¿Qué es un préstamo Grad PLUS? Finanzas universitarias

¿Qué es un préstamo Grad PLUS? Finanzas universitarias
13 enero, 2021

Escrito por Kristyn Pilgrim

Escrito por Kristyn Pilgrim

Un préstamo Grad PLUS es un tipo de préstamo federal para estudiantes para estudiantes graduados y profesionales que ayuda a cerrar la brecha entre otras ayudas financieras y gastos educativos.

Los préstamos Grad PLUS son un subconjunto del Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford del Departamento de Educación de EE. UU.

  • Préstamos con subsidio del Direct Loan Program (ayuda basada en la necesidad para estudiantes de pregrado)
  • Préstamos del Direct Loan Program sin subsidio (para estudiantes de pregrado, posgrado y profesionales)
  • Préstamos PLUS del Direct Loan Program
  • Préstamos directos de consolidación (donde varios préstamos se combinan en uno)

Hay dos categorías de Préstamos PLUS: cuando el Préstamo PLUS del Direct Loan Program se otorga a un padre, se denomina Préstamo PLUS para Padres, y cuando el prestatario es un estudiante graduado o profesional, se denomina Préstamo PLUS para Graduado.

Algo a tener en cuenta es que no todas las escuelas participan en el Programa de Préstamos Directos.

FAFSA primero

Antes de solicitar un préstamo Grad PLUS, deberá completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Después de completar la FAFSA, sabrá para qué programas de ayuda financiera (subvenciones, préstamos y trabajo y estudio) es elegible.

Cuando esté listo para completar la FAFSA, primero determine su estado de dependencia. Deberá tener registros personales para usted (si se le considera independiente) o para usted y sus padres (si se le considera dependiente).

  • Número de seguridad social
  • Número de carnet de conducir
  • Si no es ciudadano estadounidense, un número de registro de extranjero
  • Declaraciones de impuestos
  • Registros de ingresos no tributables
  • Información sobre saldos de cuentas bancarias, inversiones y activos.

La FAFSA ayuda a su escuela elegida a determinar cuáles de sus programas y programas estatales se ajustan a su elegibilidad.

Préstamos Grad PLUS

Cualquier estudiante graduado o profesional que esté inscrito en un programa elegible al menos medio tiempo, que cumpla con los requisitos de ayuda federal para estudiantes y no tenga un historial crediticio adverso es elegible para un préstamo Grad PLUS.

El prestamista es el Departamento de Educación de EE. UU.

Aunque estos préstamos no se basan en necesidades, sí requieren una verificación de crédito; si su historial crediticio no es favorable, deberá cumplir con requisitos adicionales.

Por ejemplo, si tiene un historial crediticio adverso, puede pedirle a alguien que respalde el préstamo o puede proporcionar al Departamento de Educación de los EE. UU. Las circunstancias por las que su historial crediticio no es satisfactorio.

Independientemente, si puede recibir un préstamo Grad PLUS, entonces debe participar en el asesoramiento crediticio para asegurarse de no contraer más deudas de las que puede manejar; el asesoramiento en línea suele tardar menos de media hora en completarse.

Los beneficiarios del Préstamo PLUS por primera vez deben completar el asesoramiento de ingreso. Para aceptar los términos del préstamo, debe firmar un pagaré maestro (MPN).

La cantidad máxima que se puede pedir prestada a una tasa de interés fija durante la vigencia del préstamo es un cálculo basado en su ayuda financiera y el costo de asistencia a su escuela. Su ayuda financiera se resta de su costo de asistencia (su escuela determina este número) para determinar cuánto más financiamiento es necesario para que pague su educación.

Para los préstamos Grad PLUS desembolsados ​​a partir del 1 de julio de 2019 y antes del 1 de julio de 2020, la tasa de interés fija es del 5,30%. Además del interés que pagará por su préstamo, también hay una tarifa de préstamo (determinada por el momento en que se desembolsó el préstamo por primera vez) que se deduce de cada desembolso del préstamo.

Para préstamos con su primer desembolso entre el 1 de octubre de 2018 y el 1 de octubre de 2019, la tarifa del préstamo es de 4.248%; para los préstamos desembolsados ​​entre el 1 de octubre de 2019 y el 1 de octubre de 2020, la tarifa es del 4.236%.

Obtener su préstamo Grad PLUS

Los fondos de su préstamo Grad PLUS generalmente se los entrega la escuela en dos desembolsos, generalmente una vez por semestre, para usarlos para pagar la matrícula, alojamiento y comida, cuotas y cualquier otro cargo escolar que deba. El dinero sobrante se puede utilizar para otros gastos educativos, como libros y suministros.

Si el monto del préstamo es demasiado para sus necesidades, puede comunicarse con su institución educativa para cancelar parte del préstamo.

Amortización del préstamo Grad PLUS

Mientras no esté haciendo los pagos, ya sea seis meses después de graduarse, dejar la escuela o dejar de estar inscrito a medio tiempo, se acumularán intereses en su préstamo Grad PLUS; puede pagarlo a medida que se acumula o agregarlo al saldo principal de su préstamo.

La entidad administradora de sus préstamos también se comunicará con usted para analizar sus opciones de pago del préstamo. Para tener una idea de lo que podría ser el pago de su préstamo con anticipación, puede usar un simulador de préstamos. Antes de realizar los pagos de su préstamo, querrá determinar qué plan es el mejor para usted.

Todos los préstamos PLUS son elegibles para el Plan de pago estándar, el Plan de pago gradual y el Plan de pago extendido.

  • Los pagos según el Plan de pago estándar son fijos, lo que garantiza que su préstamo se cancele en un plazo de 10 años. Por lo general, también tendrá costos más bajos durante la vigencia del préstamo.
  • El Plan de Pago Graduado comienza con pagos más bajos que aumentan, por lo que los préstamos se cancelan dentro de los 10 años.
  • El Plan de pago extendido es fijo o gradual y para aquellos con más de $ 30,000 en préstamos pendientes. Con este plan, los préstamos se cancelan en 25 años.

Planes de pago que se basan en los ingresos: el Plan de pago revisado de pago según sus ingresos (REPAYE), el plan de pago según sus ingresos (PAYE), el plan de pago según los ingresos (IBR) y el plan de pago contingente de ingresos (ICR). están todos disponibles para préstamos PLUS del Direct Loan Program para estudiantes.

Tienen la opción de condonación del préstamo, aunque es posible que deba pagar impuestos sobre la renta sobre la cantidad condonada. REPAYE calcula los pagos en función del 10% de sus ingresos discrecionales. PAYE requiere una alta relación deuda-ingresos, y los pagos nunca superan lo que pagaría según el Plan de pago estándar, calculado como el 10% de sus ingresos discrecionales.

IBR requiere una gran cantidad de deuda, donde los pagos son del 10% o el 15% de sus ingresos discrecionales, pero no más de lo que pagaría con el Plan de pago estándar. Con ICR, los pagos son el 20% de sus ingresos discrecionales o lo que pagaría en un plan fijo durante 12 años con un ajuste de ingresos.

Condonación de préstamos Grad PLUS

Según el campo elegido y las circunstancias, puede ser elegible para la condonación, cancelación o cancelación de préstamos estudiantiles. El perdón y la cancelación se basan en la ocupación, mientras que el despido se determina en función de circunstancias como una discapacidad total y permanente, la quiebra o el cierre de la escuela.

  • La condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés) está disponible para quienes trabajan para un gobierno elegible o una organización sin fines de lucro, realizan 120 pagos calificados y trabajan a tiempo completo.
  • El alta escolar cerrada está disponible para los estudiantes cuya escuela cierra pronto mientras están inscritos o poco después de retirarse.
  • El alta por discapacidad total y permanente está disponible si tiene una discapacidad permanente.
  • Si se obtuvo un préstamo en nombre de alguien que ha fallecido o de alguien que ha fallecido, el préstamo puede ser elegible para la condonación por fallecimiento.
  • Si bien es poco común, después de declararse en bancarrota, es posible que sea elegible para la descarga en caso de bancarrota.
  • Si la institución educativa no utilizó el préstamo como se pagó, es posible que usted sea elegible para la Defensa del prestatario al reembolso.
  • Si su escuela certificó falsamente su elegibilidad, podría ser elegible para el alta por certificación falsa.
  • Si se retiró y la institución educativa no devolvió los fondos a la entidad administradora de sus préstamos, es posible que sea elegible para una condonación de reembolso impago.

College Finance cuenta con expertos para guiarlo en la decisión de si un préstamo Grad PLUS es adecuado para usted, cómo realizar sus pagos y cualquier otra cosa que necesite saber mientras explora sus opciones de financiamiento.

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