La forma más inteligente de saldar la deuda de la tarjeta de crédito

La forma más inteligente de saldar la deuda de la tarjeta de crédito
13 enero, 2021

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Me pregunto: si mi objetivo es mejorar mi puntaje crediticio dañado y me quedo con los últimos $ 300 o más dólares adeudados en una tarjeta de crédito a la que me he vuelto deshonesto, ¿es mejor simplemente pagar el saldo restante o continúa haciendo pagos a tiempo? –Lindsay

Puede resultar confuso descubrir la mejor manera de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, especialmente si está haciendo malabarismos con varias tarjetas.

Hay más de una forma de administrar su deuda. Pero si su máxima prioridad es mantener un puntaje crediticio saludable, siga estos consejos:

1. Pague siempre sus mínimos

Lo primero que debe priorizar es pagar el mínimo mensual en cada una de sus tarjetas de crédito. Si no paga su mínimo, comenzará a recibir cargos por pagos atrasados, que pueden acumularse rápidamente. Y si se retrasa lo suficiente, su crédito se verá afectado.

FICO calcula su puntaje crediticio en función de su desempeño en cinco categorías: montos adeudados, crédito nuevo, duración del historial crediticio, combinación de créditos e historial de pagos. Este último, que puede verse afectado por la falta de pagos mínimos, representa el 35% de su puntaje general.

Si está decidiendo entre cancelar un saldo y pagar los mínimos en otras tarjetas, siempre debe pagar sus mínimos primero, dijo Malik Lee, planificador financiero certificado y asociado de Henssler Financial. “Quieres reconstruir tu crédito sin endeudarte más”, dijo.

Una buena forma de asegurarse de no quedarse atrás con los mínimos es configurar pagos automáticos a través de su banco.

2. Mantenga su saldo por debajo del 30% de su línea de crédito

Si está estrictamente concentrado en acumular crédito y no puede evitar un saldo en su tarjeta, al menos asegúrese de mantener su saldo por debajo del 30% de su línea de crédito total. Si cruza ese umbral, es posible que comience a ver caer su puntaje crediticio.

Jared Paul, un planificador financiero certificado y fundador de Capable Wealth, explicó que los prestatarios que mantienen su saldo por debajo del 30% no son vistos como un riesgo o una amenaza por los acreedores, por lo que un saldo de menos de un tercio de su línea de crédito no dañará tu puntuación.

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Paul agregó que mantener un pequeño saldo en realidad puede ayudar a generar crédito. “Puede que no sea una mala idea pagar los mínimos por un tiempo, por lo que [está] mostrando un historial más largo de pagos a tiempo”, dijo. “Si solo tiene un crédito que es para siempre sin saldo, no es malo, pero no es una forma de demostrar que está pagando a tiempo”.

3. Encuentra un método que te funcione

Si tiene saldos en varias tarjetas, tiene más sentido abordar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta . Pero si ese saldo es especialmente grande, podría ser más motivador eliminar los saldos de menor a mayor. “Al enfocarse en la tarjeta con el saldo más bajo, puede lograr una ‘ganancia’ más rápidamente pagándola en su totalidad”, dijo Paul. “Luego, pase al siguiente saldo más bajo”.

Estas victorias pueden ayudar a los prestatarios a sentir que están haciendo un buen progreso, dijo Paul. “Si eso puede ayudar a alguien a salir de deudas más rápido, esa es la mejor jugada a largo plazo”.

4. Pague su saldo

Si se concentra estrictamente en eliminar deudas sin asumir costos adicionales, liquide los saldos pendientes de las tarjetas de crédito. Esa deuda cobra intereses, por lo que pagarla rápidamente le permitirá ahorrar dinero a largo plazo.

Pero una vez que haya eliminado su saldo, no se deshaga de su tarjeta. El componente de “duración del historial crediticio” de su puntaje crediticio constituye el 15% de su puntaje general, por lo que tiene sentido mantener sus tarjetas abiertas y continuar pagando su saldo mínimo una vez que haya reducido su saldo a cero.