Comparación SBA 504 vs 7a | Préstamo de bienes raíces comerciales de la SBA

Comparación SBA 504 vs 7a | Préstamo de bienes raíces comerciales de la SBA
13 enero, 2021

Utilice cualquiera de nuestras herramientas confiables para ayudarlo a determinar qué préstamo es mejor para usted.

“Cuando tiene una práctica y compra un edificio al mismo tiempo, necesita personas en las que pueda confiar …”

“El banco y los CDC fueron increíbles. Su trabajo en equipo superó mis expectativas y compraron nuestros sueños “.

“Con las tasas de interés bajas y el aumento de los costos de construcción, parecía el momento adecuado para comprar nuestro propio edificio …”

“Me asocié con CDC porque tienen la experiencia para brindar respuestas inmediatas a mis clientes …”

“La gente de los CDC nos tomó de la mano mientras atravesábamos el proceso de la SBA …”

“Mi banco sugirió el financiamiento SBA-504 debido al bajo pago inicial, lo que me permitió ahorrar mi efectivo para el negocio …”

“Utilizo el programa 504 porque es bueno para mis clientes. Utilizo CDC Small Business Finance porque son confiables y brindan un servicio excelente “.

“Los CDC fueron la clave para que pudiéramos conseguir lo que consideramos un trato ‘asesino’. El personal de los CDC fue honesto, directo y siempre rápido en responder “.

“CDC Small Business Finance proporcionó una solución llave en mano y un servicio oportuno …”

“Confiábamos en nuestro plan de negocios y confiamos en las personas de alta energía de los CDC”

Comparación SBA 504 vs 7a | Préstamo de bienes raíces comerciales de la SBA

Cuando esté considerando un préstamo para pequeñas empresas, hay varias opciones de préstamos disponibles. Si está buscando un préstamo para pequeñas empresas para comprar bienes raíces comerciales o maquinaria / equipo pesado, el préstamo 504 de la SBA es la mejor opción. Si el objetivo es comprar un negocio u obtener capital de trabajo, el préstamo SBA 7A probablemente sea una mejor opción de préstamo para usted.

Obtenga más información sobre los consejos de expertos sobre cómo elegir el préstamo adecuado para su negocio

Con un préstamo 504 de la SBA, el dinero se puede usar para comprar un edificio, financiar una construcción desde cero o mejoras en el edificio, o comprar maquinaria y equipo pesado.

Los fondos del préstamo 7a se pueden utilizar para capital de trabajo a corto o largo plazo y para comprar un negocio existente, refinanciar la deuda comercial actual o comprar muebles, accesorios y suministros.

Préstamo SBA 504 vs SBA 7 (a) Comparación de un vistazo a los préstamos

PRESTAMO SBA 504

(Bienes raíces comerciales y equipos) 90% Tasa fija

PRÉSTAMO SBA 7 (a)

Para ver si califica para un préstamo 504 de la SBA, los propietarios de pequeñas empresas pueden completar nuestro Cuestionario de bienes raíces comerciales.

Uno de nuestros experimentados expertos en préstamos se comunicará con usted en un plazo de 48 horas para hablar sobre sus opciones de préstamo.

¿Está interesado en un préstamo 7A de la SBA? Tenemos más información sobre los préstamos SBA 7A para que pueda tomar una decisión informada sobre qué préstamo es el adecuado para su negocio.

Otras comparaciones (detalles para prestamistas)

PRESTAMO SBA 504

(Bienes raíces comerciales y equipos) 90% Tasa fija

PRÉSTAMO SBA 7 (a)

Consejos de expertos para elegir el préstamo para pequeñas empresas adecuado para usted: SBA 504 vs SBA 7a

Intentar decidir qué tipo de préstamo es mejor para su negocio puede resultar confuso. Con todas las reglas, pautas y regulaciones, es fácil sentirse abrumado.

Pero con la información correcta, puede elegir con confianza el mejor programa de préstamos para sus necesidades comerciales específicas.

Consulte las diferencias clave entre los préstamos SBA 504 y 7A y cuándo se utilizan mejor

¿Cuáles son las diferencias entre los préstamos SBA 504 y 7a?

Un préstamo 504 de la SBA es un financiamiento de bienes raíces comerciales para propiedades ocupadas por sus propietarios. Estos préstamos requieren solo un pago inicial del 10 por ciento por parte del propietario de la pequeña empresa y los montos de financiamiento varían entre $ 125,000 y $ 20 millones.

Por otro lado, los préstamos SBA 7a se pueden utilizar para comprar un negocio u obtener capital de trabajo. El préstamo máximo para un préstamo de la SBA 7a es de $ 5 millones.

La tasa de interés de un préstamo 504 es fija y no se requiere garantía externa. Además, las tarifas son más bajas en comparación con un préstamo 7a.

Actualmente, los préstamos 504 se amortizan en 20 años y, a partir de abril de 2018, comenzaron a aceptar solicitudes para préstamos 504 de la SBA a 25 años.

Sin embargo, la tasa de interés de un préstamo 7a puede ajustarse y vincularse a la tasa de interés preferencial. Se requiere garantía, al 90 por ciento. Estos préstamos se amortizan en 25 años.

Aquí hay un poco de historia y más detalles sobre cada programa: El programa de préstamos SBA 504 fue diseñado para que las pequeñas empresas financien bienes raíces comerciales o equipos grandes para su uso en operaciones comerciales.

El programa de préstamos 7a se diseñó originalmente para préstamos de mayor riesgo para cosas como la adquisición o puesta en marcha de un negocio, capital de trabajo o muebles y accesorios y mejoras de locales arrendados.

¿Cuál es una situación común en la que un préstamo 504 de la SBA es la mejor opción?

Cuando hay varios socios y un socio tiene más activos y capital en su casa que el otro, un préstamo 504 de la SBA puede ser la mejor opción.

Una vez más, un préstamo 504 de la SBA no impone un gravamen sobre ninguna garantía externa o una vivienda, mientras que un préstamo 7A sí lo hace. Si se utiliza un préstamo 7a en este escenario, se vuelve injusto para el socio más rico en activos.

Las tarifas de los préstamos 7a tienden a aumentar con el tamaño del proyecto. Por ejemplo, la tarifa de garantía para un préstamo de más de $ 700,000 es del 3.5 por ciento, para un proyecto de hasta $ 1 millón. Cuando el proyecto supera el millón de dólares, la tasa aumenta al 3,75 por ciento.

Sin embargo, con el préstamo 504, las tarifas involucradas se mantienen fijas como porcentaje siempre que aumenta el monto del préstamo. En un proyecto de bienes raíces comerciales de $ 1,25 millones, las tarifas de un préstamo 7a pueden superar los $ 27,891, mientras que las tarifas de un préstamo 504 son un poco más de $ 13,306.

Además, el pago inicial requerido para el préstamo 7a de $ 1.25 millones sería de $ 187,500 mientras que el pago inicial del préstamo SBA 504 sería de $ 125,000. En este escenario, habría un ahorro de bolsillo de $ 77,085 para el prestatario si la propiedad se financiara con un préstamo 504.

¿Por qué la pregunta 504 vs. 7a es tan común entre los posibles prestatarios?

La mayoría de los prestatarios acuden primero a su banco cuando buscan financiar bienes raíces, por lo que es posible que solo se les ofrezca una opción 7a. Una vez que comiencen a investigar un poco, generalmente se enterarán del programa 504.

¿En qué situación encajaría mejor un préstamo 7a?

Cuando la compra de un negocio se combina con la compra de un inmueble y existe la necesidad de pedir prestado capital de trabajo, un préstamo 7a de la SBA puede ser una mejor opción. Todos estos pueden incorporarse a un préstamo SBA 7A. Las pautas de la SBA prohíben el uso de préstamos 504 para financiar la compra de una empresa o para capital de trabajo.

¿Puede utilizar un préstamo 7a para comprar bienes raíces comerciales?

Si, esto es posible.

Sin embargo, la opción 7a sería más cara ya que se relaciona con la garantía de la SBA y las tarifas de la SBA.

Además, se supone que los bancos no deben financiar esas tarifas con los fondos del préstamo, por lo que hay un costo inicial mucho más caro con los préstamos 7a.

Aquí hay una situación hipotética:

Para proyectos donde el precio de la propiedad combinado con la mejora del inquilino excede los $ 775,000, la diferencia de costo en dólares es dramática.

En este caso, la tarifa del préstamo 504 sería del 1,2 por ciento del préstamo total en comparación con el 2,9 por ciento del préstamo 7a.

Además, si el préstamo 7a se financia al 90 por ciento del valor del préstamo al valor (LTV), generalmente hay un gravamen sobre la casa, el negocio (UCC) o ambos.

Los préstamos SBA 504 no requieren ningún gravamen sobre las residencias personales.

¿Puede aclarar algunos de los principales conceptos erróneos sobre el programa SBA 504?

Los prestatarios tienden a pensar que los préstamos 504 son más complicados y más difíciles de obtener en comparación con los préstamos 7a. Además, a menudo ven la multa por pago anticipado del préstamo 504 como onerosa.

Todos esos son conceptos erróneos. Primero, el proceso de préstamo para un préstamo 504 es similar al de un préstamo bancario. Y, de hecho, puede llevar más tiempo aprobar a un solicitante de 7a, ya que el programa requiere una garantía externa. Eso no es obligatorio para los prestatarios 504.

Por último, la multa por pago anticipado para préstamos 504 es menos costosa que la 7a en tarifas y el monto del pago anticipado. La excepción: cuando el prestatario 504 paga por adelantado dentro de un año.

¿Cuál es la pregunta o preocupación más común que recibe de los prestatarios con respecto al préstamo 504?

Por lo general, a los prestatarios les preocupa que el proceso sea largo y difícil porque necesitarán la aprobación del banco, los CDC y la SBA.

Tenga la seguridad de que si proporciona un paquete financiero completo, podrá cumplir con cualquier plazo razonable que puedan tener estas partes. Y el momento no será diferente si decide optar por un préstamo convencional o un préstamo 7a.

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