Los 10 mejores bancos nacionales de Estados Unidos para 2020 | Buenos centavos financieros

Los 10 mejores bancos nacionales de Estados Unidos para 2020 | Buenos centavos financieros
13 enero, 2021

Jeff Rose, CFP® | 29 de julio de 2020

Todos necesitan un lugar seguro para guardar su dinero, en lugar de enterrarlo en el patio trasero (o peor aún, debajo de su colchón).

Si está buscando un banco nuevo, tiene cientos de opciones para elegir, pero cada año, parece que hay más bancos que ingresan al mercado.

Y sabemos que cada banco es diferente. Todos ellos tendrán diferentes opciones de cuenta, productos financieros y beneficios.

¿A quien vas a escoger? Analicemos nuestra lista completa.

Mejores bancos nacionales en 2020

  1. CIT Bank
  2. Ally Bank
  3. Huntington
  4. BBVA
  5. Citibank
  6. PNC
  7. Banco de America
  8. TD Bank
  9. Wells Fargo
  10. Banco TIAA

Hubo varios factores que influyeron en la creación de la lista de los mejores bancos, como la cantidad de sucursales, tarifas, productos financieros, servicio al cliente, tasas de interés y mucho más.

Una advertencia importante que debe comprender mientras revisa mi lista es que estos bancos tienden a ser los más populares, pero es posible que no sean la mejor opción para usted y su dinero.

CIT Bank – Mejores tasas de ahorro

  • Excelentes tasas de interés y opciones para el mercado monetario y las cuentas de CD

Haga la elección inteligente para sus ahorros

CIT Bank es uno de los principales bancos en lo que respecta a las tasas de interés para cuentas de ahorro, mercado monetario y CD.

Ofrecen opciones muy flexibles para los CD y tienen un CD sin penalización de 11 meses que le permite hacer retiros después de tener la cuenta durante una semana.

Donde no son tan buenos es para las cuentas corrientes. De hecho, ni siquiera ofrecen una cuenta corriente.

Si solo necesita realizar una pequeña cantidad de transacciones, las cuentas del mercado monetario de CIT Bank ofrecen seis transacciones gratuitas mensuales. Para presupuestos simples y personas que usan mucho efectivo, esto podría funcionar.

Sin embargo, si está buscando tener las tasas de interés más altas en su dinero, CIT Bank estará allí en todo momento. Obtenga más información en nuestra revisión detallada de CIT Bank.

Ally Bank: gran banco en línea completo

Debido a su reciente impulso publicitario, probablemente haya oído hablar de Ally Bank, pero es posible que no sepa que es uno de los mejores bancos de Internet del mercado. Sus tarifas son una de las razones más importantes por las que se destacan de la competencia.

Solo tienen 3 opciones de cuenta para elegir:

  1. Cuenta de cheques de interés de aliado
  2. Ahorros en línea de Ally
  3. Mercado monetario aliado

Con su cuenta de ahorros en línea , puede obtener un APY de 2.10% en todos los niveles de saldo, que es mucho más alto que un banco tradicional.

Otros beneficios de su cuenta de ahorros en línea son sin saldo mínimo ni cargos de mantenimiento.

Cubrimos más razones en nuestra revisión de Ally Bank, pero siempre y cuando no le importe no tener sucursales físicas para ingresar, o requiera una reunión cara a cara, Ally es una excelente opción para cualquiera que busque un nuevo banco.

Huntington

  • Lo mejor para el rango de cobertura

Aunque Huntington puede ser menos conocido, sus servicios y productos bancarios son de primera categoría.

Huntington ofrece productos bancarios, de préstamos, de inversión y de seguros para banca personal, junto con una serie de opciones comerciales y comerciales.

Huntington se destaca por sus tarifas bajas, excelente experiencia para el cliente y gratificantes cuentas de CD.

Vale la pena considerar la cuenta de cheques Huntington sin asterisco. Si bien no genera intereses, la cuenta es completamente gratuita.

Si está buscando una devolución, es posible que desee aprovechar la cuenta de cheques Huntington 5, que viene con tarifas bajas y fáciles de evitar y APY.

Asimismo, sus cuentas de ahorros vienen con tarifas fácilmente evitables e intereses razonables.

BBVA – Mejores tarifas del mercado monetario

  • Consulte la cuenta del mercado monetario, la cuenta corriente gratuita y las ofertas de CD.

Creando oportunidades

BBVA no es el banco más conocido de nuestra lista, pero no debes descartarlos de la búsqueda. Algunas de las razones por las que los incluyo en la parte superior de mi lista es por su cuenta de mercado monetario, cuenta corriente gratuita y su CD.

BBVA (antes BBVA Compass) tiene un CD a 12 meses que tiene un APY de 0.30% en este momento. Su cuenta corriente gratuita tiene una tarifa de $ 25 para abrir, pero no tienen tarifas de cajero automático en los cajeros automáticos de BBVA ni cargo mensual por servicio.

Un beneficio adicional es que puede abrir una cuenta BBVA en línea. Es rápido y fácil, al igual que administrar su cuenta. Con BBVA Wallet , puede realizar un seguimiento de sus compras, activar nuevas tarjetas, realizar pagos, denunciar el robo de su tarjeta, cambiar su PIN y acceder a recompensas por sus gastos, todo a través de la aplicación.

Citibank

  • Excelente opción para cualquier persona que tenga grandes cuentas de inversión, muchos ahorros o que ya tenga un préstamo o tarjeta de crédito a través de Citi

Vamos a hacerlo bien

A diferencia de otros bancos de nuestra lista, Citi tiene un nicho específico en el que se especializan. Citibank es una excelente opción para cualquier persona que tenga grandes cuentas de inversión , muchos ahorros o que ya tenga un préstamo o tarjeta de crédito a través de Citi.

Citi ofrece bonificaciones por abrir cuentas, pero hay algunos requisitos elevados que deberá cumplir primero.

Si desea asegurar su bono de $ 300, debe depositar al menos $ 15,000 en un paquete de cuenta Citibank, o puede obtener su bono de $ 500 colocando al menos $ 50,000 en un paquete de cuenta Citi Priority .

Cuanto más use su tarjeta de crédito y los servicios de Citi, obtendrá ThankYou Points . Estos son parte de su sistema de recompensas, y puede usar esos puntos para canjear por tarjetas de regalo, comprar, cobrar en vuelos y mucho más.

Con el Citi Private Pass, incluso puede obtener acceso de primer nivel avanzado a eventos deportivos y conciertos. Si tiene una tarjeta Citi ThankYou Premier Card o una Citi Prestige Card, sus puntos valdrán más.

Banco PNC

  • Echa un vistazo a Virtual Wallet de PNC, una de las mejores herramientas bancarias que existen

Las herramientas financieras de PNC lo han consolidado como uno de los mejores bancos de la nación.

PNC tiene una herramienta ingeniosa a la que llaman Virtual Wallet , y es una de las mejores herramientas bancarias que existen. Con la billetera virtual, obtendrá muchos beneficios útiles, como tener sus cuentas divididas en tres categorías:

  • Gastar
  • reserva
  • Crecimiento

Esta herramienta puede brindarle una vista única de su dinero y ayudarlo a comprender sus finanzas. Virtual Wallet a menudo viene con promociones por tiempo limitado en las que gana automáticamente por usar el servicio.

El dinero de la parte de reserva se puede utilizar para ahorros a corto plazo y tiene protección gratuita contra sobregiros. La categoría de crecimiento se utiliza para mayores ahorros. Con Virtual Wallet , también podrá crear presupuestos, aprovechar su calendario de facturas y mucho más.

Una cosa a tener en cuenta con PNC es que tienen una tarifa mensual de $ 7 que puede evitar si tiene una combinación de $ 500 en categorías de gasto y reserva o si tiene al menos $ 500 depositados directamente en su categoría de gasto cada mes.

Banco de America

Bank of America es uno de los bancos más grandes de nuestra lista. Bank of America tiene alrededor de 4.500 sucursales en los Estados Unidos, lo que significa que, independientemente de dónde viva, hay una sucursal de Bank of America cerca de usted.

La razón por la que lo incluyeron en mi lista es por su servicio al cliente. Tienen centros de llamadas que están abiertos todos los días de la semana de 8 am a 11 pm, y los fines de semana de 8 a 8. No solo puede llamarlos si tiene alguna pregunta, sino que también puede comunicarse con ellos en Twitter o por chat en línea.

Bank of America también tiene una útil aplicación de banca móvil que le permite configurar notificaciones para las actividades de la cuenta que elija, como actividad inusual de la tarjeta o fondos insuficientes.

Si desea un banco que esté siempre disponible (y que tenga muchos cajeros automáticos), Bank of America es una excelente opción.

TD Bank

Si desea una cuenta corriente sencilla y un excelente servicio al cliente, TD Bank es el lugar para ir.

Tienen tres tipos principales de cuentas corrientes entre las que puede elegir. Su TD Simple es exactamente lo que parece, una cuenta corriente simple sin saldo mínimo. Su TD Premier es una cuenta que gana intereses si tiene un saldo de más de $ 2,500 y le brinda acceso a cajeros automáticos gratuitos donde quiera que vaya.

TD también ofrece a sus clientes una serie de servicios como préstamos personales y hipotecarios. Uno de los beneficios únicos de TD Bank es para quienes viajan .

TD Bank no cobra comisiones por tarjetas de débito extranjeras. Además, si viaja a Canadá con frecuencia, puede utilizar los cajeros automáticos de TD Canada Trust sin cargos adicionales.

Si viaja por negocios o por placer, TD Bank será uno de los mejores bancos para usted.

Wells Fargo

Hay varias publicaciones u organizaciones que han considerado a Wells Fargo como el “Mejor Banco”. De hecho, ganaron la mejor encuesta bancaria de GOBankinRates dos años seguidos. Han existido por más de 150 años, lo que significa que han tenido un tiempo para perfeccionar su negocio.

Un área en la que Wells Fargo brilla son sus tarifas y saldos .

Para abrir una cuenta, solo necesitará un depósito inicial de $ 25 o $ 50. Sus tarifas mensuales son tan bajas como $ 5 (algunas cuentas tienen tasas más altas de $ 30, pero esas son las cuentas más altas).

Aparte de sus tarifas, otra razón por la que mucha gente ama a Wells Fargo es la cantidad de cajeros automáticos y ubicaciones que tienen.

Tienen 12,000 cajeros automáticos en los EE. UU. Y más de 6,500 sucursales a las que puede ingresar. Esto es más que cualquier otro banco nacional.

Si desea acceder a la mayoría de las ubicaciones y puntos de acceso, no busque más allá de Wells Fargo.

TIAA Bank – Mejor banco de inversión

Algunas personas quieren más de su banco que solo un lugar para guardar dinero. Si desea invertir parte del dinero en su banco, TIAA, anteriormente Everbank, lo tiene cubierto. Tienen algunas de las mejores tarifas de CD del mercado.

Tienen tres CD diferentes, un CD básico, un CD Bump Rate y su CD de compromiso de rendimiento.

Cada uno de ellos es ligeramente diferente en la forma en que operan y sus beneficios. Su CD básico se puede abrir con $ 1,000, mientras que su CD principal de Yield Pledge requiere un depósito inicial de $ 5,000. Los CD con tasa de aumento, una de sus ofertas de inversión más destacadas, le permite aumentar su tasa de interés una vez cuando aumenta el interés de TIAA.

SunTrust: el mejor banco para estudiantes

Hay muchos bancos que ofrecen cuentas para estudiantes, pero no se crean por igual.

SunTrust tiene una de las mejores cuentas para estudiantes. Mientras sea un estudiante de secundaria (o su hijo lo sea), no pagará ninguna tarifa mensual.

Estas cuentas ofrecen banca en línea con pago de facturas, banca móvil, alertas de saldo de cuenta y mucho más.

Los estudiantes siempre están huyendo, y esta cuenta lo comprende. SunTrust facilita enseñarle a su hijo la importancia de la banca.

Persecución

La razón para elegir Chase es obvia: ¡ bonificaciones !

Chase es el banco más grande del país según el tamaño de los activos. Una forma en que atraen a muchos clientes nuevos es ofreciendo bonificaciones de registro.

Si decide abrir una nueva cuenta corriente en Chase, podría ganar hasta $ 200. Con una cuenta de ahorros, se embolsará $ 150.

Calificar para los bonos es sencillo. Todo lo que tiene que hacer es configurar una cuenta de cheques Chase Total Checking y configurar un depósito directo. Para la cuenta de ahorros Chase , deposite $ 10,000, dentro de los 20 días hábiles, y mantenga el saldo durante 90 días, y luego obtendrá el cheque de bonificación de $ 150.

Chase también ofrece puntajes crediticios, herramientas de inversión, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y ahorros y CD. En pocas palabras, puede obtener todos esos puntos de bonificación y administrar la mayoría de sus necesidades financieras con Chase, todo en un solo lugar.

Barclays

Barclays Bank existe desde hace mucho tiempo. Fundado en 1690, el Banco Británico todavía se mantiene fuerte, y hay buenas razones para ello.

Aunque se fundó en Gran Bretaña, Barclays es un banco mundial con ofertas impresionantes desde tarjetas de crédito hasta banca corporativa y de inversión y gestión de patrimonio.

Una de las mejores ofertas de Barclays es su cuenta de ahorros en línea, que actualmente ofrece 2.10% APY.

Barclays opera como una plataforma pura de ahorro. Esto significa que no ofrecen algunas funciones bancarias tradicionales, como cuentas corrientes y de consumidores. Pero eso no impide que más de 45 millones de clientes utilicen sus otros productos.

Cuando realiza operaciones bancarias con Barclays, realiza operaciones bancarias con la tranquilidad y la estabilidad derivadas de siglos de coherencia.

¿Qué banco es mejor para ti?

Cada persona es diferente y cada persona tiene diferentes necesidades bancarias.

No puedo decir que estos 7 bancos (más algunos) sean la mejor opción para ti, pero son un gran lugar para comenzar. Hay miles de bancos por ahí y, con suerte, mi investigación le ha brindado un lugar para comenzar el suyo.