través de su administrador, indicando los motivos de la solicitud y posiblemente proporcionando documentación que demuestre que califica.

A continuación, se incluyen algunas formas de cancelar el monto adeudado por préstamos estudiantiles:

  • La institución a la que asistió cerró durante la inscripción o 120 días después de que se retiró
  • La institución a la que asistió certificó falsamente su elegibilidad para la ayuda federal para estudiantes
  • Tiene una discapacidad permanente que le impide pagar sus préstamos
  • El prestatario original de los préstamos estudiantiles falleció.
  • Tiene un préstamo Perkins y trabaja en una profesión calificada para la condonación de préstamos

La mayoría de los préstamos califican para cancelación si usted es elegible. Sin embargo, la cancelación de un préstamo Perkins puede manejarse de manera diferente a otras opciones de cancelación, como los préstamos del Direct Loan Program y los préstamos del programa FFEL. Póngase en contacto con nuestros expertos para obtener más información o para iniciar el proceso.

Pago de préstamos estudiantiles

Si desea ponerse al día con sus préstamos de inmediato y tiene los fondos disponibles, pagar el saldo total adeudado de sus préstamos estudiantiles es otra opción. En este caso, su prestamista recibirá la suma total de su saldo restante y cancelará su préstamo por completo después de que realice un pago único completo.

Para obtener más detalles sobre cómo salir del incumplimiento, hable con un especialista en préstamos estudiantiles por teléfono al (800) 771-6358.