¿Puede obtener un préstamo de día de pago en otro estado? |

¿Puede obtener un préstamo de día de pago en otro estado? |
Category: Préstamo Personal
13 enero, 2021

Incluso si no puede obtener un préstamo de día de pago en su estado, todavía tiene otras opciones de préstamos.

Actualizado el 13 de enero de 2020

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¿Qué hay en esta guía?

  • ¿Puedo obtener un préstamo de día de pago en otro estado?
  • ¿Cuáles son algunas alternativas a los préstamos personales?
  • Opciones de préstamos a plazos a considerar
  • ¿Puedo tener varios préstamos de nómina al mismo tiempo?
  • ¿Se permiten los préstamos de día de pago en mi estado?
  • ¿Tendré que devolver un préstamo de día de pago si es ilegal en mi estado?

¿Puedo obtener un préstamo de día de pago en otro estado?

Eso depende de tu situacion. No podrá visitar un estado cercano para obtener un préstamo de día de pago, incluso si es legal en ambos estados. Esto se debe a que las leyes de préstamos de día de pago difieren de un estado a otro. Los prestamistas deben prestar solo a personas en los estados en los que tienen licencia, y las personas de un estado diferente tienen prohibido pedir prestado.

Sin embargo, si es residente permanente de un estado donde los préstamos de día de pago son legales pero vive temporalmente en otro estado, es posible que aún pueda obtener un préstamo. Es probable que su prestamista requiera más documentación para probar su dirección y es posible que esté limitado a una selección de prestamistas en línea.

¿Cuáles son algunas alternativas a los préstamos personales?

Los préstamos de día de pago no son la única opción que existe. Si no puede obtener uno en su estado, entonces puede haber otra forma de manejar sus problemas financieros a corto plazo.

Préstamos a plazos

Los préstamos a plazos son otro tipo de préstamo a corto plazo que puede utilizar para prácticamente cualquier gasto. A diferencia de los préstamos de día de pago, un préstamo a plazos no vencerá el próximo día de pago. En cambio, tendrá unos meses para pagar su capital más intereses. Debido a esto, los préstamos a plazos generalmente se consideran una opción más segura. Muchos estados que prohíben los préstamos de día de pago no tienen leyes contra los préstamos a plazos, pero aún así debe tener cuidado. Los préstamos a plazos siguen siendo una forma de crédito costosa y siempre debe asegurarse de que su prestamista tenga licencia para operar en su estado antes de firmar un contrato de préstamo.

Prestamistas tribales

Los prestamistas tribales pertenecen a tribus nativas americanas soberanas. Esto significa que pueden otorgar préstamos en estados donde los préstamos de día de pago podrían ser ilegales, pero esto significa que pueden cobrar mucho más en intereses que otros prestamistas. Examine sus términos detenidamente para asegurarse de que no gastará cientos de dólares en intereses y otras tarifas. Si bien en general es seguro pedir prestado, los prestamistas tribales pueden ser muy costosos.

Otras alternativas

Pedir prestado no siempre es la opción que desea tomar. Si tiene problemas financieros a largo plazo, debe buscar alternativas de préstamos de día de pago para encontrar una opción que pueda ayudar a solucionar problemas comunes de deudas.

Algunas opciones sólidas incluyen:

  • Pedir ayuda. Es posible que sus seres queridos estén más dispuestos a ayudar de lo que cree. Si estás sufriendo una crisis económica, tus amigos y familiares suelen estar encantados de ayudarte.
  • Negocie con sus acreedores. Hable con sus acreedores sobre cómo realizar reembolsos. Es posible que pueda negociar un plan de pago diferente que le facilite pagar su deuda actual.
  • Busque asesoría crediticia. Si tiene algo de tiempo, considere buscar asesoramiento crediticio. Un programa de asistencia comunitaria puede trabajar con usted para controlar sus finanzas, a menudo de forma gratuita.

Opciones de préstamos a plazos a considerar

Actualizamos nuestros datos con regularidad, pero la información puede cambiar entre actualizaciones. Confirme los detalles con el proveedor que le interesa antes de tomar una decisión.

DEBE LEER:

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ya no requiere que los prestamistas consideren su capacidad para pagar un préstamo. Esto podría ponerlo en riesgo de quedar atrapado en un ciclo de deuda. Revise cuidadosamente sus finanzas y el costo del préstamo para asegurarse de que se ajuste a su presupuesto.

Antes de solicitar un préstamo a corto plazo

Los préstamos de día de pago, los préstamos a plazos y los préstamos sobre el título de un automóvil tienen tasas y tarifas altas que pueden atraparlo en un ciclo de deudas. Los prestatarios pueden encontrarse obteniendo un segundo o tercer préstamo porque no pudieron devolver el primero a tiempo.

Considere alternativas antes de optar por un préstamo a corto plazo:

  • Recursos locales . Las agencias gubernamentales, las organizaciones sin fines de lucro y las organizaciones benéficas locales a menudo ofrecen servicios financieros gratuitos y ayudan con alimentos, servicios públicos y alquiler para los necesitados.
  • Extensiones de pago . Hable con sus proveedores de facturas sobre un plan de pago más largo o una extensión en su fecha de vencimiento si está atrasado en los pagos.
  • Trabajos secundarios . El mercado digital actual ofrece la posibilidad de vender artículos no deseados más fácilmente, registrarse para recibir comida a domicilio o conducir para servicios de viajes compartidos.

Si los préstamos de día de pago no son legales en su estado, la oferta de préstamo podría ser una estafa

Cuando vea anuncios de préstamos de día de pago en estados donde están prohibidos, debería ser una señal de alerta inmediata. Se sabe que los prestamistas depredadores evitan la legislación y pueden terminar atrapándolo en un ciclo de deuda con tasas de interés y tarifas que están muy por encima del límite legal.

Peor aún, podrían llamarlo para cobrar un préstamo que no tomó. Los estafadores a veces fingirán ser un coleccionista de un préstamo que puede haber solicitado, pero que no terminó aceptando.

Si cree que puede haber caído en una estafa de préstamos de día de pago, póngase en contacto con la policía y el fiscal general de su estado para obtener información sobre cómo proceder.

¿Puedo tener varios préstamos de nómina al mismo tiempo?

Depende de las leyes de su estado y del prestamista del que elija pedir prestado. Si es legal, muchos prestamistas a menudo requieren que haya pagado un cierto porcentaje de su préstamo existente antes de ser elegible para un segundo. Cuando presente la solicitud, pregúntele al proveedor su política o consulte su página de preguntas frecuentes para obtener más detalles.

Algunos prestamistas restringen el préstamo de varios préstamos, y otros van tan lejos como para prohibir los préstamos consecutivos dentro de un período de tiempo específico. Esto se debe a que varios préstamos de día de pago suelen ser una señal de problemas estructurales con su deuda, y agregarlos no ayudará. Es más probable que incumpla y acumule tarifas excesivas, por lo que puede ser el momento de reevaluar su situación y buscar alternativas.

¿Se permiten los préstamos de día de pago en mi estado?

Los estados autorizan diferentes leyes y estatutos en torno a los préstamos de día de pago. La razón de estas diferencias radica en cómo cada oficina de protección al consumidor maneja los préstamos de alto riesgo.

Si no está seguro de si su estado permite los préstamos de día de pago, consulte el mapa interactivo a continuación para conocer las regulaciones de préstamos de día de pago en su estado:

¿Tendré que devolver un préstamo de día de pago si es ilegal en mi estado?

Depende. Primero querrá ver si el préstamo que obtuvo está realmente prohibido en su estado. Los montos, tasas y tarifas del préstamo y los términos del préstamo determinarán si el préstamo cumple con los requisitos de la legislación de su estado. Esto es independientemente de si el préstamo se comercializa realmente como un “préstamo de día de pago” o como un tipo diferente de producto.

Una vez que haya confirmado que es ilegal, ya sea porque está prohibido por la ley o porque se lo pidió prestado a un prestamista sin licencia, puede comenzar a investigar si necesita devolverlo. En algunos estados, solo debe reembolsar el capital. Otros estados requieren que pague la cantidad total, intereses y todo.

Para saber si necesita pagar un préstamo de día de pago, comuníquese con la oficina de protección al consumidor de su estado. Deben proporcionar información sobre lo que es y no es legal cuando se trata de préstamos a corto plazo.

Línea de fondo

Si bien no podrá pedir prestado un préstamo de día de pago de otro estado, no se le acabaron las opciones. Con una variedad de soluciones de financiamiento alternativas, puede pagar cualquier gasto inesperado que haya surgido, incluso si no puede obtener un préstamo de día de pago.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo saber si un prestamista de día de pago tiene licencia en mi estado?

Los prestamistas deberían poder mostrarle una licencia emitida por el estado. O puede ver una copia física en el escaparate, o habrá una imagen en el sitio web del prestamista.

Puede verificar esta licencia con el fiscal general de su estado o la oficina de regulaciones financieras.

¿Puede ir a la cárcel por no pagar un préstamo de día de pago?

No. Su salario puede ser embargado y es posible que deba pagar honorarios legales, pero no puede ser enviado a la cárcel por no pagar un préstamo.

¿Son legales los préstamos a plazos en todos los estados?

No. Algunos estados prohíben los préstamos a corto plazo por completo basándose en la alta tasa de interés. Esto significa que no podrá obtener un préstamo a plazos en todos los estados.

Me ofrecieron un seguro con mi préstamo. ¿Tengo que tomarlo?

Los préstamos de día de pago y los préstamos a plazos a veces se pueden vender con seguro de crédito. Este reclamo de seguro, a menudo costoso, lo protege contra pagos atrasados ​​o emergencias que le impiden pagar su préstamo. En muchos casos, no es necesario que obtenga el seguro. Es una señal de alerta si un prestamista le dice lo contrario, y es posible que desee evitar ese préstamo.

¿Qué debo hacer si obtengo un préstamo con un prestamista ilegal y retiran fondos de mi cuenta?

Si no puede revocar su acceso a su cuenta, a veces se recomienda que cierre la cuenta. Es posible que desee hablar con su banco y averiguar qué acciones puede tomar o sugerir antes de saltar a cerrar la cuenta.

Para explorar sus opciones para informar al prestamista, comuníquese con la oficina de protección al consumidor de su estado.