¿Por qué el pago de mi hipoteca es mayor que el saldo de mi estado de cuenta de la hipoteca? | Hermanos hipotecarios de AZ

¿Por qué el pago de mi hipoteca es mayor que el saldo de mi estado de cuenta de la hipoteca? | Hermanos hipotecarios de AZ
13 enero, 2021

¿Por qué el pago de mi hipoteca es mayor que el saldo de mi estado de cuenta de la hipoteca?

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Una pregunta que recibimos muchas veces es ¿por qué el pago de mi hipoteca es más alto que el saldo del estado de cuenta de mi hipoteca? ¿Por qué es más alto de lo que pensaba? Algunas personas nos han preguntado si parte de este saldo es un margen o un exceso en nuestro nombre. Entonces, dejemos eso fuera del camino. No es. La diferencia no se debe a ningún margen de beneficio o exceso. No guardamos nada.

¿Cómo funcionan los pagos de la hipoteca?

Si está refinanciando, no puede simplemente obtener un préstamo por el monto exacto del saldo de su estado de cuenta de la hipoteca. Tienes que contabilizar los intereses. Hemos tenido personas que nos han llamado para refinanciar y nos dirán lo que deben, pero siempre les aconsejamos de inmediato que se aseguren de que estén mirando el pago de su hipoteca, no el saldo del estado de cuenta de la hipoteca. Es una confusión común que le ocurre a mucha gente, por eso estamos aquí para aclararla.

Sus pagos mensuales se basan en una fórmula basada en el monto de su préstamo, su monto de interés y cuándo lo está pagando.

Hice mi pago a tiempo, ¿por qué sigue subiendo?

La razón de esto es que los pagos de la hipoteca se pagan atrasados. Si observa el estado de cuenta de su banco, notará que la fecha de vencimiento del pago es diferente a la fecha del estado de cuenta. Esto se debe a que su pago a principios de, digamos, julio cubre el mes de junio y cada día de ese mes la cantidad adeuda acumula intereses.

Nos gusta pensar en ello como un escenario escalonado. Cuando realiza el pago el primero de cada mes, todos los días a partir de ese momento aumenta su saldo, ya que devenga intereses cada día. Debido a esto, si trazara la cantidad que debe en un gráfico, se vería más como un escalón que como una línea recta descendente. Se intensifica antes de volver a caer.

¿Cómo afecta la fecha de cierre a la liquidación de su hipoteca?

Digamos que cerramos un prestatario a mediados de julio. Serán responsables de los intereses devengados por el resto de días del mes. Ahora bien, si estamos refinanciando y cerrando su préstamo en la parte superior del mes, a menudo las compañías de títulos solicitarán un par de días adicionales de interés para que cuando obtengan su dinero no estén cortos.

En los casos en que la fecha de cierre sea, digamos, diez días después del próximo mes, usted será responsable de los intereses diarios acumulados al cancelar su hipoteca. No hay manera de evitarlo. Aunque vale la pena señalar que los cargos por pagos atrasados ​​generalmente no se producen hasta mediados de mes, por lo que podemos cerrar unos días en un nuevo mes sin tener que preocuparnos por los cargos por pagos atrasados.

Cuando cierras una nueva hipoteca, también es algo a considerar. Si cierra cerca del final del mes, en algunos escenarios, no será responsable de su primer pago hasta el final del mes siguiente, pero seguirá siendo responsable de los intereses de cada día, es decir, cuando llegue el momento de su primer pago habrá un gasto de bolsillo mayor.

Independientemente, no calculamos el número de pago del que usted será responsable. Viene directamente de su banco. Pero queremos asegurarnos de que esté al tanto de las diversas capas de interés que pueden agregarse a su saldo de capital impago, que es lo que puede hacer que parezca apagado cuando está mirando el monto de su liquidación. En resumen, recuerde que el dinero que le prestó el inversionista original le está generando dinero a ese inversionista diariamente y usted es responsable de pagar esos intereses.