Los mejores lugares para ahorrar dinero en efectivo en 2020 | Dinero

Los mejores lugares para ahorrar dinero en efectivo en 2020 | Dinero
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021

Las tasas de interés cotizadas son válidas a partir del 1 de mayo de 2020 y están sujetas a cambios. Consulte con cada institución financiera las tasas vigentes antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Para millones de estadounidenses, las perturbaciones económicas causadas por el brote de coronavirus han puesto de relieve la importancia de los ahorros de emergencia. Un problema: con las tasas de interés cercanas a mínimos históricos, encontrar un gran lugar para guardar ese dinero es más difícil que nunca.

Por supuesto, a medida que desaparecen los empleos, muchos de nosotros simplemente nos concentramos en cómo cumplir con las facturas del próximo mes. Pero las estadísticas muestran que aquellos que tienen cierta seguridad financiera han estado luchando por guardar lo que pueden.

Las empresas y los consumidores arrojaron un récord de $ 1 billón en depósitos en los bancos en el primer trimestre de 2020, según un análisis de datos de la FDIC realizado por The Wall Street Journal . Eso fue aproximadamente cuatro veces la cantidad depositada en los últimos tres meses de 2019.

Es probable que aún más estadounidenses hayan estado buscando lugares para guardar sus ahorros, desde que los cheques de estímulo del gobierno de $ 1,200 por persona comenzaron a emitirse a principios de este mes.

No hay respuestas fáciles. Las tasas de interés son las que son, y no encontrará ninguna opción secreta con rendimientos de dos dígitos. Y los ahorradores deben tener cuidado: las opciones que parecen atractivas al principio pueden venir acompañadas de equipaje, como tasas de avance que caducan, demoras en el acceso o multas por retiro.

“No seas prudente con los centavos, libra una tontería”, aconseja Harold Evensky, un planificador financiero de Evensky & Katz en Lubbock, Texas. “No vale la pena correr el riesgo de que no esté disponible cuando lo necesite con un rendimiento porcentual adicional de un fondo de emergencia. Concéntrese en la seguridad “.

Dicho esto, algunas opciones para su dinero en efectivo son mejores que otras, e hicimos un pequeño trabajo preliminar para averiguar cuáles son.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

“Alto” ​​es un término relativo en estos días, pero aún puede encontrar algunas cuentas de ahorro con rendimientos apetitosos. Muchos de estos son de bancos en línea, que son tan legítimos (y están asegurados por la FDIC) como sus contrapartes tradicionales.

A saber: Marcus by Goldman Sachs (el brazo de consumo del famoso banco de inversión) ofrece un APY del 1,55%, sin comisiones ni mínimos de cuenta. Eso es cuatro veces el promedio nacional. Otras opciones tentadoras al 1,5% incluyen American Express National Bank, Capital One, Barclays, Ally y Synchrony.

La ventaja de una cuenta de ahorros simple es que no está bloqueando su dinero donde es difícil acceder, lo cual, después de todo, es el punto de tener una cuenta de emergencia. Dichas cuentas están aseguradas por la FDIC, hasta $ 250,000 por depositante, por banco, por lo que puede estar seguro de que su dinero no desaparecerá incluso en caso de catástrofe económica.

Cuentas y fondos del mercado monetario

Estas cuentas tienden a ofrecer tasas más altas que las cuentas corrientes, pero normalmente limitan la cantidad de transferencias o retiros mensuales. Aquí también puedes encontrar algunas tarifas interesantes. Discover, por ejemplo, ofrece actualmente 1.25% APY, con un mínimo de $ 2,500. Ally, por el contrario, está atrayendo a los ahorradores con mínimos de cuenta cero, pero ofreciendo un interés ligeramente menor, al 0,75%. Puede encontrar ofertas aún mejores si se siente cómodo con inquietudes más pequeñas, como Affinity Plus Credit Union, con sede en Minnesota, que ofrece 2.02% y sin mínimos.

También existen “fondos” del mercado monetario, que se pueden comprar a través de corretaje, pero como fondos mutuos, esos mercados monetarios no están asegurados por la FDIC de la misma manera que las cuentas de ahorro. Teóricamente, podrían perder valor, como sucedió tras la quiebra de Lehman Brothers en 2008. Pero el Tesoro de Estados Unidos ya ha desarrollado un paquete de medidas para respaldar los mercados monetarios, como parte de la respuesta del gobierno a la crisis del coronavirus.

Si bien las cuentas de ahorro estándar le permiten ingresar o sacar dinero a voluntad, los certificados de depósito funcionan de manera un poco diferente. Deposita una suma fija por un plazo fijo y, como resultado, disfruta de tasas de interés relativamente altas.

Por ejemplo: Marcus by Goldman Sachs ofrece 1.60% APY en CD a 12 meses. Mientras tanto, Barclays ofrece 1,40% y Discover 1,5% por el mismo plazo.

El peligro potencial de esta estrategia es que la mayoría de los CD cobran multas por retiro anticipado, si necesita ese dinero antes de que finalice el plazo. (Algunos ofrecen versiones sin penalización, pero con tasas de interés más bajas). Entonces, si el propósito de su fondo de efectivo es tener acceso inmediato y sin restricciones para emergencias, es posible que no sean los adecuados para usted.

Una idea creativa es escalonar sus CD, sugiere Monica Dwyer, planificadora financiera de West Chester, Ohio. De esa manera, tendrá algo de efectivo disponible, mientras que otra parte estará bloqueada y generará mayores retornos para usted.

Un enfoque mixto

Por supuesto, no existe ninguna ley que diga que debe elegir solo una vía para obtener su efectivo. El planificador financiero Joseph Stemmle de Richmond, Virginia, recomienda una potente combinación de múltiples opciones: “La construcción de una reserva de efectivo de tres niveles es esencial para que su dinero trabaje más duro”, dice.

“El nivel 1 es un mes de gastos en una cuenta corriente o de ahorros en su banco principal, el nivel 2 es de 1 a 3 meses de gastos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento asegurada por la FDIC sin mínimos, y el nivel 3 es de 3 a 6 meses de gastos en un CD, bonos del Tesoro o bonos a corto plazo “.

Cualquiera que sea la ruta que elija para sus ahorros, recuerde que su primer principio debe ser: La seguridad es lo primero. Si busca un rendimiento artificialmente alto, pero termina bloqueándolo por un período prolongado o poniendo la suma en alto riesgo, entonces está frustrando el propósito de tener ahorros de emergencia en primer lugar. Si y cuando se encuentre en una verdadera crisis financiera, ese no es un lugar feliz para estar.

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(Una versión anterior de esta historia pasó por alto la distinción entre cuentas del mercado monetario y fondos del mercado monetario).