Los 27 mejores bancos para transferencias bancarias internacionales en Estados Unidos – TransferWise

Los 27 mejores bancos para transferencias bancarias internacionales en Estados Unidos – TransferWise
Category: Cuentas Bancarias
13 enero, 2021
TransferWise

¿Necesitas enviar dinero al extranjero? Esta tarea aparentemente simple puede volverse bastante compleja si la haces de manera incorrecta. Algunos bancos todavía hacen que las transferencias electrónicas internacionales sean un trabajo duro para sus clientes, a veces requiriéndoles que acudan a una sucursal en lugar de utilizar servicios telefónicos o en línea. Y luego, por supuesto, están las tarifas.

Así que vale la pena investigar, y ahí es donde este artículo puede ayudar. Este artículo te dirá:

  • Cómo encontrar una oferta decente en una transferencia de dinero internacional
  • Cuánto cobran los bancos por transferencias internacionales
  • Cómo transferir dinero al extranjero sin usar un banco en absoluto
  • Las tarifas reales de algunos de los bancos más grandes de Estados Unidos para enviar dinero al extranjero.

¿Qué debo buscar en un banco cuando envío una transferencia de dinero internacional?

Una de las cosas más frustrantes de las transferencias bancarias internacionales es que cada banco ofrece un servicio que es ligeramente diferente. Por lo tanto, no debe asumir que todos ofrecen el mismo servicio, incluso si es difícil notar la diferencia al principio. Aquí hay una lista de lo que debe estar atento.

  • Formas de realizar la transferencia. Algunos bancos le permiten realizar transferencias internacionales en línea o mediante una aplicación. Otros te dejan hacerlo por teléfono. Pero algunos, bastantes, en realidad, todavía te hacen entrar en una rama para hacerlo. Lo que es irritante en el mejor de los casos, y exasperante si se encuentra fuera del país.
  • Velocidad. Esto siempre es algo variable porque también depende de a dónde va el dinero: la velocidad no se reduce solo al banco emisor. Pero diferentes bancos ofrecen diferentes tiempos de entrega esperados, así que verifique que el suyo sea competitivo.
  • Límites. ¿Existe una cantidad máxima que puede enviar al extranjero? ¿Qué tal una cantidad mínima? Estas podrían ser consideraciones importantes, especialmente si envía grandes sumas de dinero.
  • Cancelación / recuperación. Los bancos tienen diferentes políticas al respecto. A veces, debe pagar una tarifa para cancelar o recuperar una transferencia que ya se solicitó. Así que lea la letra pequeña y compruébelo.
  • Atención al cliente. Si algo sale mal o necesita ayuda, ¿qué ofrece su banco? ¿Están siempre en el teléfono o disponibles a través del chat en línea? En estos días, el servicio al cliente 24/7 de las principales instituciones no es raro, y saber que está ahí en caso de emergencia puede ser una carga para su mente.
  • Seguridad. En general, los bancos necesitan un alto nivel de seguridad si pueden operar, y tendrán que cumplir con las regulaciones internacionales de transferencias. Por lo tanto, es poco probable que su banco pierda su dinero. Pero aún hay problemas de seguridad a considerar, especialmente si usa la banca en línea. Por ejemplo, ¿su banco tiene autenticación de 2 factores (2fa)? ¿Qué sucede si necesitan enviar un mensaje de texto a tu teléfono de EE. UU. Cuando estás fuera del país? Vale la pena analizar sus opciones de respaldo para situaciones como esa.
  • Costo. Por último, pero no menos importante, siempre esté atento al costo. La mayoría de los bancos estadounidenses cobran una tarifa fija por las transferencias electrónicas internacionales, pero también puede haber otros costos a considerar, como multas si proporciona los detalles incorrectos. Y luego está el tipo de cambio, que los bancos no suelen llamar “costo” en absoluto. Pero a menos que le ofrezcan el tipo de cambio medio del mercado, están ganando dinero a sus expensas al convertir menos dinero de lo que podrían. Lo que nos lleva a la siguiente sección.

¿Cuánto cobran los bancos por transferencias bancarias internacionales?

Como ya se mencionó, la verdadera respuesta a esto es ‘depende’. Pero hay cuatro categorías amplias de tarifas que generalmente se cobran por transferencias internacionales. La tabla grande a continuación tiene las cifras específicas, pero aquí hay una descripción general rápida de los tipos de tarifas que existen.

Tarifa de envío bancario

Por lo general, se trata de una tarifa fija que su banco le cobrará por realizar la transferencia. Puede variar dependiendo de si solicita su transferencia bancaria en línea o en una sucursal.

A veces, los bancos o proveedores especializados afirman ofrecer transferencias “gratuitas”. Pero una transferencia que realmente no tenga tarifas es, digamos, poco probable. A menudo, ‘sin cargo’ simplemente significa que no hay tarifa de envío; es posible que aún existan los siguientes tres tipos de tarifas.

Margen de tipos de cambio

¿Sabías que los bancos pueden establecer sus propios tipos de cambio cuando transfieren tu dinero? Si bien siempre se basan en las tasas de mercado actuales, los bancos no tienen que cobrar la tasa de cambio real del mercado medio, que es un promedio de todas las tasas de compra y venta actualmente en uso. En cambio, los bancos tienden a cobrar tasas de cambio que están efectivamente marcadas, lo que significa que pueden convertir un poco menos de su dinero de lo que harían de otra manera. Buenas noticias para ellos, malas noticias para ti. Y para tu destinatario.

¿Quieres un rudo despertar? Compara la tasa de cambio que ofrece tu banco con la tasa que encuentras en Google, XE o el conversor de divisas de TransferWise. La diferencia entre esas cifras va directamente a los bolsillos de su banco.

Tarifas del banco corresponsal

Las transferencias electrónicas internacionales se realizan generalmente a través de la red SWIFT, un complejo sistema internacional de bancos interconectados. A menudo, a través de SWIFT, no es posible que su dinero vaya directamente a su destino, por lo que varios bancos adicionales (bancos corresponsales o intermediarios, como se les conoce) pueden involucrarse.

Hay dos problemas con esto. En primer lugar, puede ralentizar el proceso de transferencia. Y en segundo lugar, puede costar mucho, y casi con certeza lo hará. Cada banco corresponsal puede cobrar una tarifa. Una tarifa que probablemente proviene directamente de su transferencia, lo que significa que incluso menos de su dinero llega a su destino.

Cuando realiza la transferencia, a veces es posible especificar si usted o el destinatario asumen el costo de estas (y otras) tarifas; debe conversar con su destinatario y consultar con su banco.

Tasas bancarias del destinatario

Además, el banco del destinatario puede cobrar una tarifa por el privilegio de hacerse con el dinero que le ha enviado. Eso está totalmente fuera del alcance del banco remitente, pero es otra cosa que puede consultar con su destinatario con anticipación: si tiene varias cuentas bancarias, deberían hacer que transfiera a la que tenga las tarifas de recepción más bajas.

Una alternativa a las costosas transferencias internacionales

Este artículo trata realmente sobre las mejores formas de enviar dinero al extranjero a través de un banco. Pero es importante recordar: en realidad, esa no es su única opción. Existe un número cada vez mayor de métodos alternativos, y los proveedores especializados a menudo utilizan la tecnología para suavizar aspectos del proceso. Ya no tiene que ser tan complejo y no tiene que haber tantas tarifas impredecibles.

Una alternativa al uso de un banco es TransferWise. Utilizando su propio sistema de cuentas bancarias locales vinculadas en países de todo el mundo, TransferWise puede enviar su dinero al extranjero sin pasar por el sistema SWIFT, con sus múltiples bancos corresponsales y retrasos y tarifas inesperados.

Y debido a que TransferWise siempre ofrece el tipo de cambio real del mercado medio, sin un margen de beneficio, es probable que una mayor parte de su dinero llegue a su destino. La tarifa simple, basada en un porcentaje del monto de su transferencia, siempre se indica en su totalidad por adelantado.

No habrá comisiones de bancos corresponsales, porque los bancos corresponsales no estarán involucrados. Incluso puede obtener una cuenta multidivisa sin fronteras, que, sin cargo mensual, le permite guardar dinero en varias monedas y usar los detalles de la cuenta virtual para dólares australianos, libras esterlinas y euros. Algo que vale la pena considerar si a menudo se encuentra lidiando con transferencias al extranjero.

Pero de todos modos, si aún prefiere ver lo que los bancos tienen para ofrecer, aquí hay más detalles sobre lo que cobran.

Revisar el costo total de una transferencia internacional en EE. UU.

Para facilitar las cosas, las siguientes tarifas son todas para realizar la misma transferencia: $ 1000 enviados a Alemania. Todas las tarifas son por una transferencia imaginaria de esa cantidad, a ese destino. Muchos bancos tienen diferentes tarifas dependiendo de si eliges enviar el dinero en dólares estadounidenses o en la moneda receptora (que serían euros en este caso); todas las cifras de la tabla suponen que la transferencia se realiza en dólares.

Todas las cifras son correctas en el momento de escribir este artículo, pero están sujetas a cambios.

Proveedor
Tarifa de $ 1000 a Alemania
Tipo de cambio
Tarifas del banco corresponsal
Coste total
TransferWise¹ $ 8.45 el tipo de cambio real ninguna $ 8.45
Ally² N / A N / A N / A (solo cables internacionales entrantes disponibles)
Bank of America³ $ 45 tipo de cambio + margen probable probable $ 45 + margen probable de tipo de cambio + probables comisiones del banco corresponsal
BB & T⁴ $ 65 tipo de cambio + margen probable probable $ 65 + margen probable de tipo de cambio + probables comisiones del banco corresponsal
BBVA⁵ $ 45 en la mayoría de los estados, $ 55 en California tipo de cambio + margen probable $ 45/55 + margen probable de tipo de cambio + probables tarifas del banco corresponsal
BECU⁶ $ 35 tipo de cambio + margen probable probable $ 35 + margen probable de tipo de cambio + probables comisiones bancarias corresponsales
Capital One⁷ $ 50 tipo de cambio + margen probable probable $ 50 + margen probable de tipo de cambio + probables tarifas del banco corresponsal
Charles Schwab⁸ $ 25 tipo de cambio + margen probable probable $ 25 + margen probable de tipo de cambio + probables comisiones del banco corresponsal
Chase Bank⁹ $ 50 con la ayuda de Chase o $ 40 en línea tipo de cambio + margen probable probable $ 40 + margen probable del tipo de cambio + probables comisiones del banco corresponsal
Citibank EE. UU. Varía según el tipo de cuenta: $ 17.50-25, o gratis para Citibank Global Transfers tipo de cambio + margen probable probable $ 0/25/35 + margen probable de tasa de cambio + probables tarifas del banco corresponsal
Banco de Ciudadanos¹¹ $ 35 tipo de cambio + margen probable probable $ 35 + margen probable de tipo de cambio + probables comisiones bancarias corresponsales
DCU¹² $ 50 tipo de cambio + margen probable probable $ 50 + margen probable de tipo de cambio + probables tarifas del banco corresponsal
Descubrir Bank¹³ $ 30 tipo de cambio + margen probable probable $ 30 + margen de ganancia probable del tipo de cambio + probables tarifas del banco corresponsal
Fidelidad¹⁴ $ 15 con ayuda de Fidelity o $ 10 en línea tipo de cambio + margen probable probable $ 15/10 + margen probable de tasa de cambio + probables tarifas del banco corresponsal
Quinto Tercero $ 85 tipo de cambio + margen probable probable $ 85 + margen probable del tipo de cambio + probables comisiones del banco corresponsal
HSBC EE. UU. “Para conocer las tarifas de transferencia aplicables, consulte las Divulgaciones de recibo y pago anticipado recibidas en el momento de su transacción electrónica” tipo de cambio + margen probable probable Tarifa + margen de ganancia probable del tipo de cambio + tarifas del banco corresponsal probable
Huntington Bank¹⁷ $ 75 tipo de cambio + margen probable probable $ 75 + margen de ganancia probable del tipo de cambio + probables tarifas del banco corresponsal
A nivel nacional¹⁸ $ 35 tipo de cambio + margen probable probable $ 35 + margen probable de tipo de cambio + probables comisiones bancarias corresponsales
Marina Federal¹⁹ $ 25 tipo de cambio + margen probable probable $ 25 + margen probable de tipo de cambio + probables comisiones del banco corresponsal
PNC Bank²⁰ $ 45 (puede variar según la ubicación) tipo de cambio + margen probable probable $ 45 + margen probable de tipo de cambio + probables comisiones del banco corresponsal
Regions Bank²¹ $ 45 tipo de cambio + margen probable probable $ 45 + margen probable de tipo de cambio + probables comisiones del banco corresponsal
Santander USA²² $ 40 tipo de cambio + margen probable probable $ 40 + margen probable del tipo de cambio + probables comisiones del banco corresponsal
Suntrust²³ $ 50 tipo de cambio + margen probable probable $ 50 + margen probable de tipo de cambio + probables tarifas del banco corresponsal
TD Bank USA²⁴ $ 40 tipo de cambio + margen probable probable $ 40 + margen probable del tipo de cambio + probables comisiones del banco corresponsal
Union Bank²⁵ $ 45, $ 50 o $ 65 para transferencias telefónicas (acceso directo), en persona o telefónicas (servicio al cliente) respectivamente tipo de cambio + margen probable probable $ 45/50/65 + margen probable de tasa de cambio + probables tarifas del banco corresponsal
US Bank²⁶ $ 50 tipo de cambio + margen probable probable $ 50 + margen probable de tipo de cambio + probables tarifas del banco corresponsal
USAA Bank²⁷ $ 20 tipo de cambio + margen probable $ 25 $ 45 + margen de ganancia probable del tipo de cambio
Wells Fargo²⁸ “Tarifa divulgada en el momento de la transacción” tipo de cambio + margen probable probable Tarifa + margen de ganancia probable del tipo de cambio + tarifas del banco corresponsal probable

Como puede ver, USAA es inusual al cobrarle una tarifa separada a usted, el remitente, en un esfuerzo por cubrir el costo de las tarifas del banco corresponsal. No está necesariamente claro si esa tarifa lo hará peor o mejor, pero al menos tendrá algo de claridad sobre lo que le costará todo.27 Con todos los demás servicios enumerados aquí, además de TransferWise, es posible que tenga dificultades para averigüe exactamente lo que cobrarán los bancos corresponsales, a menudo ni siquiera su banco lo sabrá.

Entonces, si desea utilizar su banco para enviar su transferencia de dinero internacional, hay lo que le cobrarán 27 de ellos, aunque, debido al tipo de cambio en constante cambio, que cada banco puede establecer para sí mismo, el El costo de cada una de estas transferencias es imposible de decir.

Para mayor claridad y tarifas más bajas, TransferWise podría ser la solución perfecta. Así que eche un vistazo y vea si TransferWise puede ahorrarle dinero.

Fuentes:

  1. https://transferwise.com/ (9 de julio de 2018)
  2. https://www.ally.com/files/pdf/ally-international-wire-transfer.pdf (9 de julio de 2018)
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  6. https://www.becu.org/

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  • https://www.capitalone.com/assets/bank/media/essential-checking-pew.pdf (9 de julio de 2018)
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  • https://www.chase.com/content/dam/chasecom/en/checking/documents/clear_simple_guide_total.pdf (9 de julio de 2018)
  • https://online.citi.com/US/JRS/pands/detail.do?ID=WireTransfers&JFP_TOKEN=4SY39DX6 (9 de julio de 2018)
  • https://www.citizensbank.com/learning/what-is-a-wire-transfer.aspx (9 de julio de 2018)
  • https://www.dcu.org/pdfs/fees.pdf#page=2 (9 de julio de 2018)
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  • https://www.navyfederal.org/pdf/ebrochures/2043ep.pdf (9 de julio de 2018)
  • https://content.pncmc.com/live/pnc/personal/serviceCharges/ServiceChargesB.pdf (9 de julio de 2018)
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  • https://www.unionbank.com/Images/Personal_AllAbout_FS_and_Gap_ORWA.pdf Lista de tarifas, p.5 (9 de julio de 2018)
  • https://apply.usbank.com/api/documents/disclosures/Consumer_Pricing_Information_Brochure.pdf (9 de julio de 2018)
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  • https://www08.wellsfargomedia.com/assets/pdf/personal/online-disclosures/fee-fii-en.pdf p.47 (9 de julio de 2018)
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