La mejor manera de invertir 5,000 dólares: cómo hacer crecer su dinero con éxito

La mejor manera de invertir 5,000 dólares: cómo hacer crecer su dinero con éxito
13 enero, 2021

Descubra 10 formas de invertir con tan solo $ 5,000

¿Crees que necesitas mucho dinero para invertir, como $ 50,000 o incluso $ 100,000? Si es así, piénselo de nuevo. Puede comenzar a invertir con tan solo $ 5,000, y es más que suficiente para comenzar. La única pregunta es cuál es la mejor manera de invertir 5000 dólares.

Cómo invertir 5,000 dólares

En esta guía, proporcionamos 10 de las mejores formas de invertir $ 5,000. Comience eligiendo uno o dos, luego amplíe sus opciones a medida que su cartera crezca y gane más confianza en sus habilidades de inversión.

1. Invierta en su 401 (k) y obtenga dólares de contrapartida del empleador

Muchos planes de jubilación patrocinados por el empleador ofrecen una contribución equivalente del empleador. El acuerdo común es una contribución de contrapartida del 50% hasta una contribución del empleado del 6%. Eso significa que el empleador contribuirá con el 3% de su salario a su plan si su propia contribución es de al menos el 6%.

Si su empleador ofrece este arreglo, debe hacer una contribución que resulte en la mayor aportación posible del empleador. Es dinero gratis y nunca debe dejarse pasar.

Una cosa a la que debe estar atento son las tarifas de los fondos, que realmente pueden consumir su 401 (k). Puede utilizar el Planificador de jubilación de Personal Capital para realizar un seguimiento de sus tarifas de jubilación.

Sumario rápido

2. Pague primero las deudas con intereses altos

Esto puede parecer una simplificación excesiva, pero el pago de una deuda con intereses altos es en realidad una de las mejores inversiones que puede hacer . Piénselo: si está pagando un interés del 22% en una tarjeta de crédito, cancele los bloqueos con una tasa de rendimiento del 22%. Y prácticamente no hay inversiones en las que pueda ganar algo cercano al 22% de manera constante.

Al pagar $ 5,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 22%, estará asegurando un “retorno” anual de $ 1,100 de por vida.

Si prefiere una forma más directa de invertir ese dinero, considere hacer una transferencia de saldo a una tarjeta de crédito con tasa de porcentaje anual (APR) del 0% para eliminar los cargos por intereses. Luego, puede invertir sus $ 5,000 en una de las otras opciones de esta lista. Actualmente, varias tarjetas de crédito ofrecen una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% hasta por 18 meses.

Incluso si elige invertir sus ahorros de $ 5,000 en otro lugar, aún puede aprovechar una APR del 0% para evitar los altos intereses. Esto reduce su pago mensual y le ayuda a liquidar el capital de su tarjeta de crédito más rápido.

3. Utilice un Robo Advisor

Utilice un asesor automático si no se siente cómodo creando y administrando su propia cartera de inversiones. Una vez que determine su tolerancia al riesgo, creará una cartera equilibrada para usted y manejará toda la gestión en el futuro. Eso incluye reinvertir dividendos y reequilibrar su combinación de activos para que coincida con sus asignaciones objetivo, y lo harán todo por una tarifa muy baja, generalmente alrededor del 0.25% del valor de su cuenta. Eso significa que se puede administrar una cuenta de $ 5,000 por solo $ 12.50 por año.

Hay muchos competidores en el campo ahora, mira cuáles creemos que son los mejores asesores robóticos. Betterment В y Wealthfront son dos de los asesores robóticos líderes en la actualidad. Aquí hay una comparación rápida entre los dos:

4. Invierta en acciones de dividendos de alta calidad

Una de las estrategias de inversión más exitosas es invertir en acciones de dividendos de alta calidad. Esto gana dinero en su inversión desde dos direcciones: ingresos por dividendos y revalorización del capital de las acciones.

Existe una cierta correlación entre los dos. Una empresa que paga regularmente altos dividendos es una atractiva oportunidad de inversión. Y muchas de las mismas empresas también son líderes en sus industrias y tienen patrones exitosos de crecimiento de precios a largo plazo.

Incluso hay un nombre para las acciones más elitistas que pagan dividendos : aristócratas de dividendos .

Se trata de empresas muy conocidas que han estado pagando dividendos con regularidad durante décadas. Y también los han ido aumentando de manera constante durante al menos 25 años. Puede consultar nuestra lista de Dividend Aristocrats para encontrar empresas que puedan resultarle atractivas. Algunos pagan dividendos superiores al 5% anual.

Si va a invertir en aristócratas de dividendos, deberá abrir una cuenta con un corredor que ofrezca operaciones sin comisiones. Una buena opción es Ally Invest. No cobran comisiones por transacciones de acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) u opciones. Es el lugar perfecto para estacionar sus acciones de aristócratas de dividendos.

Destacar

  • Sin comisiones
  • Plataforma integral
  • Opciones bancarias

5. Cree una cartera diversificada utilizando depósitos

Los cubos de inversión son una estrategia para hacer coincidir sus inversiones con las necesidades financieras previstas.

Por ejemplo, un cubo puede ser su fondo de emergencia. Es una cuenta que necesitará para cubrir interrupciones de ingresos a corto plazo y gastos grandes e inesperados. Deberá ubicarse en un depósito a corto plazo, lo que significa una cuenta en la que generará intereses y estará segura. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento será el mejor lugar para este depósito.

La jubilación puede ser otro segmento y requerirá una cuenta de inversión a largo plazo que probablemente produzca ganancias de capital consistentes durante muchos años. Los asesores robos o las EFT orientadas al crecimiento mantenidas en una cuenta de corretaje de inversiones son una excelente ubicación para este segmento.

Puede tener varios depósitos de plazo intermedio. Por ejemplo, puede tener un depósito configurado para ahorrar para el pago inicial de una casa. Otro puede ser ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. Un grupo intermedio incluirá las obligaciones financieras futuras que serán menos inmediatas que un fondo de emergencia, pero que se necesitan mucho antes de la jubilación.

Puede poner cubos a mediano plazo en una cuenta de corretaje de inversiones gravable o incluso con un asesor automático. Debería tener un riesgo relativamente menor del que podría tener en una cuenta de jubilación, ya que los fondos se necesitarán mucho antes.

6. Financiar un plan 529 para la educación universitaria de su hijo (u otro familiar)

Los planes 529 son cuentas de inversión con impuestos favorecidos que le permiten ahorrar dinero para la educación universitaria de sus hijos. Funcionan como una IRA, excepto que sus contribuciones no son deducibles de su impuesto sobre la renta federal. (Algunos estados ofrecen deducciones fiscales por contribuciones a planes 529). Pero los ingresos obtenidos en la cuenta no están gravados a nivel federal (aunque algunos estados pueden gravarlos).

El dinero de la cuenta se puede retirar libre de impuestos para gastos de educación. (Sin embargo, si se usa para fines no relacionados con la educación, los retiros estarán sujetos a impuestos y estarán sujetos a una multa del 10% por retiro anticipado).

En teoría, no hay límite en cuanto a cuánto puede contribuir a un plan 529. Pero la mayoría de las personas limitan las contribuciones a no más de $ 15,000 por año, que es la exclusión del impuesto sobre donaciones para 2020. Si contribuye más, es posible que deba pagar un impuesto sobre donaciones sobre el exceso. Pero cada persona puede dar esa cantidad a cada destinatario. En otras palabras, dos padres pueden dar el doble de esa cantidad a cada hijo.

7. Invierta en bonos internacionales con mayores rendimientos

Las tasas de interés estadounidenses se encuentran actualmente en un mínimo histórico. Por lo tanto, es difícil obtener un rendimiento decente de los bonos. Pero una forma de obtener un mejor rendimiento es diversificar su cartera de bonos para incluir una posición en bonos internacionales.

Algunos países tienen tasas de interés más altas que las de Estados Unidos. Por lo tanto, es posible que pueda aumentar sus rendimientos agregando bonos de esos países a su cartera.

Sin embargo, los bonos internacionales también conllevan mayores riesgos debido a los tipos de cambio de divisas. Los valores de las divisas entre países fluctúan a diario. Si el valor de la moneda cae en el país donde tiene sus bonos, sus ganancias podrían reducirse. O incluso podrías perder dinero.

Dado que se trata de una empresa de alto riesgo, es mejor dejarla en manos de los profesionales. Afortunadamente, la mayoría de los robo advisors incluirán automáticamente una posición de bonos internacionales en la asignación de bonos de su cartera.

8. Compre ETF sin comisiones

Una de las grandes ventajas de los ETF es que, a diferencia de los fondos mutuos, no cobran tarifas de carga. Estas tarifas de fondos mutuos pueden llegar al 3%. Y se pueden cobrar en el momento de la compra, la venta o ambas. Por supuesto, estas tarifas reducen el rendimiento de su inversión.

La mejor opción es ir con ETF. No solo no hay tarifas de carga, sino que también tienen índices de gastos más bajos que los fondos mutuos. Esto es importante porque esas tarifas se cobran anualmente, incluso si nunca las ve, ya que se eliminan internamente.

Pero lo mejor de todo es que existen corredores de inversiones que no cobran comisiones comerciales por los ETF. Abra una cuenta con uno de estos corredores e invierta principalmente en ETF sin comisiones. Esto mejorará el rendimiento de su inversión a largo plazo.

9. Arriésgate con las criptomonedas

Si tiene una tolerancia de alto riesgo, y solo si la tiene, es posible que desee arriesgarse e invertir un porcentaje muy pequeño de su cartera en criptomonedas. Pero no más del 5% o 10% del valor total de su cartera.

  • Las criptomonedas han sido una especie de fenómeno de inversión durante la última década. Comenzaron durante la última recesión. Languidecieron durante muchos años, pero muchos comenzaron a subir de precio después de 2015.
  • Bitcoin, el más conocido de todos los criptos, incluso se disparó a casi $ 20,000 en 2017. Se estrelló después de eso, pero está aumentando nuevamente y ahora supera los $ 11,000 (julio de 2020). Es el ejemplo perfecto de una inversión de alto riesgo y alta recompensa.

Si va a invertir en criptomonedas, deberá aprender todo lo que pueda sobre ellas. También necesitará una cuenta de corretaje que le permita comerciar con ellos. Un ejemplo es Robinhood. Ofrece una selección limitada de inversiones, pero las criptomonedas son una de ellas. También le permite mantener criptos en la misma cuenta donde tiene acciones y ETF.

10. Financiar una cuenta de ahorros para la salud

Comúnmente conocida simplemente como una HSA, una cuenta de ahorros para la salud es algo así como una IRA médica. Puede contribuir hasta $ 3,550 por año para un plan individual o hasta $ 7,100 para un plan familiar. No solo sus contribuciones son deducibles de impuestos, sino que los ingresos por inversiones se acumularán libres de impuestos.

Los fondos retirados de la cuenta para pagar los gastos médicos aprobados por el IRS se pueden retirar libres de impuestos. Cualquier fondo que no retire para gastos médicos puede permanecer en la cuenta. Puede invertir los fondos en la cuenta de la misma manera que lo haría con una IRA: con acciones, bonos y fondos mutuos.

Si decide abrir una HSA, deberá elegir el corredor de inversiones adecuado, uno que admita estas cuentas especializadas. Aunque puede abrir una HSA en un banco o cooperativa de crédito, una empresa de corretaje le permitirá hacer crecer su dinero a través de una cartera de acciones y bonos. En Investor Junkie, recomendamos utilizar Lively para administrar su cuenta HSA.

Destacar

  • Sin cargos
  • Sin mínimos
  • Crecimiento libre de impuestos

Piense en el nivel de riesgo con el que se siente cómodo

Una de las consideraciones más importantes a la hora de invertir es conocer su propia tolerancia al riesgo personal. Básicamente, esa es su capacidad para aceptar pérdidas en el proceso de crecimiento de su cartera de inversiones.

El riesgo y la recompensa tienen una relación complementaria: cuanto mayor es la recompensa potencial con una inversión, mayor es el riesgo correspondiente.

  • Tolerancia al riesgo bajo : si perder dinero en sus inversiones le hace perder el sueño por la noche, puede sentirse mejor invirtiendo principalmente en valores de renta fija y valor fijo, como bonos a corto plazo o certificados de depósito (CD) . Prácticamente no hay posibilidad de que pierda dinero con esos valores, pero tampoco ganará nada más que, quizás, el 2%.
  • Tolerancia al alto riesgo : hacia el otro extremo del espectro de inversión, la inversión en acciones ha arrojado un promedio de alrededor del 7% por año desde la década de 1920. Pero ese es un promedio a largo plazo. Podría perder el 10% o más en un año determinado. Si está dispuesto a aceptar ese riesgo a corto plazo a favor de obtener las recompensas a más largo plazo, tiene una mayor tolerancia al riesgo.
  • Tolerancia al riesgo medio : los asesores de inversión tradicionales y los asesores robotizados a menudo comienzan el proceso de inversión pidiéndole que realice una evaluación de tolerancia al riesgo. Esa es una lista de preguntas que ayuda a determinar su actitud hacia el riesgo. Armado con esa información, el asesor crea una cartera que se asigna entre acciones y bonos de una manera que está dentro de su nivel de comodidad. Visita В Paladin para que te emparejen con un asesor financiero de 5 estrellas.

Puede averiguar cuál es su tolerancia al riesgo respondiendo el Cuestionario para inversores de Vanguard. Es gratis para tomar. Y le dará una asignación de inversión básica que puede utilizar para crear su propia cartera.

Cambie a mejores opciones a medida que crece su potencial de inversión

Si comienza con $ 5,000, será mejor elegir solo una, dos o tal vez tres de las opciones de esta lista. Pero a medida que su cartera crece, debería expandirse gradualmente a otras áreas.

Por ejemplo, es posible que desee aprovechar una oferta de APR introductoria del 0% para dejar de pagar altos intereses sobre la deuda de su tarjeta de crédito. Sin duda, debería comenzar a contribuir a un plan de jubilación patrocinado por el empleador si su empleador ofrece una contribución equivalente. Y luego podría asignar sus $ 5,000 a un robo advisor para el crecimiento a largo plazo. O tal vez incluso abra una cuenta de corretaje e invierta en ETF sin comisiones.

Pero una vez que alcance, digamos, $ 10,000, es posible que desee correr un poco más de riesgo agregando pequeñas posiciones en acciones de crecimiento agresivo o incluso en criptomonedas.

Ciertamente, $ 5,000 es suficiente para comenzar a construir una base financiera sólida. Pero a medida que su cartera y su experiencia de inversión crezcan, debería buscar otras oportunidades para mejorar el rendimiento de sus inversiones a largo plazo.

Empiece a invertir hoy

Probablemente, el mayor error que comete la mayoría de la gente cuando se trata de invertir es no empezar. La razón más común es la falta de capital de inversión. Pero en el mundo de la inversión actual, donde puede invertir en una cartera completa de valores a través de fondos negociados en bolsa o asesores robóticos, puede comenzar a invertir con solo unos pocos cientos de dólares. Eso significa que $ 5,000 es más que suficiente para comenzar.

Si ha retrasado su viaje de inversión debido a la falta de fondos pero tiene al menos $ 5,000 disponibles, deje de dudar. Uno de los mayores secretos para una inversión exitosa es comenzar lo antes posible. Incluso si ha estado demorando durante muchos años, ahora es el mejor momento para comenzar. Y $ 5,000 es más que suficiente.