¿Qué porcentaje de estadounidenses posee acciones? Samurái financiero

¿Qué porcentaje de estadounidenses posee acciones? Samurái financiero
13 enero, 2021

Según la Reserva Federal, del 10 por ciento de las familias con los ingresos más altos, el 92 por ciento poseía acciones en 2020, justo por encima de lo que había sido en 2007. Pero la propiedad se deslizó para las personas en la mitad inferior de la distribución de ingresos, y para un grado menor para las personas que estaban por encima de la mediana pero por debajo del 10 por ciento superior.

A partir de 2020, el 10 por ciento superior de los estadounidenses poseía un promedio de $ 969,000 en acciones. El siguiente 40 por ciento poseía un promedio de 132.000 dólares. Para la mitad inferior de las familias, fue un poco menos de $ 54,000.

Hemos visto un aumento masivo en el S&P 500 desde 2009, lo que significa que los estadounidenses más ricos han hecho una gran riqueza. Lo que es aún más asombroso es que el 1 por ciento de los hogares con mayor riqueza poseía casi el 38 por ciento de todas las acciones, según una investigación del economista de la NYU, Edward Wolff.

Sin embargo, sorprendentemente, la propiedad de acciones ha caído a solo alrededor del 52% en general desde la crisis financiera. Esto es impactante y desafortunado ya que el S&P 500 ha estado marchando a nuevos máximos históricos cada año. Consulte los datos más recientes a continuación. Estos son los últimos datos que tenemos para principios de 2020.

Entonces, ¿qué significa todo esto? La brecha de riqueza sigue aumentando. Aquellas familias en el percentil 90 tienen un patrimonio neto de casi $ 1,000,000. Mientras tanto, los que se encuentran en el percentil 50 o menos apenas tienen patrimonio neto.

Por qué es posible que desee poseer acciones en lugar de bienes raíces

1) Mayor tasa de rendimiento . Las acciones han regresado históricamente

8-10% anual en comparación con 2-4% de bienes raíces durante los últimos 60 años. También puede utilizar el margen para aumentar sus rendimientos, sin embargo, no recomiendo esta estrategia dado que su cuenta de corretaje lo obligará a liquidar las tenencias para obtener efectivo cuando las cosas vayan al revés. Su banco no puede obligarlo a obtener efectivo o mudarse mientras esté pagando su hipoteca.

2) Mucho más líquido. Si no le gustan las acciones o necesita efectivo inmediato, puede vender fácilmente sus acciones. Si necesita sacar dinero de una propiedad inmobiliaria, podría obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria, pero es costoso y demora al menos un mes.

3) Menores costos de transacción. Los costos de transacción en línea son inferiores a $ 10 por operación, sin importar cuánto tenga que comprar o vender. La industria inmobiliaria sigue siendo un oligopolio que todavía fija las comisiones en un nivel ridículamente alto de 5-6%. Uno pensaría que la invención de Zillow reduciría los costos de transacción, pero desafortunadamente han hecho muy poco para ayudar a reducir los gastos. Están en connivencia con la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios porque son su fuente de ingresos publicitarios.

4) Menos trabajo. Los bienes raíces requieren una gestión constante debido al mantenimiento, los conflictos con los vecinos y la rotación de inquilinos. Las acciones pueden literalmente dejarse solas para siempre y pagar dividendos a los inversores. Sin mantenimiento, puede centrar su atención en otra parte, como pasar tiempo con la familia, su negocio o viajar por el mundo. Puede pagar fácilmente a un administrador de fondos mutuos un 0,5% anual para que elija acciones por usted o contratar a un asesor financiero al 1% anual. O simplemente puede administrar su cartera usted mismo gracias a tantas herramientas financieras gratuitas en línea.

5) Más variedad. A menos que seas súper rico, no puedes tener propiedades en Honolulu, San Francisco, Río, Ámsterdam y todas las demás grandes ciudades del mundo. Con las acciones no solo puede invertir en diferentes países, también puede invertir en varios sectores. Una cartera de acciones bien diversificada podría muy bien ser menos volátil que una cartera de propiedades.

6) Invierta en lo que usa. Uno de los aspectos más divertidos del mercado de valores es que puedes invertir en lo que usas. Digamos que eres un gran fanático de los productos de Apple, las hamburguesas con queso de McDonald’s y los pantalones de yoga Lululemon. Simplemente puede comprar AAPL, MCD y LULU. Es una gran sensación no solo usar los productos en los que invierte, sino también ganar dinero con sus inversiones.

7) Beneficios fiscales. Las ganancias de capital a largo plazo y los ingresos por dividendos se gravan a tasas más bajas (15% y 20%) que las cuatro tasas de ingresos W2 principales (28%, 33%, 35%, 39,6%). Si puede construir su nuez financiera lo suficientemente grande como para que la mayoría de sus ingresos provengan de dividendos, podría reducir su tasa impositiva marginal hasta en un 20% aproximadamente, dependiendo de la legislación actual.

8) La cobertura es más fácil. Puede proteger sus inversiones inmobiliarias a través de un seguro. Si ocurre un desastre, a menudo es una molestia hacer que su compañía de seguros pague por los daños porque la responsabilidad de probar su reclamo recae sobre usted. Con las acciones, puede vender acciones en corto o comprar ETF inversos para proteger su cartera del riesgo a la baja.

9) Impuestos y tarifas potencialmente menores en curso. Mantener una propiedad requiere pagar impuestos sobre la propiedad que generalmente equivalen al 1-3% del valor de la propiedad cada año. Luego están los costos de mantenimiento, los costos de seguros y los costos de administración de la propiedad. Puede crear su propia cartera de acciones y bonos individuales por solo $ 5 por operación.

O puede hacer que un asesor de riqueza digital como Betterment cree y mantenga su cartera de inversiones por solo un 0,25% al ​​año en activos bajo administración después de los primeros $ 15,000. Utilizan su investigación y algoritmos basados ​​en la teoría moderna de la cartera para administrar mejor su dinero en función de su tolerancia al riesgo ingresada.

Características más adecuadas para bienes raíces o acciones

Bienes raíces

* Cree que la riqueza se compone de activos reales, no de papel.

* Sepa dónde quiere vivir durante al menos cinco años.

* No le va bien en entornos volátiles.

* Se asusta fácilmente por las recesiones.

* Tiende a comprar y vender con demasiada frecuencia. Irónicamente, los altos costos de transacción le impiden operar con demasiada frecuencia.

* Disfruta interactuando con la gente.

* Se enorgullece de ser propietario.

* Le gusta sentirse más en control.

Cepo

* Feliz de ceder el control a aquellos que deberían saberlo mejor.

* Puede soportar la volatilidad.

* Tenga una tremenda disciplina para no perseguir mítines y vender cuando las cosas están implosionando.

* Disfruta estudiando economía, política e investigando acciones.

* No quiero estar atado.

* Tener una cantidad limitada de capital para invertir.

La clave es invertir a largo plazo

Hagas lo que hagas, no poseas nada. La inflación le robará su felicidad financiera cuando sea mayor y tenga menos voluntad o capacidad para trabajar. Activos propios que aumentan con la inflación. A pesar de que el mercado de valores entró en territorio de mercado bajista en 2020, una razón de más para comprar acciones para el futuro.

Los bienes raíces también son atractivos

Este artículo ha discutido mucho sobre los beneficios de poseer acciones. Sin embargo, los bienes raíces son en realidad mi clase de activos favorita para generar riqueza, y también la clase de activos favorita de Estados Unidos.

A diferencia de las acciones, los bienes raíces son un activo tangible que proporciona refugio y tiene un flujo de ingresos más estable. Además, el valor de los bienes raíces es mucho menos volátil durante tiempos difíciles. No solo todos deben obtener bienes raíces neutrales al ser propietarios de su activo principal, sino que también deben obtener bienes raíces a largo plazo invirtiendo en propiedades de alquiler y bienes raíces comerciales.

Mi forma favorita de invertir en bienes raíces comerciales y bienes raíces en áreas de menor costo del país es a través de Fundrise y CrowdStreet, mis dos plataformas de bienes raíces favoritas.

Fundrise es excelente porque puede invertir tan solo $ 500 en uno de sus eREIT diversificados que le brinda una amplia exposición inmobiliaria con baja volatilidad en todas las regiones de América.

CrowdStreet es genial porque te permite invertir quirúrgicamente en bienes raíces urbanas de 18 horas donde las valoraciones son mucho más bajas y las tasas de crecimiento son más altas debido a los cambios demográficos. Con la tendencia del trabajo desde casa acelerándose en 2020, el teletrabajo nunca ha sido más fácil ni más aceptable.

Ambas plataformas son gratuitas para registrarse y explorar. Personalmente, invertí $ 810,000 en crowdfunding inmobiliario para diversificar mis inversiones y obtener ingresos más pasivos ahora que soy padre de dos pequeños.

Invierte en acciones y bienes raíces. Dentro de 10 años, estará feliz de haber invertido hoy.

Manténgase al tanto de sus finanzas

La mejor manera de volverse financieramente independiente y protegerse es controlar sus finanzas registrándose en Personal Capital. Son una plataforma en línea gratuita que agrupa todas sus cuentas financieras en un solo lugar para que pueda ver dónde puede optimizar.

Antes de Personal Capital, tenía que iniciar sesión en ocho sistemas diferentes para rastrear más de 25 cuentas de diferencia (corretaje, múltiples bancos, 401K, etc.) para administrar mis finanzas. Ahora, puedo iniciar sesión en Personal Capital para ver cómo están mis cuentas de acciones y cómo está progresando mi patrimonio neto. También puedo ver cuánto gasto cada mes.

La mejor herramienta es su Analizador de tarifas de cartera, que ejecuta su cartera de inversiones a través de su software para ver lo que está pagando. ¡Descubrí que estaba pagando $ 1,700 al año en tarifas de cartera que no tenía idea de que estaba pagando!

También tienen la mejor calculadora de planificación de la jubilación, que utiliza sus datos reales para ejecutar miles de algoritmos para ver cuál es su probabilidad de éxito en la jubilación. Una vez que se registre, simplemente haga clic en la pestaña Advisor Tolls and Investing en la parte superior derecha y luego haga clic en Retirement Planner. No hay mejor herramienta gratuita en línea para ayudarlo a rastrear su patrimonio neto, minimizar los gastos de inversión y administrar su patrimonio. No juegue con su futuro financiero.

Planificador de jubilación gratuito de Personal Capital

Acerca del autor: Sam trabajó en banca de inversión en Goldman Sachs y Credit Suisse durante 13 años. Recibió su licenciatura en Economía de The College of William & Mary y obtuvo su MBA de UC Berkeley. En 2012, Sam pudo jubilarse a la edad de 34 años en gran parte debido a sus inversiones que ahora generan aproximadamente 250.000 dólares al año en ingresos pasivos. Pasa tiempo jugando al tenis, cuidando de su familia y escribiendo en línea para ayudar a otros a lograr la libertad financiera también.