Lo que debe saber sobre el seguro Gap

Lo que debe saber sobre el seguro Gap
13 enero, 2021

Cuando podría ser necesario

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La Protección Garantizada del Automóvil, o seguro GAP, compensa la diferencia entre el valor real en efectivo de un automóvil y la cantidad que aún se debe a una compañía financiera. Con planes de financiamiento que a veces distribuyen los pagos en plazos de hasta 72 meses, los propietarios de automóviles pueden encontrarse debiendo más por un vehículo de lo que realmente vale. En caso de una pérdida total, las compañías de seguros generalmente pagan solo el valor real en efectivo del vehículo.

Cobertura

El seguro GAP cubre la pérdida total de un vehículo en caso de incendio, robo, vandalismo, inundación, accidente, tornados o huracanes. Cualquier pérdida normalmente cubierta por un seguro a todo riesgo o de colisión también está cubierta por el seguro GAP. Algunas pólizas cubren el deducible del seguro. Si una póliza GAP cubre un deducible, el monto del deducible no se reembolsa al propietario del vehículo. En cambio, el monto del deducible del seguro se aplica al monto del saldo impago del préstamo del asegurado. Los propietarios de automóviles deben verificar sus propias pólizas GAP para asegurarse de saber exactamente qué está cubierto si ocurre una pérdida total.

Siempre lea la política con atención para averiguar qué está excluido.

Si un vehículo no está completamente cubierto por todo riesgo y por colisión, no hay cobertura adicional proporcionada por el seguro GAP. Las garantías extendidas, los pagos de préstamos vencidos y el equipo agregado al vehículo que no fue instalado de fábrica tampoco están cubiertos. Si el propietario de un automóvil aún adeuda un vehículo y compra uno nuevo, traspasando el saldo, el seguro GAP no cubrirá el pago remanente.

Elegibilidad

Los propietarios de automóviles que financian vehículos a través de sus propios bancos o cooperativas de crédito o mediante prestamistas asociados con concesionarios son elegibles para la cobertura GAP. Sin embargo, si se compra un automóvil a través de una línea de crédito, como una línea de crédito con garantía hipotecaria, el vehículo no es elegible para la cobertura.

Las personas que compran vehículos con un pago inicial pequeño o nulo y que tienen tarifas de licencia e impuestos agregados al costo de sus préstamos fácilmente podrían terminar debiendo más de lo que vale por su automóvil. Siempre que el monto del préstamo para el automóvil exceda el valor del vehículo, el seguro de brecha proporciona valor.

El seguro GAP es más útil para los automóviles financiados por más de 48 meses. Los acuerdos de financiamiento a largo plazo ayudan a las personas que de otra manera no podrían pagar los pagos mensuales del automóvil. Para aquellos que tienen plazos de financiación más prolongados, la cantidad de tiempo que deben más en su automóvil de lo que vale será mayor, y el seguro GAP puede ayudar a ofrecer protección financiera durante ese período de tiempo.

Dónde comprar

El seguro de brecha generalmente está disponible como una opción que se puede agregar a una póliza de seguro de automóvil, y también se puede comprar como una póliza independiente a través de prestamistas que financian préstamos para automóviles.

Es raro que se requiera un seguro GAP para financiar un automóvil, pero algunos concesionarios lo incluirán como parte estándar de un contrato de compra. Los compradores deben leer sus contratos detenidamente y pedirle al concesionario que elimine la cobertura GAP si es algo que no desean comprar.  

También es una buena idea darse una vuelta por el seguro GAP. Agregarlo a una póliza de seguro actual puede ser más económico que comprarlo a través de un concesionario, por lo que los compradores deben verificar esta opción antes de aceptar el precio que cobre el concesionario.

Razones para no comprar un seguro de brecha

No todo el mundo necesita un seguro GAP. La cobertura no tiene ningún propósito si el valor del automóvil excede el monto adeudado, y los propietarios de automóviles que están seguros en su situación financiera pueden considerar que las primas son un gasto innecesario. Los compradores de automóviles que financian sus vehículos con préstamos a corto plazo, como seis meses o un año, tienen menos probabilidades de necesitar la cobertura.

Si el asegurado tiene una exención de GAP, no es necesario comprar un seguro de GAP. Con tal exención, el prestamista acepta renunciar a la diferencia entre el valor real en efectivo y lo que se adeuda por el vehículo en caso de una pérdida total. Esto es ligeramente diferente a una póliza de seguro que brinda cobertura que la diferencia, pero equivale aproximadamente al mismo valor para un prestatario.  

Reembolsos por brecha

Después de que se paga un vehículo, cualquier prima no devengada se reembolsa al asegurado. Por ejemplo, si un vehículo se financia durante 48 meses, pero se amortiza en 24 meses, el asegurado debe pagar los cargos de prima de dos años, ya que la cobertura GAP normalmente se paga por adelantado.

Además, el propietario de un automóvil que vende o refinancia un vehículo también recibe un reembolso.