¿Puedo refinanciar mi hipoteca con mal crédito? NerdWallet

¿Puedo refinanciar mi hipoteca con mal crédito? NerdWallet
13 enero, 2021

Refinanciar su hipoteca es más difícil con mal crédito, pero aún puede ser posible.

Los requisitos de crédito varían según el tipo de préstamo de refinanciamiento y el prestamista. Algunas opciones de refinanciamiento hipotecario están disponibles para personas con puntajes crediticios de 500 y 600.

Debido a la pandemia de coronavirus, refinanciar su hipoteca puede ser un desafío. Los prestamistas están lidiando con una alta demanda de préstamos y problemas de personal que pueden ralentizar el proceso. Además, algunos prestamistas han aumentado sus tarifas o suspendido temporalmente ciertos productos de refinanciamiento. Si no puede pagar su préstamo hipotecario actual, consulte nuestro recurso de asistencia hipotecaria. Para obtener la información más reciente sobre cómo lidiar con el estrés financiero durante esta pandemia, consulte la guía financiera de NerdWallet sobre COVID-19.

Cómo refinanciar su hipoteca con mal crédito

A continuación, se ofrecen algunos consejos para refinanciar con un puntaje crediticio más bajo:

  • Compare con al menos tres prestamistas hipotecarios, incluido su propio administrador hipotecario.
  • Envíe las solicitudes dentro de un período de dos semanas para minimizar cualquier impacto de las consultas de los prestamistas en su puntaje crediticio.
  • Considere los programas de refinanciamiento respaldados por el gobierno, como los préstamos de la FHA, que tienen requisitos de puntaje crediticio más bajos que los préstamos convencionales.
  • Concéntrese en construir su crédito si no puede refinanciar ahora.

Opciones de refinanciamiento de hipotecas con mal crédito

Aquí hay algunas opciones de refinanciamiento de hipotecas que debe considerar si tiene un puntaje crediticio más bajo:

Préstamos de refinanciamiento de la FHA

Los préstamos de la FHA, que están asegurados por la Administración Federal de Vivienda, tienen requisitos crediticios menos estrictos que otros tipos de hipotecas.

FHA simplifica el refinanciamiento

Para calificar para un refinanciamiento simplificado de la FHA, su hipoteca actual debe ser un préstamo de la FHA y debe estar al día con los pagos.

Hay dos tipos de préstamos de refinanciamiento simplificados de la FHA: con calificación crediticia y sin calificación crediticia. La opción de calificación crediticia requiere un puntaje crediticio mínimo de 580. El refinanciamiento simplificado de la FHA sin calificación crediticia no requiere que el prestamista haga una verificación de crédito completa o calcule su relación deuda-ingresos. ¿La baja? Puede pagar una tasa de interés más alta que con la versión con calificación crediticia. No se requiere una tasación de la casa para ninguna de las opciones.

Refinanciamiento de tasa y plazo de la FHA

Puede refinanciar cualquier tipo de hipoteca, como un préstamo hipotecario convencional, en una tasa y un refinanciamiento a plazo de la FHA. “Tasa y plazo” simplemente se refiere a la capacidad de obtener una tasa más baja o cambiar el plazo del préstamo. El prestamista hará una verificación de crédito y calculará su relación deuda-ingresos. La FHA requiere un puntaje de crédito mínimo de 580.

Refinanciamiento de retiro de efectivo de la FHA

Un refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA le permite aprovechar el valor líquido de la vivienda. El nuevo préstamo puede representar hasta el 80% del valor de la vivienda. La FHA requiere un puntaje de crédito mínimo de 500 para un refinanciamiento con retiro de efectivo, pero los prestamistas pueden requerir puntajes más altos.

Préstamos de refinanciamiento VA

Garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., Los préstamos de VA son para miembros del servicio militar, veteranos y cónyuges sobrevivientes elegibles. La VA no exige un puntaje crediticio determinado para la compra o refinanciamiento de préstamos, pero los prestamistas pueden tener sus propios requisitos, que pueden llegar hasta 660.

VA simplifica el refinanciamiento

Si ya tiene un préstamo de VA, puede refinanciar con un Préstamo de refinanciamiento de reducción de tasa de interés de VA para reducir la tasa de interés o pasar de una tasa ajustable a una tasa fija. Este préstamo también se conoce como refinanciamiento optimizado de VA porque el proceso se simplifica. El VA no requiere una nueva verificación de crédito o una tasación para un refinanciamiento simplificado, pero el prestamista podría hacerlo.

Refinanciamiento de retiro de efectivo de VA

Los propietarios calificados pueden refinanciar una hipoteca convencional o de VA con un refinanciamiento de retiro de efectivo de VA. Este préstamo de refinanciamiento permite, pero no requiere, que los prestatarios elegibles aprovechen el valor líquido de la vivienda. También le brinda la oportunidad de ahorrar dinero con una tasa de interés más baja, pasar a una hipoteca de tasa fija de tasa ajustable o, si tiene un préstamo convencional, deshacerse del seguro hipotecario privado.

Préstamos de refinanciamiento de asistencia simplificados del USDA

Las hipotecas del USDA son para compradores de viviendas rurales y están respaldadas por el Departamento de Agricultura de EE. UU. Debe tener una hipoteca del USDA para aprovechar el préstamo de refinanciamiento de asistencia simplificado. El programa no requiere una nueva revisión de crédito, cálculo de deuda a ingresos o tasación de la vivienda, en la mayoría de los casos. Sin embargo, debe haber estado al día con su hipoteca durante los 12 meses anteriores a la solicitud.

Opciones de refinanciamiento para hipotecas subacuáticas

Dos programas pueden permitirle refinanciar si debe más de lo que vale su casa: el refinanciamiento de alivio mejorado Freddie Mac y la opción de refinanciamiento de préstamo a valor alto de Fannie Mae. Ambos programas están dirigidos a propietarios de viviendas que de otro modo no calificarían para refinanciar porque deben más del 97% del valor de sus viviendas. Reemplazan el Programa de refinanciamiento de viviendas asequibles, conocido como HARP, que operó de 2009 a 2018.

Reconstruya su crédito para refinanciar

Si no puede refinanciar ahora debido a una mala calificación crediticia, concéntrese en reconstruir su crédito. Aquí está el punto brillante: es posible elevar una puntuación baja con bastante rapidez. Las pequeñas acciones, como pagar las facturas a tiempo y utilizar un porcentaje menor de su límite de crédito en las tarjetas de crédito, pueden tener un gran impacto. Obtenga su puntaje de crédito gratis y controle los cambios.