Límites de préstamos hipotecarios de 2016 para préstamos conformes, por condado

Límites de préstamos hipotecarios de 2016 para préstamos conformes, por condado
13 enero, 2021

Límites de préstamos de 2016: 11 ° año a $ 417,000

Nota del editor : Los límites de préstamos conformes se actualizan para 2017. Vaya a las actualizaciones más recientes aquí. Esta publicación se dejará intacta para fines históricos.

Los límites de préstamos conformes de 2016 se establecen en $ 417,000 para viviendas unifamiliares en todo el país, lo que indica que no hay cambios en los límites de préstamos con respecto al año anterior

Los límites de préstamos hipotecarios se han establecido en $ 417,000 para viviendas de 1 unidad desde 2006.

Sin embargo, como el año pasado, la Agencia Federal para el Financiamiento de la Vivienda (FHFA) agregó nuevas áreas metropolitanas a sus zonas de “alto costo”, dando a los compradores y residentes de esas áreas acceso a límites de préstamos extendidos que alcanzan los $ 721,050.

Los límites de préstamos más altos crean oportunidades de refinanciamiento de préstamos hipotecarios para ciertos propietarios y facilitan a los compradores el acceso al financiamiento hipotecario convencional.

Los límites de préstamos pueden variar de un condado a otro.

Este cuadro de límites de préstamos en todos los condados de EE. UU. Resume los límites de préstamos hipotecarios convencionales para viviendas de 1 unidad, 2 unidades, 3 unidades y 4 unidades; e incluye límites de préstamos para préstamos FHA y préstamos VA en todos los condados de EE. UU. también.

Las tasas hipotecarias actuales no se ven afectadas por la noticia.

¿Qué es un límite de préstamo hipotecario?

Los límites de los préstamos se nombran apropiadamente. Son el tamaño máximo de préstamo permitido para una hipoteca. No se pueden aprobar préstamos por montos superiores a los límites de préstamos.

Los límites de los préstamos hipotecarios pueden variar según el producto y el código postal.

Por ejemplo, la Administración Federal de Vivienda impone un conjunto particular de límites de préstamos para sus préstamos FHA que es diferente de cómo lo hacen Fannie Mae y Freddie Mac; y el Departamento de Asuntos de los Veteranos mantiene sus propios límites específicos (o, más exactamente, ningún límite de préstamos) para sus préstamos VA.

Para la FHFA, que “administra” a Fannie Mae y Freddie Mac, existe una fórmula mediante la cual se asignan límites de préstamos hipotecarios para un condado en particular de EE. UU.

Para 2016, el piso para todos los condados es de $ 417,000 para viviendas unifamiliares. Este es el límite predeterminado de préstamos hipotecarios a nivel nacional.

Sin embargo, en condados específicos donde el costo de vida es más alto de lo normal y el precio de venta de una vivienda típica está muy por encima del promedio nacional, la FHFA asigna límites de préstamos hipotecarios conformes para 2016 para que sean un poco más altos.

Sin embargo, los préstamos que excedan los límites locales de préstamos conformes pueden ser aprobados. Esto es lo que es un “préstamo jumbo”.

Un préstamo jumbo es un préstamo que es demasiado grande para que Fannie Mae o Freddie Mac puedan garantizarlo. Los préstamos gigantes están disponibles a través de bancos locales y nacionales. A veces se envían a Wall Street como préstamos conformes, pero no siempre.

En general, es más difícil obtener la aprobación para un préstamo gigante en comparación con un préstamo respaldado por la FHFA debido a requisitos adicionales de puntaje crediticio y cálculos de ingresos más estrictos.

Además, para los préstamos jumbo, los requisitos de pago inicial suelen ser mayores.

Por eso es importante que el gobierno otorgue el estatus de “alto costo” a un grupo adicional de ciudades para 2016, elevando el total a 234 áreas en todo el país.

Con un aumento en sus límites de préstamos hipotecarios de 2016, más de los compradores de viviendas de hoy en día pueden utilizar programas hipotecarios de pago inicial bajo, como el programa Conventional 97, así como el préstamo piggyback 80/10/10.

Además, los programas de refinanciamiento como HARP 2 pueden permanecer al alcance de los cientos de miles de propietarios estadounidenses elegibles.

En algunas áreas metropolitanas, los límites de préstamos de 2016 aumentaron hasta en $ 34,500.

Límites de préstamos conformes para 2016

Fannie Mae y Freddie Mac no han realizado cambios para 2016 en el límite mínimo de préstamos hipotecarios conforme de $ 417,000. Este es el mismo nivel en el que se encuentra el piso desde 2006.

Entonces, ¿por qué no ha cambiado el límite de préstamos en 11 años? Primero es importante comprender un poco de historia.

En 2005, el valor de las viviendas aumentaba rápidamente en todo el país y Fannie Mae y Freddie Mac estaban “perdiendo negocios”. Los prestamistas hipotecarios privados ofrecían tasas hipotecarias más bajas y términos de aprobación más fáciles a los compradores.

Naturalmente, los compradores optaron por la “mejor tasa hipotecaria” y el mejor trato, por lo que, para capturar una participación de mercado adicional, Fannie Mae y Freddie Mac aumentaron el monto máximo de préstamo que estaban dispuestos a respaldar.

En 2006, los límites de préstamos hipotecarios se incrementaron en más $ 57,000 en comparación con el año anterior. Este fue el mayor aumento de un año en la historia en más del doble del récord anterior.

Estaba claro que Fannie Mae y Freddie Mac querían recuperar la participación de mercado que habían perdido colectivamente.

Sin embargo, a partir de finales de 2006, el mercado de la vivienda comenzó a debilitarse y, a principios de 2007, había comenzado la recesión del mercado de la vivienda de la última década.

A medida que cayeron los valores de las viviendas, los prestamistas hipotecarios privados abandonaron el mercado en masa. Fannie Mae y Freddie Mac se convirtieron, casi literalmente, en la última fuente de financiamiento hipotecario disponible.

La FHA existía, la VA estaba disponible y estaban Fannie Mae y Freddie Mac. Más allá de eso, no había mucho, especialmente para compradores con algo menos que un “crédito perfecto”.

Por lo tanto, entre 2007 y 2011, a pesar de la rápida caída de los valores de las viviendas y el deterioro del mercado de crédito, el gobierno mantuvo los límites de préstamos conformes exactamente donde estaban.

Este fue un mensaje claro para los mercados.

En el pasado, el gobierno había elevado los límites de los préstamos cuando subían los valores de las viviendas y los había reducido cuando los valores de las viviendas bajaban. No iba a ser así como el gobierno apoyaba la vivienda en el futuro.

Los funcionarios defendieron su decisión diciendo que poner el crédito hipotecario a disposición de los compradores de viviendas en Estados Unidos era crucial para la recuperación del mercado inmobiliario.

En retrospectiva, se ha demostrado que esto es correcto, pero en 2009, con el resultado aún incierto, el gobierno decidió dar un paso más en su apoyo a la vivienda.

En 2009, los límites de préstamos conformes recibieron un aumento en áreas específicas de “alto costo” en todo el país; áreas en las que el precio medio de venta de una vivienda superó fácilmente el promedio nacional.

Esta medida ralentizó la caída de los precios de las viviendas, como se esperaba, y el programa sigue vigente hoy.

A partir de 2016, hay 234 áreas de alto costo en todo el país que incluyen la ciudad de Nueva York, Nueva York; Los Angeles, California; y toda la región metropolitana de San Francisco-San José-Oakland, entre otros.

Los límites de préstamos conformes de base de costo no alto para 2016 son:

  • Casa de 1 unidad: $ 417,000
  • Casa de 2 unidades: $ 533,850
  • Casa de 3 unidades: $ 645,300
  • Casa de 4 unidades: $ 801,950

Los límites de préstamos conformes de alto costo varían hasta $ 625,000 para una vivienda de una unidad; $ 800,775 para una casa de dos unidades; $ 967,950 por una unidad de tres; y $ 1,202,925 por una unidad de cuatro.

En Hawái, los límites de préstamos son aún más altos.

39 condados de EE. UU. Concedieron aumentos de límite de préstamos en 2016

No hay cambios en el límite de préstamos hipotecarios conformes de 2016 con respecto al año anterior, pero a 39 condados de EE. UU. Se les ha otorgado un aumento en su límite local de préstamos hipotecarios.

Estas son áreas en las que el precio medio de venta de una vivienda aumentó el año pasado hasta un punto en el que superan cómodamente el promedio nacional.

Estos condados se consideran de “alto costo”.

Diez condados en Colorado (Adams, Arapahoe, Broomfield, Clear Creek, Denver, Douglas, Elbert, Gilpin, Jefferson y Park) recibieron un aumento de $ 34,500 en sus límites de préstamos conformes locales, el mayor aumento asignado a cualquier condado de EE. UU.

El límite de préstamos conforme para estos 10 condados de Colorado es ahora de $ 458,800.

El siguiente aumento más grande del límite de préstamos conformes ($ 33,500) se otorgó al condado de Sonoma, California, donde el límite de préstamos locales es ahora de $ 554,300.

Un puñado de condados en Massachusetts y New Hampshire recibieron un modesto aumento del límite de préstamos de $ 5,750. Cada condado está vinculado al mercado inmobiliario en expansión de Boston.

A continuación, se muestra una lista completa de los condados de EE. UU. Que reciben un aumento en su límite local de préstamos conformes, con una comparación con los límites del año anterior:

  • Condado de Monterey, California Límite de préstamo para 2016: $ 529,000 (2015: $ 502,550)
  • Condado de Napa, California Límite de préstamo para 2016: $ 625,500 (2015: $ 615,250)
  • Condado de San Diego, California Límite de préstamo para 2016: $ 580,750 (2015: $ 562,350)
  • Condado de Sonoma, California Límite de préstamos para 2016: $ 554,300 (2015: $ 520,950)
  • Condado de Adams, Colorado Límite de préstamo para 2016: $ 458,850 (2015: $ 424,350)
  • Condado de Arapahoe, Colorado Límite de préstamo para 2016: $ 458,850 (2015: $ 424,350)
  • Condado de Boulder, Colorado Límite de préstamo para 2016: $ 474,950 (2015: $ 456,550)
  • Condado de Broomfield, Colorado Límite de préstamo para 2016: $ 458,850 (2015: $ 424,350)
  • Límite de préstamo para 2016 del condado de Clear Creek, Colorado: $ 458,850 (2015: $ 424,350)
  • Condado de Denver, Colorado Límite de préstamo para 2016: $ 458,850 (2015: $ 424,350)
  • Condado de Douglas, Colorado Límite de préstamo para 2016: $ 458,850 (2015: $ 424,350)
  • Condado de Elbert, Colorado Límite de préstamos para 2016: $ 458,850 (2015: $ 424,350)
  • Condado de Gilpin, Colorado Límite de préstamo para 2016: $ 458,850 (2015: $ 424,350)
  • Condado de Jefferson, Colorado Límite de préstamo para 2016: $ 458,850 (2015: $ 424,350)
  • Condado de Park, Colorado Límite de préstamo para 2016: $ 458,850 (2015: $ 424,350)
  • Límite de préstamo para 2016 del condado de Essex, Massachusetts: $ 523,250 (2015: $ 517,500)
  • Condado de Middlesex, Massachusetts Límite de préstamo para 2016: $ 523,250 (2015: $ 517,500)
  • Condado de Norfolk, Massachusetts Límite de préstamo para 2016: $ 523,250 (2015: $ 517,500)
  • Condado de Plymouth, Massachusetts Límite de préstamo para 2016: $ 523,250 (2015: $ 517,500)
  • Condado de Suffolk, Massachusetts Límite de préstamo para 2016: $ 523,250 (2015: $ 517,500)
  • Condado de Rockingham, New Hampshire Límite de préstamo para 2016: $ 523,250 (2015: $ 517,500)
  • Condado de Strafford, New Hampshire Límite de préstamo para 2016: $ 523,250 (2015: $ 517,500)
  • Límite de préstamo para 2016 del condado de Cannon, Tennessee: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Cheatham, Tennessee Límite de préstamo para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Davidson, Tennessee Límite de préstamo para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Dickson, Tennessee Límite de préstamo para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Hickman, Tennessee Límite de préstamo para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Macon, Tennessee Límite de préstamos para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Maury, Tennessee Límite de préstamo para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Robertson, Tennessee Límite de préstamo para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Rutherford, Tennessee Límite de préstamo para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Smith, Tennessee Límite de préstamo para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Sumner, Tennessee Límite de préstamo para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Trousdale, Tennessee Límite de préstamo para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Williamson, Tennessee Límite de préstamo para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de Wilson, Tennessee Límite de préstamo para 2016: $ 437,000 (2015: $ 425,500)
  • Condado de King, Washington Límite de préstamo para 2016: $ 540,500 (2015: $ 517,500)
  • Condado de Pierce, Washington Límite de préstamo para 2016: $ 540,500 (2015: $ 517,500)
  • Condado de Snohomish, Washington Límite de préstamo para 2016: $ 540,500 (2015: $ 517,500)

Tenga en cuenta que estos condados reciben un aumento en los límites de préstamos conformes de 2016 únicamente. Más de 200 condados de EE. UU. Siguen siendo elegibles para costos elevados.

Verifique sus límites locales antes de asumir que su préstamo no calificará como conforme.

¿Cuáles son las tasas hipotecarias actuales y los límites de préstamos?

Los límites de préstamos conformes de 2015 no han cambiado con respecto al año anterior, con un valor de referencia de $ 417,000 en todo el país. Sin embargo, los límites de los préstamos variarán según el estado y el condado, a veces mucho.

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