Las mejores cuentas de ahorro para compradores de vivienda por primera vez

Las mejores cuentas de ahorro para compradores de vivienda por primera vez
13 enero, 2021

¿Pensando en comprar una casa?

Si es así, es muy probable que tengas en mente el pago inicial.

¿Pero por dónde empiezas? ¿Dónde guardas tu dinero? ¿Cómo ahorra cuando tiene facturas que pagar?

Ahorrar para el pago inicial de una vivienda es un gran objetivo; la mayoría de los expertos recomiendan reducir el 20% del precio de compra de la vivienda.

Por más difícil que parezca ahorrar una gran cantidad de dinero, elegir la cuenta de ahorros adecuada puede marcar la diferencia.

Las cuentas de ahorro en línea suelen ofrecer mejores tasas de interés en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales, pero es importante tener en cuenta varios factores antes de elegir.

Aquí, analizaremos las mejores cuentas de ahorro para compradores de vivienda por primera vez y reflexionaremos sobre las tasas de interés y la importancia del interés compuesto, y ofreceremos algunos consejos para ayudarlo a ahorrar ese dinero más temprano que tarde.

Las mejores cuentas de ahorro para el comprador de vivienda por primera vez

Una vez que haya decidido abrir una cuenta de ahorros para su futuro hogar, el siguiente paso es elegir la mejor cuenta de ahorros para su situación.

Hemos incluido tres de las cuentas de ahorro más recomendadas para quienes compran una vivienda por primera vez, pero, para elegir, deberá examinar su presupuesto, necesidades y objetivos. Entonces podrá elegir la mejor cuenta para usted en general.

Ahorros en línea de Ally Bank

Al ofrecer uno de los rendimientos porcentuales anuales (APY) más altos para las cuentas de ahorro en línea, Ally Bank es una de las opciones más populares para almacenar su pago inicial.

Con Ally Bank, puede beneficiarse de:

  • Tasas de interés de alto rendimiento
  • Intereses compuestos diariamente
  • Sin cuotas de mantenimiento mensuales
  • Depósito de cheque electrónico de Ally
  • Depósitos asegurados por la FDIC

Ally Bank no solo ofrece estos beneficios, sino que también hace que sea realmente fácil transferir dinero hacia y desde su cuenta de ahorros.

Por ejemplo, puede programar transferencias con hasta un año de anticipación, transferir fondos entre sus cuentas de Ally Bank y otras cuentas de Ally Bank y transferir fondos entre sus cuentas de Ally Bank sin problemas.

También puede abrir varias cuentas y nombrarlas para este y otros objetivos, como compras de automóviles, vacaciones y otros gastos importantes.

Ahorros de alto rendimiento de Synchrony Bank

Al buscar una primera cuenta de ahorros para el hogar, sería negligente si no mencionáramos las cuentas de ahorros de alto rendimiento de Synchrony Bank.

Conocido por sus tarifas competitivas y su excelente servicio al cliente, no es de extrañar por qué Synchrony Bank es una de las cuentas de ahorro en línea mejor calificadas disponibles.

Cuando abra una cuenta de ahorros para compradores de vivienda por primera vez aquí, obtendrá:

  • Tasas de interés de alto rendimiento
  • Sin tarifa de servicio mensual si mantiene un saldo mínimo pequeño
  • Depósitos asegurados por la FDIC

Synchrony Bank es conocido en todo el país por sus tasas galardonadas que superan el promedio nacional.

Si está buscando ganar intereses sobre sus fondos, especialmente si sabe que le llevará varios años ahorrar para su pago inicial, considere mover sus ahorros a una cuenta que le dará el mayor rendimiento por su dinero.

IncredibleBank Ahorros increíbles

Conocida como la “cuenta de la potencia”, una cuenta de ahorros IncredibleBank Incredible Savings ofrece una de las tasas de interés más altas disponibles.

Sin embargo, la tasa de interés viene con una advertencia: hay un depósito mínimo muy grande para abrir la cuenta.

Pero si ya ha hecho algunos avances en sus ahorros para el pago inicial, este es un gran lugar para almacenar esos ahorros y hacerlos crecer más rápido.

IncredibleBank está destinado exclusivamente a ahorrar.

Si se registra en su cuenta de ahorros, no obtendrá una tarjeta de débito ni cheques en papel y solo podrá hacer una transferencia externa 60 días después de abrir su cuenta.

Si bien estos factores pueden parecer un inconveniente, en realidad podrían ser útiles para usted a medida que desea aumentar el pago inicial de una nueva casa (ya que no se verá tentado a realizar retiros frecuentes de su cuenta.

Cómo obtener ayuda con el pago inicial

La mayoría de los prestamistas buscan al menos un 20% de pago inicial en una hipoteca, pero hay ocasiones en las que puede depositar mucho menos.

Sin embargo, tenga en cuenta que si aprovecha un pago inicial más pequeño, es probable que deba pagar el seguro hipotecario (algo que protege al prestamista en caso de incumplimiento).

Siempre tenga en cuenta los costos del préstamo, como las tarifas iniciales o continuas, especialmente si no existe un requisito de seguro hipotecario. Algunos programas de pago inicial bajo incluyen:

  • USDA: Los compradores de vivienda en áreas suburbanas y rurales pueden calificar para préstamos hipotecarios ofrecidos por el Departamento de Agricultura de EE. UU. Los préstamos del USDA ofrecen financiamiento al 100% y tasas bajas siempre que la propiedad se encuentre en un área aprobada por el USDA.
  • VA: Los miembros del servicio activo y los veteranos elegibles pueden calificar para préstamos de la Administración de Veteranos. Una hipoteca de VA no requiere seguro hipotecario ni pago inicial.
  • FHA: La Administración Federal de Vivienda trabaja con los prestamistas participantes y ofrece hipotecas de pago inicial del 3.5%. Estos préstamos tienen tasas ligeramente más bajas que las hipotecas convencionales y los requisitos de elegibilidad para los préstamos de la FHA son menos estrictos.
  • Préstamos respaldados por GSE: Freddie Mac y Fannie Mae, las empresas patrocinadas por el gobierno que ayudan a mover el mercado hipotecario, respaldan actualmente préstamos de préstamo a valor del 97%. Esto permite a los prestamistas ofrecer hipotecas con solo un 3% de pago inicial a compradores elegibles.

Cómo el interés compuesto puede aumentar sus ahorros en el pago inicial

Si es la primera vez que compra una vivienda, el interés compuesto podría ser su mejor herramienta para aumentar su pago inicial.

He aquí por qué: con el interés compuesto, no solo gana intereses sobre el dinero que deposita, sino que también gana intereses sobre los intereses que ya ganó. Este es el por qué:

El interés compuesto de las cuentas de ahorro generalmente se paga mensualmente. Así que cada mes sus ahorros aumentan debido a los intereses.

Y, a medida que aumentan sus ahorros, tiene un saldo mayor para ganar esos intereses. ¿Ves cómo esto se puede multiplicar rápidamente?

Interés compuesto para las mejores cuentas de ahorro para compradores de vivienda por primera vez

Año 1 Año 2 Año 3 Cuarto año Año 5
Depositar $ 10,000 $ 0 $ 0 $ 0 $ 0
Interesar $ 512 $ 538 $ 565 $ 594 $ 625
Total $ 10,512 $ 11,049 $ 11,615 $ 12,209 $ 12,834

Como puede ver en el cuadro anterior, si invirtiera $ 10,000 al 5% por año durante cinco años con el interés calculado y pagado cada mes, después de cinco años ganaría $ 2,834 en intereses, lo que da como resultado un total de $ 12,834.

Eso es la friolera de $ 2,834 más de lo que empezó, solo por guardar su dinero en una cuenta de ahorros.

¿Qué le parece un impulso a su pago inicial?

Otras formas de aumentar sus ahorros en el pago inicial

Además de ganar intereses, hay varias cosas que puede hacer para aprovechar al máximo su dinero y aumentar su pago inicial. Nada funcionará mejor que ahorrar dinero para el pago inicial cada mes, pero puede hacer aún más con los siguientes consejos:

  • Págate a ti mismo primero. Trate su cuenta de ahorros como lo haría con cualquier otra factura; la única diferencia es que se está pagando usted mismo en lugar de un acreedor. Tan pronto como le paguen, transfiera el dinero que desea dedicar a su pago inicial mensual directamente a su cuenta de ahorros. Nunca espere hasta el final del mes, cuando podría usarse sin darse cuenta para otras cosas.
  • Deje que el dinero descanse en sus ahorros. Retirar dinero sin hacer un nuevo depósito significa que ganará poco o ningún interés. Si desea ver crecer su saldo, intente dejar su cuenta de ahorros en paz.
  • Utilice el “dinero encontrado” para aumentar sus ahorros. Ya sea que reciba un bono anual, obsequios en efectivo por su cumpleaños u otros días festivos, o recoja horas extra en el trabajo, reserve estos fondos para ayudar a aumentar rápidamente sus ahorros.
  • Realice depósitos regulares. Vea si su empleador le permitirá dividir su depósito directo entre su cuenta corriente y de ahorros o designar un cierto porcentaje que se destinará a su cuenta de ahorros para el pago inicial.
  • Nombra tus cuentas. Poner un nombre físico en su cuenta puede ayudarlo a motivarlo a continuar con sus metas de ahorro y a mantenerse organizado.

Es posible ahorrar para el pago inicial si se concentra en lo que le funciona mejor

Comprar una casa es probablemente una de las mayores inversiones financieras que hará durante su vida.

Aunque el proceso puede ser aterrador y estresante, especialmente para los propietarios de vivienda por primera vez, si investiga las cuentas de ahorro en línea para encontrar la que funcione mejor para usted, es posible que se sorprenda al saber que ahorrar para el pago inicial es más fácil de lo que pensaba.