¿Qué es un crédito de prestamista? SmartAsset

¿Qué es un crédito de prestamista? SmartAsset
13 enero, 2021

El escenario: encontró la casa de sus sueños y negoció un precio que apenas se ajusta a su presupuesto. Luego, obtiene una copia del contrato de venta y, para su sorpresa, los costos incidentales asociados con la compra de una casa añaden miles de dólares al precio. Los honorarios legales, el seguro de título, los costos de inspección, los impuestos de transferencia, las tarifas de presentación y una miríada de otras tarifas contribuyeron al aumento de costos.

Estas tarifas agregan un 2-5% adicional del precio de compra de la casa a su responsabilidad. Y todavía tiene otros gastos de bolsillo, como el pago inicial, varias tarifas hipotecarias, costos de mudanza y posibles renovaciones. En este punto, es posible que esté pensando que se ha extendido demasiado y debería comenzar a buscar una casa de menor precio. Antes de llegar a esa conclusión, es posible que pueda obtener ayuda con esos gastos en forma de crédito de prestamista.

¿Qué es un crédito de prestamista?

Un crédito de prestamista es dinero de su prestamista hipotecario para ayudar a cubrir los costos de cierre relacionados con la hipoteca asociados con la compra de su casa. Su prestamista puede ofrecerle varios miles de dólares en crédito para cubrir la mayoría (o todos) de esos costos. Ese crédito luego se aplica a su hipoteca.

¿Cuál es el costo para usted?

Puede que se pregunte: ¿Cuál es el truco? Bueno, por un lado, no está recibiendo dinero gratis al aceptar un crédito de prestamista. Las opciones hipotecarias con créditos de prestamistas tienen el costo de una tasa de interés más alta.

El aumento de la tasa de interés puede ser muy pequeño, tan bajo como 0.125%, a cambio del crédito. Sin embargo, el aumento de interés se acumula con el tiempo. Si tiene una hipoteca a 30 años, esos dólares adicionales en intereses cada mes significan que eventualmente terminará pagando más que si hubiera pagado los costos de cierre usted mismo.

A continuación, se muestra un ejemplo de la diferencia de pago a lo largo del tiempo, según dos tipos de interés diferentes que se ofrecen para el crédito del prestamista:

Lo que paga con crédito de prestamista versus sin crédito de prestamista
Sin crédito de prestamista: tasa de interés base Crédito del prestamista: tasa de interés 0.13% más alta Crédito del prestamista: tasa de interés 0.25% más alta
Hipoteca $ 250 000 $ 250 000 $ 250 000
Tasa de interés 4% 4,13% 4,25%
Mensualidad $ 1,194 $ 1,212 $ 1,230
Monto pagado después de 10 años $ 143,225 $ 145,482 $ 147,600
Saldo del préstamo después de 10 años $ 196,959 $ 197,821 $ 198.608
Monto pagado después de 20 años $ 286,450 $ 290,964 $ 295.200
Saldo del préstamo después de 20 años $ 117,886 $ 119,016 $ 120,059
Pago total durante 30 años $ 429,673 $ 436,446 $ 442,746

¿Cuándo es beneficioso un crédito de prestamista?

Un crédito de prestamista puede resultarle beneficioso en determinadas situaciones. Digamos que el pago inicial y todos los demás costos de comprar una casa lo han dejado sin efectivo. Un crédito de prestamista puede darle un respiro en su presupuesto. Quizás sea incluso lo que hará que su compra sea viable. Pagar $ 15 adicionales por mes por la duración de su hipoteca a menudo es más factible que obtener $ 5,000 en efectivo al cierre.

Si no planea quedarse en su casa durante todo el plazo de la hipoteca, o cree que va a refinanciar, obtener una hipoteca con un crédito de prestamista es una excelente opción. El pequeño aumento de la tasa de interés para el crédito del prestamista no hará mucha diferencia en el corto plazo, y podrá recibir su préstamo hipotecario con pocas o ninguna tarifa.

La línea de fondo

Al igual que con cualquier compra importante, es importante comparar precios hipotecarios entre diferentes prestamistas. Asegúrese de comparar los créditos del prestamista con el aumento de la tasa de interés. Es posible que pueda obtener un crédito mayor por un aumento de tasa menor de lo que cree.