Condonación de préstamos para maestros Vs

Condonación de préstamos para maestros Vs
13 enero, 2021

Si bien la abrumadora deuda de préstamos estudiantiles es un problema en casi todas las industrias, los maestros, en particular, han asumido más de lo que les corresponde. Esto se debe en parte a que la enseñanza como profesión requiere una licenciatura e incluso una maestría en algunos casos, pero también porque la paga de los maestros es absolutamente insignificante.

Según cifras de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), los maestros de preescolar, primaria, secundaria y educación especial ganaron salarios anuales promedio de solo $ 56,790 en 2018, mientras que los maestros de secundaria ganaron $ 60,320. Sin embargo, el 10% más bajo de los que ganan entre los maestros de escuela primaria trajo solo $ 37,340 por año, y los que ganan menos entre los maestros de secundaria solo llevaron a casa $ 39,740 en 2018.

No es de extrañar que los profesores de todo el mundo estén desesperados por obtener ayuda cuando se trata de liquidar sus préstamos, y que la Condonación de préstamos para servicio público (PSLF) y la Condonación de préstamos para maestros (TLF) son dos de las opciones más populares.

Pero el hecho de que un plan contenga la palabra “maestro” no lo hace automáticamente mejor para los maestros. El mejor programa para cualquier maestro con deudas por préstamos depende de una amplia gama de factores, incluida la cantidad de deuda que tienen.

Niños de la escuela primaria levantando las manos al maestro, vista posterior

Condonación de préstamos para maestros versus condonación de préstamos para servicio público

La condonación de préstamos para maestros del gobierno federal está disponible para maestros con préstamos directos o préstamos del programa FFEL que hayan trabajado como maestros a tiempo completo durante cinco años académicos completos y consecutivos. Más allá de esos requisitos, al menos uno de esos años debe haber sido posterior al año académico 1997–98.

También debe trabajar “en una escuela primaria, secundaria o agencia de servicios educativos que atiende a estudiantes de bajos ingresos”, señala studentaid.ed.gov, y los préstamos para los que desea la condonación deben haberse realizado antes del final de sus cinco años. años académicos de servicio docente.

Eso está muy bien, pero la cantidad de condonación de préstamos para la que puede calificar también varía. En su mayor parte, puede recibir la cantidad máxima de condonación, o $ 17,500 en préstamos condonados, si trabajó como profesor de matemáticas o ciencias a tiempo completo en la escuela secundaria. También puede calificar para el máximo si trabajó como maestro de educación especial cuya responsabilidad principal era “brindar educación especial a los niños con discapacidades, y enseñó a los niños con discapacidades que correspondían a su área de formación en educación especial y demostraron conocimientos y habilidades de enseñanza en las áreas de contenido del plan de estudios que enseñó “.

Si no cumple con esos dos requisitos, es más probable que reciba hasta $ 5,000 en condonación de préstamos como maestro de escuela primaria o secundaria a tiempo completo.

La condonación de préstamos por servicio público, o PSLF, funciona de manera diferente y no es solo para los maestros. Este programa perdonará todos sus préstamos directos siempre que trabaje a tiempo completo para un gobierno calificado o una agencia sin fines de lucro en un puesto de servicio público específico, reembolse sus préstamos en un plan de pago determinado por los ingresos y realice 120 pagos calificados de sus préstamos.

Como maestro, es fácil calificar para el PSLF ya que su trabajo es de servicio público, sin importar dónde trabaje y viva. No tienes que trabajar en una escuela pública o de bajos ingresos, por ejemplo. Según el Departamento de Educación de EE. UU., La mayoría de los maestros de tiempo completo deben cumplir con los requisitos de empleo para el PSLF.

Cuando la condonación de préstamos para maestros tiene sentido

Según la abogada financiera y experta en deudas estudiantiles Leslie H. Tayne, el Programa de condonación de préstamos para maestros puede ser mejor para los maestros que tienen saldos de préstamos más bajos.

“Pagar durante cinco años puede hacer una mella decente en el saldo, y luego incluso el pequeño pago de $ 5,000 puede ser significativamente beneficioso”, dice ella. “Y luego los maestros no tienen que esperar hasta que hayan realizado 120 pagos”.

Tayne dice que también es importante recordar que los maestros solo son elegibles para la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) si tienen préstamos directos. Como resultado, los maestros que tienen Préstamos Federales para la Educación de la Familia (FFEL) pueden tener que considerar la Condonación de Préstamos para Maestros en lugar del PSLF, aunque también podrían consolidar sus préstamos en préstamos Directos y obtener un plan de pago basado en los ingresos antes de comenzar con el PSLF.

Cuando la condonación de préstamos por servicio público tiene sentido

Tayne dice que la condonación de préstamos por servicio público suele ser mejor para los maestros con saldos de préstamos más grandes, y es fácil ver por qué.

“A pesar de que los maestros tienen que hacer más pagos y en un plan de pago basado en los ingresos, tener sus préstamos 100% condonados probablemente les ahorrará más que la condonación de préstamos para maestros”, dice ella.

Además, según el PSLF, sus pagos mientras trabaja para un empleador de servicio público elegible no necesitan ser consecutivos, dice. Si cambia de un empleador elegible a un empleador no elegible, por ejemplo, no pierde los pagos que ha realizado y puede continuar agregándolos si vuelve a cambiar a un empleador elegible.

Con la condonación de préstamos para maestros, por otro lado, debe haber trabajado en un puesto elegible durante cinco años consecutivos sin excepciones por licencia familiar o médica.

“Incluso cambiar de asignatura o trasladarse a una escuela que no pertenece a TLFP puede afectar su elegibilidad”, dice Tayne.

Cómo decidir

Si no puede decidir entre el PSLF o la condonación de préstamos para maestros, debe saber que podría recibir alguna condonación a través de ambos programas. Según el Departamento de Educación de EE. UU., Es posible que califique para ambos, pero no para el mismo período de servicio docente (es decir, debe hacer uno y luego el otro).

De lo contrario, Tayne dice que es inteligente “descontar” cada opción en términos de cuánto perdón podría calificar para usar los detalles de cada programa como guía. En otras palabras, calcule cuánto pagaría en un plan basado en los ingresos durante diez años con el PSLF y, por lo tanto, cuánto se le perdonará de los saldos restantes de su préstamo. Luego compare esa cantidad con la cantidad que habrá perdonado con la Condonación de préstamos para maestros, que es de hasta $ 5,000 o $ 17,500.

Además de eso, también querrá asegurarse de que planea seguir trabajando en el trabajo durante el período requerido para cada programa.

Con la condonación de préstamos para maestros, estará haciendo pagos por un período de tiempo más corto, pero es posible que su pago no cubra todo lo que le queda, dice Tayne.

Es posible que pueda hacer pagos mensuales más bajos en un plan basado en ingresos con PSLF, por otro lado, pero deberá trabajar en un puesto de servicio público calificado y hacer pagos mensuales a tiempo durante diez años, o 120 pagos . No importa cómo lo cortes, es mucho tiempo.

¿Qué programa te dejará mejor? Al final del día, todo lo que puede hacer es ejecutar los números y hacer una conjetura.