Los profesionales; Contras de obtener una hipoteca de rehabilitación

Los profesionales; Contras de obtener una hipoteca de rehabilitación
Category: Tipo De Préstamo
13 enero, 2021

Aquellos que buscan comprar o refinanciar una casa y renovarla tienen opciones de hipoteca adicionales en comparación con aquellos que solo quieren hacer lo primero. Por ejemplo, el préstamo 203 (k) es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y ofrecida por prestamistas aprobados por la FHA que está diseñada específicamente por este motivo.

Como cualquier otro préstamo, existen pros y contras de obtener esta hipoteca de rehabilitación. Estos son algunos puntos clave a considerar:

Podría ayudarlo a ganar dinero a largo plazo.

Se supone que comprar una casa es una inversión. Idealmente, desea poder ganar dinero con la propiedad cuando vaya a venderla en el futuro. Sin embargo, las partes superiores de reparación suponen un retorno de la inversión (ROI) aún mayor porque podría aumentar significativamente su valor realizando actualizaciones y reparaciones críticas. Con la ayuda de un préstamo 203 (k) u otro tipo de préstamo de renovación, tendrá la posibilidad de comprar y renovar una casa. Además, si la propiedad necesita urgentemente un cambio de imagen, es posible que pueda obtenerla por un precio de compra más bajo, dependiendo de su ubicación.

Puede personalizar su nuevo hogar para adaptarlo a su estilo personal.

En relación con nuestro último punto, esta hipoteca de rehabilitación le permite realizar cambios en una propiedad que probablemente aumentarán su valor. Sin embargo, hacerlo también hará que el espacio se sienta más como su hogar que el del dueño anterior, ya que puede elegir colores de pintura, pisos, gabinetes, encimeras y otros materiales a su gusto.

Los requisitos de calificación son más indulgentes.

En comparación con otros tipos de préstamos hipotecarios, los préstamos 203 (k) tienden a ser más fáciles de obtener debido a su afiliación con la FHA. Si bien la agencia gubernamental en realidad no proporciona los fondos a los compradores, sí asegura el préstamo, lo que permite que ciertos prestamistas ofrezcan dicha asistencia financiera, como se mencionó anteriormente. Al igual que en otros préstamos de la FHA, los requisitos que debe cumplir suelen ser más indulgentes.

Por ejemplo, su historial crediticio, aunque sigue siendo importante, no juega un papel fundamental en el proceso de evaluación. Un prestamista evaluará su puntaje, así como su capacidad para pagar el préstamo, pero no es un factor tan importante. Sin embargo, si desea calificar para un préstamo hipotecario convencional, deberá trabajar para mejorar su crédito si no está a la par antes de solicitarlo.

Solo se requiere un pago inicial del 3,5 por ciento.

Los préstamos de la FHA, incluidos los préstamos 203 (k), generalmente requieren que los prestatarios paguen solo un mínimo del 3,5 por ciento de anticipo. Esto es significativamente más bajo que otros tipos de hipotecas, donde a veces se requiere un pago inicial del 20 por ciento. Como resultado, tendrá más dinero en su bolsillo después del cierre, que luego podrá usar de otras formas útiles, como amueblar su nuevo lugar.

No gastará todo su dinero a la vez en renovaciones.

Dado que utilizará los fondos del préstamo 203 (k) para actualizar su vivienda nueva o actual, no gastará miles y miles de dólares de una vez para realizar estas mejoras. En cambio, gastará el dinero en etapas, realizando pagos mensualmente hasta que haya reembolsado al prestamista.

Hay un límite en la cantidad de unidades de la casa que compra.

Esta hipoteca de rehabilitación permite a los compradores comprar viviendas unifamiliares y multifamiliares, pero hay algunas estipulaciones. Específicamente, no puede comprar una casa que tenga más de cuatro unidades.

Solo se cubren ciertas actualizaciones.

Hay dos tipos de préstamos 203 (k): simplificados y estándar.

El primero, que también se conoce como 203 (k) limitado, cubre reparaciones no estructurales, como pisos nuevos, electrodomésticos, plomería, trabajo eléctrico, así como renovaciones de cocinas y baños. Estos cambios deben permanecer por debajo de una cierta cantidad de dinero, dependiendo de dónde viva.

Este último, por otro lado, cubre las reparaciones estructurales. El trabajo de cimentación y los daños causados ​​por desastres naturales, como una inundación, son solo un par de ejemplos. Debido a que estas renovaciones tienden a ser más serias y, por lo tanto, más costosas, los préstamos estándar 203 (k) tienen límites de préstamo más altos.

En consecuencia, si está buscando realizar otras mejoras que no están cubiertas por esta hipoteca de rehabilitación o si sus planes de renovación lo ponen por encima (o por debajo) del límite en dólares, el préstamo 203 (k) puede no ser la mejor opción para usted .

No es ideal para personas que desean comprar una casa lista para mudarse.

Si bien algunas personas pueden aprovechar la oportunidad de renovar y personalizar una casa, hay otras que prefieren comprar una propiedad que no necesita ningún trabajo. De esta manera, su única responsabilidad sería mudarse. Los compradores que no estén interesados ​​en realizar cambios importantes en su próxima casa se beneficiarían al considerar otras opciones de préstamos.

Contour Mortgage ha estado proporcionando varios préstamos para renovación, incluidos préstamos 203 (k), a compradores de vivienda durante más de dos décadas. Contáctenos hoy para averiguar cómo podemos ayudarlo.