Cuenta bancaria suiza | Abra una cuenta bancaria suiza | Banca Suiza

Cuenta bancaria suiza | Abra una cuenta bancaria suiza | Banca Suiza
13 enero, 2021

Suiza como destino bancario

La banca en Suiza se ve como algo muy emblemático para el país. Además de los Alpes suizos, los relojes y los chocolates, lo único que le viene a la mente cuando alguien habla de Suiza es la banca suiza.

Quizás se pregunte qué hace que un país montañoso de Europa sea un destino bancario tan popular. La respuesta está en la larga trayectoria de Suiza de secreto bancario y confidencialidad del cliente. Suiza se considera a menudo como el “abuelo del secreto bancario”.

Leyes de secreto bancario en Suiza

Suiza tiene leyes bancarias que prohíben a los bancos del país revelar las identidades de los titulares de cuentas a instituciones gubernamentales extranjeras o cualquier otra persona. Sin embargo, las cosas han cambiado últimamente debido a que el secreto bancario se ha debilitado debido a la presión sostenida de varios países que exigen la divulgación de información de los titulares de cuentas que pueden ser sospechosos de evasión fiscal.

Al mismo tiempo, existen iniciativas para incorporar las leyes de secreto bancario en la constitución de Suiza para evitar que se debiliten las leyes.

Las leyes de Suiza tipifican como delito que un banquero divulgue la información del titular de la cuenta. Las leyes también protegen a los banqueros de cualquier demanda, cargos criminales o solicitudes de extradición liderados por extranjeros por no revelar información del cliente.

Situaciones en las que no se aplica el secreto

La única vez que la confidencialidad del cliente caduca es cuando el titular de la cuenta hace algo que es contrario a la ley suiza. Las películas a menudo muestran personajes sospechosos que transfieren grandes sumas de dinero a cuentas suizas en el extranjero. De manera similar, las personas adineradas en el pasado han tratado de hacer un mal uso de las leyes de secreto de los bancos suizos para proteger los activos de los encargados de hacer cumplir la ley, los fiscales y los acreedores. Todas estas actividades serían consideradas ilegales por las autoridades suizas y la información del titular de la cuenta podría divulgarse en tales casos.

El intercambio de información de los titulares de cuentas también puede ocurrir si hay acusaciones penales, procedimientos de divorcio o investigaciones fiscales que se llevan a cabo contra un titular de cuenta. La Asociación Bancaria Suiza es bastante clara sobre el hecho de que las cuentas suizas no pueden usarse como refugio seguro para la riqueza mal habida. Los bancos suizos tienen un incentivo para cooperar con gobiernos extranjeros en asuntos como terrorismo y fraude.

Las sentencias de los tribunales estadounidenses en asuntos relacionados con delitos civiles y penales también pueden obligar a las autoridades suizas a revelar información sobre cuentas. Las cuentas suizas no ofrecen protección de acreedor en ese sentido a un titular de cuenta. Los bancos suizos tienden a cooperar con las autoridades estadounidenses en tales procedimientos legales.

La relativamente reciente Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras, o FATCA, ha presionado a los bancos suizos para que compartan información sobre los titulares de cuentas estadounidenses con el Servicio de Impuestos Internos (IRS). FATCA también requiere que los ciudadanos estadounidenses declaren todas sus cuentas y tenencias en el extranjero. Si no lo hacen, sus bancos extranjeros terminarán revelando la información.

FATCA se concibió con el objetivo de eliminar la evasión fiscal. Requiere que los bancos de todo el mundo reporten la información de las cuentas de todos sus clientes ciudadanos estadounidenses al IRS. Existen duras sanciones por incumplimiento. De hecho, FATCA es algo que ha hecho que los ciudadanos estadounidenses sean menos atractivos como clientes para los bancos de todo el mundo. Es posible que algunos bancos suizos no reciban a ciudadanos estadounidenses como resultado de FATCA.

Independientemente de la situación en torno al secreto bancario, aquellos que estén interesados ​​en saber qué son las cuentas bancarias suizas y cómo abrir una, encontrarán mucha información útil a continuación.

¿Qué son las cuentas bancarias suizas?

Una cuenta bancaria suiza es una cuenta que cualquier persona puede abrir en un banco en Suiza (incluidos los bancos cantonales). La cuenta se identifica con un número en lugar del nombre del cliente para mantener anónima la identidad del titular de la cuenta.

Los bancos suizos también darán a sus titulares de cuentas tarjetas de débito, tarjetas de crédito y cheques. Sin embargo, dado que la mayoría de las personas no utilizan cuentas suizas para el uso diario, no utilizan realmente tarjetas de débito ni cheques con mucha frecuencia. De hecho, al usar las tarjetas y los cheques, le haría saber al mundo que tiene una cuenta bancaria suiza.

Cualquiera puede abrir una cuenta en un banco suizo independientemente de su nacionalidad. Los ciudadanos suizos o estadounidenses pueden abrir cuentas bancarias suizas. El beneficio más obvio y publicitado de abrir una cuenta bancaria suiza solía ser el secreto.

Sin embargo, existen otros beneficios al abrir una cuenta en Suiza. En primer lugar, Suiza es un país muy estable, tanto política como económicamente. No ha tenido una guerra con ningún otro país durante muchos años.

Además, la ley suiza obliga a los bancos a tener altos requisitos de capital. También existe una fuerte protección para los depositantes de fondos. Por lo tanto, cualquier riesgo de una crisis financiera o conflicto político es muy bajo.

Suiza es una potencia mundial y un destino conocido para la gestión patrimonial de alta calidad. Los servicios de valor agregado como las bóvedas de almacenamiento de oro también hacen que las cuentas suizas sean atractivas.

Algunos bancos operan bóvedas secretas o no reveladas, búnkeres subterráneos e instalaciones de almacenamiento de diamantes, piedras preciosas y otros activos físicos valiosos. De hecho, se cree que el departamento suizo vendió diez búnkeres militares, de los cuales seis fueron recogidos por bancos suizos.

Existen requisitos mínimos de depósito asociados con una cuenta bancaria suiza. Estos van desde unos pocos miles de dólares hasta unos pocos millones, según el tipo de cuenta que se abra.

¿Cómo abrir una cuenta en un banco suizo?

El proceso para abrir una cuenta en un banco suizo solía ser bastante simple. Era similar a abrir una cuenta bancaria normal. Sin embargo, con el reciente aumento del escrutinio y los casos pasados ​​de lavado de dinero, el proceso se ha vuelto relativamente largo. Hay mucho papeleo involucrado, la mayor parte del banco. Hay mucha diligencia debida y otros trabajos de procedimiento involucrados en la apertura de una cuenta en Suiza.

Lo primero que debe hacer para abrir una cuenta bancaria suiza es investigar los bancos que trabajan con ciudadanos estadounidenses (o su país de origen). Haga una lista de los bancos que crea que son las mejores opciones. Luego, tendrás que comunicarte con ellos e iniciar una conversación. Poco a poco, realizarás una solicitud para abrir una cuenta bancaria. El banco puede solicitarle documentación. De hecho, tendrá que visitar Suiza y conocer a los banqueros en persona en algún momento. Los banqueros suizos quieren conocer a sus clientes y de dónde proviene su dinero.

Los bancos suizos realizan una diligencia debida exhaustiva sobre cualquier cliente potencial que desee abrir una cuenta con ellos. Primero se debe proporcionar una identificación válida como pasaporte e identificación del gobierno. Luego, debe enviar información detallada sobre las fuentes de sus fondos.

Los banqueros suizos intentarán comprender de dónde proviene su dinero y cómo obtuvo esos ingresos. Si tiene grandes transacciones en su fuente de fondos, entonces el banco puede solicitarle copias del acuerdo de cualquier venta de activos y extractos bancarios que verifiquen dichas transacciones. Los documentos que verifican su fuente de fondos se examinarán antes de abrir la cuenta.

Tenga en cuenta que no puede simplemente volar a Suiza y entrar en una sucursal bancaria para abrir su cuenta en Suiza. Se deberán realizar los pasos anteriores, se deberá iniciar una conversación y luego las cosas comenzarán a encajar.

Trabajar con un profesional

Si realmente quiere abrir una cuenta en un banco suizo, entonces puede ser mejor hablar con un abogado fiscal para comprender las implicaciones fiscales de poseer y operar una cuenta suiza. No querrás meterte en problemas con el IRS más adelante.

Además, dado que se trata de un papeleo importante, y dado que puede haber una posibilidad de que un banco suizo lo rechace si no encuentran que su perfil sea confiable, es mejor que trabaje con un profesional experimentado.

El proceso de correspondencia con un banco suizo debe ser fluido y eficiente para maximizar sus posibilidades de aprobación de la cuenta. Trabajar con alguien que ha abierto cuentas en Suiza anteriormente y que tiene relaciones con bancos en Suiza será de gran ayuda para abrir una cuenta en un banco suizo.