Revisión de Credit Karma: ¿Vale la pena o es una estafa? Revisión de usuario real (actualización de 2020)

Revisión de Credit Karma: ¿Vale la pena o es una estafa? Revisión de usuario real (actualización de 2020)
13 enero, 2021

Mi revisión de karma crediticio

Desde que usé Credit Karma por primera vez en mi publicación de 10 servicios financieros gratuitos (y sí, puede obtener una cuenta de Credit Karma gratis de por vida), he tenido muchos amigos curiosos y los lectores me preguntan sobre ellos. Eso me impulsó a escribir esta revisión de Credit Karma y actualizarla con frecuencia.

He sido usuario de Credit Karma durante más de 9 años y actualizo esta revisión cada pocos meses para reflejar mi experiencia. Las preguntas más comunes que recibo sobre Credit Karma son:

  • ¿Credit Karma es gratis?
  • ¿Cuáles son los beneficios de usar Credit Karma?
  • ¿Cómo gana dinero Credit Karma?
  • ¿Es seguro Credit Karma?
  • ¿Credit Karma es una estafa?
  • ¿Qué tan preciso es Credit Karma?

Yo mismo tenía todas esas preguntas. E investigué mucho. Lo que sigue es una revisión de Credit Karma que, con suerte, responde a estas preguntas y más.

¿Credit Karma es gratuito?

¿Credit Karma es realmente gratuito? Sí, Credit Karma es 100% gratis. Esta era la gran pregunta que tenía yo también. Notarás que con la mayoría de las otras compañías de “puntaje de crédito gratis”, cuando te registras en su servicio, te piden tu tarjeta de crédito. Y luego, un mes después, sin sospecharlo, te cobrarán. Después de volver a leer la letra pequeña, notará que gratis fue realmente gratis solo durante el primer mes, y si no canceló su suscripción, se le cobrará.

No en Credit Karma. En sus preguntas frecuentes afirman:

A: si. Credit Karma siempre es gratis. Credit Karma no le pedirá su número de tarjeta de crédito durante el proceso de registro ni en ningún otro momento.

Puedo confirmar que esto es cierto. Nunca me cobraron ni me pidieron que lo hiciera al usar Credit Karma.

¿Por qué debería utilizar Credit Karma? ¿Cuáles son las ventajas y características gratuitas?

Aquí hay un resumen de todos los beneficios gratuitos que puede obtener de una cuenta Credit Karma:

  • Puntaje de crédito de TransUnion: como se vio anteriormente, usted obtiene un puntaje de crédito de TransUnion gratis y se actualiza continuamente para que pueda ver cómo cambia periódicamente a medida que toma medidas que afectarán su puntaje de crédito.
  • Puntaje de crédito de Equifax: también obtiene un puntaje de crédito de Equifax gratis, además de los puntajes de crédito de TransUnion. Eso genera puntajes gratuitos para 2 de las 3 principales agencias de crédito. Ambos puntajes utilizan el modelo VantageScore 3.0.
  • Informe de crédito de TransUnion: Credit Karma también tiene acceso gratuito al informe de crédito. Al hacer clic en “Mi descripción general” y “Detalles de la puntuación” en su panel, puede acceder a sus informes crediticios y consultarlos en cualquier momento (se actualizan semanalmente). Esto le brinda un acceso más consistente a los informes crediticios durante todo el año (en comparación con 1 informe por oficina por año a través de annualcreditreport.com), lo que le permite monitorear y corregir con frecuencia cualquier error o discrepancia.
  • Informe de crédito de Equifax: después de agregar los informes de crédito de TransUnion, también se agregaron los informes de crédito de Equifax gratuitos.
  • Lista de cuentas de crédito: una lista de todas sus cuentas y cuándo se crearon.
  • Monitoreo de crédito gratuito: una de las mejores características de Credit Karma es el monitoreo de crédito gratuito, por lo que puede monitorear cualquier actividad sospechosa como nuevas cuentas creadas o consultas de crédito que usted no inició. Haga clic en su “perfil” y busque en “comunicaciones y supervisión” para configurarlo.
  • Gasto con tarjeta de crédito: puede rastrear fácilmente el gasto de su tarjeta de crédito por categoría (similar a Mint) vinculando cuentas.
  • Boleta de calificaciones de factores de crédito: en “Detalles de puntaje”, Factores de crédito le permite ver una calificación en cada uno de los factores que forman parte de su informe de crédito: tasa de utilización del crédito, historial de pagos, antigüedad de las cuentas, comentarios despectivos, cuentas totales, y consultas de crédito. Buena información para mejorar su puntaje crediticio.
  • Simulador de puntaje de crédito: en “Recursos”, el Simulador de puntaje de crédito puede ser la función más útil de Credit Karma. Puede simular cómo tomar ciertas acciones (es decir, cerrar una tarjeta de crédito, abrir una nueva, aumentar su línea de crédito, etc.) puede afectar su puntaje.
  • Monitoreo de identidad: Credit Karma le mostrará si alguna de su información personal ha sido violada en ataques a otros sitios web.
  • Declaración de impuestos gratuita: Credit Karma ahora ofrece declaración de impuestos gratuita (llamada “Impuesto de Credit Karma”). ¡Un increíble beneficio gratuito!
  • Calculadoras financieras: Credit Karma ofrece varias calculadoras financieras para uso personal: refinanciamiento de hipotecas, pago de deudas, préstamos, amortizaciones, etc.
  • Credit Karma Savings: Credit Karma Savings es una nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento (sin cargo) de Credit Karma. No hay un depósito mínimo para abrir.

¿Cómo gana dinero el karma crediticio?

¿Cómo gana dinero Credit Karma si no le cobran por su servicio? Es una pregunta legítima. Tienen un modelo de negocio casi idéntico al de Mint.com. Si se ha suscrito al servicio de Mint, recibirá periódicamente ofertas de socios de Mint que podrían ahorrarle dinero. Es una forma de publicidad dirigida. Credit Karma tiene exactamente el mismo modelo: ofertas de socios basadas en anuncios.

Puede elegir si desea o no recibir estas ofertas directamente en la página de registro en las preferencias de comunicación (e incluso está excluido de forma predeterminada). Aprecio ese nivel de transparencia.

¿Es seguro el karma crediticio?

Siempre que esté lidiando con su crédito, debe asegurarse de que su privacidad esté segura y protegida. ¿Credit Karma es seguro? Sí, Credit Karma es extremadamente seguro.

Con cualquier servicio de crédito, debe estar identificado por su número de Seguro Social. Con algunos registros de cuentas nuevas, es posible que solo necesite usar los últimos 4 dígitos (ver imagen). Otros requieren los 9 dígitos completos, si sus registros son más difíciles de encontrar. De cualquier manera, esto es solo para recuperarlo por primera vez, y su número de Seguro Social no se almacena en sus servidores.

Para mantener su privacidad segura, Credit Karma también cuenta con las siguientes medidas de privacidad, seguridad y protección:

  • Credit Karma utiliza encriptación de 128 bits para asegurar la transmisión de información (observe el “https” en la barra de direcciones).
  • Certificado independientemente por digicert
  • Credit Karma no venderá ni alquilará su información personal a terceros para ningún propósito.
  • Las cuentas son de solo lectura, no puede ejecutar transacciones. Y no hay información de tarjeta de crédito ingresada.

¿Credit Karma es una estafa?

Antes de registrarme, me preguntaba “¿Credit Karma es una estafa?” . Pero, después de investigarlos y usarlos durante muchos años, puedo decirles que Credit Karma no es una estafa. Son una empresa legítima con un modelo comercial legítimo que existe desde hace años.

Credit Karma es una empresa certificada por digicert. Y a través de BBB (Better Business Bureau), tienen un sólido historial de respuestas y resoluciones de quejas a los clientes. Eso es reconfortante.

El poder en números también es tranquilizador. Credit Karma tiene más de 40 millones de miembros y recaudó $ 368.5 millones en fondos.

Nunca me han acusado ni una sola vez, nunca me han robado mi identidad ni he tenido quejas de ningún tipo en los años que he usado Credit Karma.

¿Qué tan precisa es su puntuación crediticia Credit Karma?

Mucha gente quiere saber si las puntuaciones que recibe de Credit Karma son precisas. Por “precisa”, supongo que quieren comparar las puntuaciones crediticias de Credit Karma con una puntuación FICO (que los prestamistas suelen utilizar para evaluar su crédito). Verifiqué. Su experiencia puede variar, pero las puntuaciones que he recibido de TransUnion y Equifax a través de Credit Karma suelen estar dentro de unos pocos puntos de mi puntuación FICO. Eso es menos de un margen del 1%, que básicamente no es una diferencia cuando se le juzga para una aprobación de crédito. Las empresas de calificación crediticia se han esforzado por tener modelos de calificación similares, y FICO utiliza datos de TransUnion, Equifax y Experian para calcular sus calificaciones.

Revisión de Credit Karma: Pensamientos finales

Cualquier revisión honesta de Credit Karma hablará sobre las desventajas. La única desventaja de Credit Karma que tengo es que hay muchas ofertas en la interfaz cuando inicias sesión en tu cuenta. Es una molestia menor, pero así es como Credit Karma gana dinero, así que tomaré esa compensación frente a tener que pagar por el servicio. No tiene la obligación de suscribirse a ninguna oferta.

En general, Credit Karma es un servicio súper útil que creo que todos deberían tener en su arsenal financiero. Básicamente, obtienes gratis lo que muchos otros servicios como Equifax, TransUnion y Experian cobran $ 15 o más por mes. Y después de haber utilizado otros servicios de informes de puntaje de crédito en el pasado, las agradables interfaces gráficas, la boleta de calificaciones y la herramienta Simulator hacen que Credit Karma sea mucho más útil. Recomiendo encarecidamente su servicio a cualquiera y lo califico como un 5 de 5 estrellas. Comparta su revisión de Credit Karma a continuación.