¿Qué es un préstamo puente? Una forma de comprar una casa antes de venderla | ®

¿Qué es un préstamo puente? Una forma de comprar una casa antes de venderla | ®
13 enero, 2021

¿Qué es un préstamo puente? Como sugiere su nombre, los préstamos puente ofrecen un préstamo a corto plazo o “puente” que permite a los prestatarios comprar nuevas propiedades inmobiliarias utilizando la vivienda que poseen actualmente como garantía. Definitivamente vale la pena considerar un préstamo puente para los prestatarios que intentan comprar y vender una casa al mismo tiempo.

¿Qué es un préstamo puente?

Los préstamos puente, también denominados “finiquitos” o “financiamiento de brecha”, son un salvavidas para los compradores de viviendas que están ansiosos por comprar nuevas excavaciones antes de vender la casa en la que se encuentran actualmente. En tales escenarios, a menos que tenga una cantidad sustancial ingresos y fajos de efectivo para el pago inicial, puede ser difícil calificar para el monto del préstamo de esa nueva casa mientras todavía tiene que pagar los pagos mensuales del préstamo hipotecario de su casa actual; para muchas personas, eso significa estirar sus finanzas terriblemente delgado.

Si bien algunos prestamistas pueden mostrarse reacios a otorgar a los prestatarios un préstamo para esa nueva casa, los prestamistas también saben que hay muchas probabilidades de que el prestatario venda su antigua casa lo suficientemente pronto y luego quede libre. Un préstamo puente a corto plazo ayuda a cubrir esa brecha.

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Cómo funcionan los préstamos puente

Por lo general, para un préstamo puente, puede financiar hasta el 80% del valor combinado de ambas viviendas. Entonces, si está vendiendo una casa por $ 200,000 y comprando otra por $ 300,000, puede pedir prestados $ 400,000 como máximo. En cuanto al resto (en este caso, $ 100,000), lo necesitará a mano, ya sea en el valor líquido de la vivienda, ahorros para un pago inicial o alguna combinación de los dos. Una vez que se vende su casa, cancela el préstamo puente y luego solicita una nueva hipoteca a más largo plazo con una tasa de interés más favorable para refinanciar solo su nueva casa.

Los préstamos puente suelen tardar menos en procesarse que los préstamos convencionales (un par de semanas frente a unos pocos meses) y están destinados a ser soluciones a corto plazo (a menudo de tres meses a un año). Sin embargo, dado que los prestamistas no pueden ganar mucho dinero con intereses en tan poco tiempo, generalmente les cobran a los prestatarios una tasa de interés y tarifas más altas que las que cobrarían los prestamistas con un préstamo hipotecario estándar.

En el mercado actual, los prestamistas cobran tasas de interés de préstamos puente en el rango del 6% al 16%, dice Jordan Roth , vicepresidente de GuardHill Financial Corp. en la ciudad de Nueva York. Es posible que pueda encontrar prestamistas que ofrezcan un préstamo con tasa fija y solo interés durante el tiempo que necesite financiamiento puente.

Con tasas de interés como esa, la idea es cancelar el préstamo puente lo más rápido posible, tan pronto como venda su propiedad inmobiliaria anterior. (Dicho esto, algunos prestamistas tienen una multa por pago anticipado, mientras que otros no, así que asegúrese de leer la letra pequeña).

Los prestamistas pueden cobrar a los prestatarios tarifas de originación sustanciales en préstamos puente; considérelo el precio que paga por la conveniencia de obtener un préstamo a corto plazo.

Pros y contras de los préstamos puente

¿Para qué es mejor un préstamo puente? Con uno de estos préstamos, puede hacer una oferta por una casa nueva sin una contingencia financiera, lo que significa que comprará la casa solo si puede obtener una nueva hipoteca. Lo más probable es que a la persona que vende la casa que espera comprar no le guste financiar contingencias, ya que eso significaría que su oferta no es segura. Un préstamo puente resuelve este problema de compra de vivienda al garantizar el efectivo necesario para cerrar el trato.

Aún así, los préstamos puente son raros — requieren un puntaje de crédito excelente y una relación de deuda a ingresos baja — y debería tomarse un tiempo para considerar “¿qué va a hacer un préstamo puente en mis finanzas a largo plazo?”

Incluso si está bastante seguro de que venderá su casa actual rápidamente y podrá pagar este préstamo de alto interés, el mercado inmobiliario nunca es seguro y siempre existe la posibilidad de que su antigua casa tarde más en venderse. de lo que imagina, o, Dios no lo quiera, su antigua casa nunca se venderá. Entonces se queda atascado pagando altas tasas de interés y grandes pagos de la hipoteca, y si no puede pagar al final del plazo del préstamo, podría terminar perdiendo su casa por una ejecución hipotecaria. Por supuesto, la mayoría de los prestamistas de préstamos puente están dispuestos a extender el plazo de un préstamo puente, pero no para siempre.

¿Es un préstamo puente adecuado para usted?

Si debe obtener un préstamo puente o no “depende del mercado en el que se encuentre”, dice Steve Goldman , socio de bienes raíces de Kurzman Eisenberg, Corbin & Lever, en White Plains, NY.

Como regla general, es una buena apuesta si su casa está ubicada en un mercado de vendedores calientes, donde tiene la seguridad razonable de que se venderá en poco tiempo.

“Si estás en un mercado de vendedores, por lo general está bien comprar una casa nueva y luego vender la antigua”, dice Goldman.

Sin embargo, si se encuentra en un mercado de compradores, donde su casa puede permanecer en el mercado durante meses o años, es mucho más prudente vender su casa y alquilar algo por un corto tiempo hasta que encuentre otra casa que le guste. Sí, eso significa que tendrá que mudarse dos veces, una vez a su alquiler y luego una vez más después de comprar una casa, pero esa molestia palidecerá en comparación con el estrés que enfrentará cuando el reloj esté corriendo y esté ganando pagos de hipoteca de un préstamo puente. Así que asegúrate de ser un buen candidato antes de arriesgarte.

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