Cómo invertir $ 100,000 21 lugares para poner sus 100k dólares

Cómo invertir $ 100,000 21 lugares para poner sus 100k dólares
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021

Última actualización: 12 de mayo de 2019 Por Paul Moyer

Si tuviera $ 100k para invertir hoy, el mundo de la inversión le desplegaría la alfombra roja.

Con tantas opciones, la cuestión de dónde invertir puede ser más difícil, no más fácil.

Cualquiera que sea su objetivo final con su inversión, hay una multitud de opciones para ganar dinero al alcance de su mano.

Ya sea que lo haya recibido todo de una vez o que lo haya construido, invertir sus $ 100,000 puede asegurarse de mantener su dinero trabajando hacia una eventual independencia financiera.

Invirtiendo sus $ 100k

Cuando hablo de inversiones de bricolaje, estoy buscando específicamente lugares en los que pueda invertir dinero y obtener un retorno decente de la inversión. Existe cierto riesgo, pero si se diversifica adecuadamente, puede asegurarse de que su inversión crezca.

Mejoramiento

Un robo-advisor es una plataforma que automatiza su experiencia de inversión, moviendo constantemente sus fondos para diversificar su cartera y mantenerla equilibrada.

Debido a que no está pagando por un servicio humano personalizado, los robo advisors cuestan mucho menos que los asesores financieros, la mayoría con tarifas muy por debajo del 1%.

Mi robo-advisor favorito es Betterment. El proceso de inscripción fue increíblemente fácil y las inversiones han estado completamente en línea con las preferencias que detallé en sus preguntas iniciales.

Fundrise

Solía ​​ser que si deseaba invertir en bienes raíces, tenía que comprar una propiedad para venderla más tarde con fines de lucro, desarrollarla o configurarla como alquiler.

Con Fundrise, puede invertir en bienes raíces como parte de uno de sus fideicomisos de inversión inmobiliaria. Esto significa que inviertes el dinero con Fundrise y ellos usan el crowdfunding para invertir en grandes proyectos inmobiliarios.

De esta manera, obtiene la ventaja de invertir en bienes raíces sin la molestia de administrar la propiedad.

Club de préstamos

Los préstamos de igual a igual (P2P) son un enfoque innovador y práctico de los préstamos que ofrece numerosos beneficios tanto para el prestamista como para el prestatario.

En las plataformas P2P como Lending Club, las personas que prestan y piden dinero prestado se igualan, y en realidad usted presta dinero a quienes lo necesitan, como lo haría un banco. A medida que se reembolsa el préstamo, recibe su inversión más intereses.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento

Si bien muchos bancos tradicionales ofrecen cuentas de ahorro, luchan por competir con los bancos en línea, que ofrecen algunas de las tasas de interés más altas del mercado para cuentas de ahorro.

Aunque el interés no es tan alto como podría ser con un CD a 5 años, su dinero es 100% líquido, por lo que puede acceder a él cuando lo necesite.

Incluso si está esperando que surja la idea correcta para invertir, coloque una parte o parte de su inversión de $ 100k en una cuenta de alto rendimiento mientras tanto y déjela crecer.

Certificados de depósito

Otra forma de ir a lo seguro con su inversión es considerar un certificado de depósito. Los CD son fáciles de obtener, los ofrecen los bancos y, como una cuenta de ahorros, están asegurados por la FDIC.

Con un CD, su tasa de interés es fija, al igual que la fecha de vencimiento (cuando puede acceder a las ganancias de su cuenta sin penalización).

Un CD podría beneficiar a una persona con $ 100k de sobra durante unos años. Usted establece la duración del plazo en un CD y cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés. Algunas de las mejores tasas de cd se pueden encontrar actualmente con CIT Bank.

Los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) actúan como fondos mutuos o indexados, excepto que se negocian como lo haría con una acción.

La ventaja de esto es que el costo de entrada a uno de estos fondos es mucho menor que las inversiones mínimas que obtendrá con un índice o fondo mutuo.

Para un inversor con $ 100k para depositar, esto significa que podría invertir cantidades más pequeñas en una gran cantidad de ETF. Mi corretaje favorito para ETF es M1 Finance. Tienen más de 2000 ETF sin comisiones en los que puede invertir.

Anualidades de índice fijo

Si desea una garantía de que su inversión de $ 100k producirá un rendimiento, es posible que desee considerar una anualidad de índice fijo.

Y si desea invertir sus 100 mil dólares más adelante en la vida, una anualidad de índice fijo podría ser perfecta para usted.

Puede pensar en anualidades de índice fijo, o anualidades de índice de acciones, como un plan de pensiones privado.

Con las FIA, a diferencia de las acciones, obtiene un rendimiento de tasa de interés fijo, garantizado. No hay posibilidad de que el dinero que inviertas pierda valor. Y como una cuenta IRA Roth, usted obtiene sus ingresos (con intereses) con impuestos diferidos.

Cuando va a retirar dinero, el dinero devuelve un ingreso mensual garantizado por el resto de su vida.

Una FIA es una forma sólida de invertir sus $ 100k si está buscando un ingreso con el que pueda contar más adelante en la vida. El único inconveniente es que el capital que invierte no se puede querer a sus herederos.

Entonces, si está buscando dejar riqueza a sus herederos, esta no es su mejor opción.

Iniciar un negocio

¿Tiene estabilidad financiera con una idea de negocio floreciente?

Si tiene los medios para construir un negocio exitoso, es posible que desee invertir su dinero para hacer realidad ese sueño.

Deberá seguir varios pasos para asegurarse de que su negocio tenga éxito. Después de definir claramente su idea y evaluar sus medios, investigue.

Ya sea que tenga una idea innovadora (tal vez no haya nada igual en el mercado), o si planea llevar su perspectiva y habilidades únicas a un nicho con espacio para otro negocio exitoso, hable con asesores financieros confiables y profesionales en su línea de trabajo.

Iniciar un negocio puede ser un uso increíblemente gratificante por sus $ 100k.

Sea un inversor comercial

¿Qué pasa si se trata de otra persona con un plan de negocios en auge y usted desea ayudarlo a despegar o capitalizar su éxito?

Invertir en otros negocios es una gran alternativa. Quizás sea un amigo cercano o un extraño con un gran plan de negocios.

De cualquier manera, si investiga y planifica cuidadosamente su inversión, puede marcar la diferencia con su dinero.

Inversiones inmobiliarias tradicionales

$ 100,000 es definitivamente una suma suficiente para pensar en invertir en bienes raíces. Dos opciones conforman lo que la mayoría de la gente busca cuando comienza a invertir en bienes raíces.

Si bien hay muchas opciones que van desde viviendas de lujo y espacios comerciales, los inversores a menudo subestiman la compra de terrenos en bruto como una opción de inversión.

Este tipo de inversión inmobiliaria le permite obtener ganancias no solo vendiendo el terreno para el desarrollo, sino que también abre la opción de obtener una participación en las ganancias del negocio que se desarrolla en el terreno.

La otra ventaja de comprar tierra es el valor de los recursos que la acompañan. Estos recursos podrían ser minerales o incluso árboles en su tierra, lo que podría agregarle otra fuente de ingresos.

Salvo grandes recesiones económicas, el valor de la tierra siempre se ha apreciado gracias al boom inmobiliario en todo el mundo.

Como inversionista potencial de $ 100,000, tenga en cuenta que la tierra ha sido una de las formas reales de inversión más confiables a lo largo de la historia, por lo que hay muchos datos confiables para guiarlo.

Alquiler

Otro enfoque ventajoso de los bienes raíces es invertir en una propiedad de alquiler.

Con $ 100k, podría comprar una propiedad asequible en algunas áreas o hacer un pago considerable por una propiedad más grande.

Puede investigar tendencias de alquiler, áreas con bajos costos de vivienda y puntos de acceso turístico.

Y si hay un área que le encanta, su compra también podría servirle como una casa de vacaciones, lo que le permitirá reservar tiempo para usted y alquilar a los clientes en otros momentos.

Una cosa a considerar serían los costos de reparación. Es posible que desee hacer una inversión de $ 50,000 como pago inicial y tener una cantidad considerable en reserva solo para actualizaciones y reparaciones o si la propiedad quedara vacante por un tiempo.

Acciones que pagan dividendos

Las acciones que pagan dividendos son acciones que pagan dinero a sus accionistas (la mayoría de las veces trimestralmente) con las ganancias que la empresa obtiene durante el año.

La mayoría de las principales acciones que producen dividendos son empresas que han existido durante décadas, algunas incluso siglos, lo que significa que probablemente no se derrumben en ningún lugar en el futuro cercano.

Puede investigar y comprar acciones que generen dividendos a través de una agencia de corretaje en línea como Ally Invest. De hecho, hay un buen número de empresas que han estado pagando dividendos de forma fiable cada tres meses durante más de 100 años.

Los fondos de inversión

Los fondos mutuos son una forma de invertir en un paquete de acciones al mismo tiempo. En lugar de comprar acciones individuales, pone su dinero en un fondo. Muchas otras personas también ponen su dinero en el mismo fondo.

Como puede ver, todas estas personas ahora han financiado “mutuamente” las inversiones.

A continuación, un administrador de fondos utiliza el dinero para invertir en una variedad de acciones dentro del nicho objetivo en el que se centra el fondo (energía, mercados emergentes, atención médica, etc.).

Los fondos mutuos han existido durante mucho tiempo. Al hacer su investigación, puede ver qué tan bien se han administrado y la tasa de rendimiento que han obtenido para sus inversores.

Puede comenzar en algunos fondos mutuos con una inversión de $ 1,000, pero algunos pueden requerir cinco o diez mil para comenzar.

Fondos indexados

Los fondos indexados funcionan de manera similar a los fondos mutuos, excepto que no son administrados activamente por un administrador de fondos. En cambio, siguen un índice específico.

Esto significa que está invirtiendo en cómo funciona todo el índice. El índice más famoso es el S&P 500, formado por las 500 empresas más grandes de la Bolsa de Nueva York.

Hay muchos otros fondos indexados y todos le brindan la oportunidad de invertir en una gran cantidad de acciones al mismo tiempo.

Roth o IRA tradicional

Una cuenta de jubilación individual (IRA) le permite ahorrar hasta $ 6,000 por año en una cuenta tradicional o Roth.

Los fondos depositados en una IRA tradicional no pagan impuestos en el momento del depósito, sino en el momento en que retira el fondo. Con un Roth, usted paga los impuestos en el año en que pone dinero en la cuenta y luego puede retirar el dinero libre de impuestos.

Soy un gran admirador de invertir en una cuenta IRA Roth, porque tener dinero libre de impuestos durante la jubilación suena increíble. La IRA tradicional es un gran vehículo para proteger su dinero ahora si cree que estará en una categoría de impuestos sobre la renta más alta cuando se jubile que ahora.

SEP IRA

SEP significa pensión simplificada para empleados.

Al igual que una IRA tradicional, el dinero depositado en una IRA SEP se coloca libre de impuestos y luego usted paga impuestos sobre la renta sobre el dinero cuando retira los fondos.

Donde el SEP se diferencia mucho de la IRA tradicional es que, si usted es dueño de un negocio, puede colocar hasta el 25% de sus ingresos hasta un máximo de $ 55,000. La idea detrás de la cuenta es que los propietarios de pequeñas empresas puedan ponerse al día rápidamente con las contribuciones de jubilación.

En el caso de una inversión única de $ 100,000, podría depositar hasta $ 25,000 en una cuenta SEP IRA y no tener que pagar ningún impuesto sobre esa inversión de $ 25k este año.

Maximice un plan de empleador

Los planes patrocinados por el empleador tienen un gran margen de maniobra en cuanto a cuánto puede contribuir cada año. Con un 401K o 403b puede contribuir hasta $ 18,500 al año y con una IRA SIMPLE puede contribuir hasta $ 15,500 al año.

Si aún no está maximizando su plan, puede hacer una contribución directa y todo ese dinero evitará impuestos sobre la renta este año.

Educación

La educación es una inversión tanto en beneficios personales como económicos.

Si tiene $ 100k esperando ser invertidos, considere invertir algo en usted mismo.

Hay una gran cantidad de oportunidades educativas asequibles en el mercado, por lo que puede recibir un título o una certificación profesional valiosos.

La educación continua no solo puede mejorarlo a usted como persona y profundizar su campo de especialización, sino que también puede mejorar su perspectiva financiera a largo plazo.

Entonces, dependiendo de su etapa en la vida, campo profesional y objetivos profesionales, una inversión educativa podría valer la pena, tanto personal como financieramente.

Pequeños negocios

Si ya tiene una idea o un trabajo alternativo viable, entonces puede tomar una parte de su inversión e invertirla en usted.

El espíritu empresarial es una excelente manera de generar riqueza en Estados Unidos y hacer esa inversión en una pequeña empresa que le encanta hacer, que también es rentable, es una excelente manera de invertir sus $ 100k.

Donaciones caritativas

Soy un firme creyente en el concepto de diezmar. Esto significa que el 10% de los ingresos que obtenemos mi esposa y yo lo donamos a la caridad.

Para nosotros, esta es nuestra iglesia local, pero animo a todos a que asuman este principio.

Puedo decirte que no solo te sentirás mejor contigo mismo por haber dado algo más grande que tú, te conectará con personas que están haciendo un trabajo increíble en tu comunidad y te ayudará a convertirte en una mejor persona.

Invertir en bellas artes no es solo una inversión financiera, sino también una que tiene enormes ganancias en términos de capital social y cultural.

También es una inversión relativamente segura ya que el mercado del arte es más o menos independiente de la economía, en comparación con otras formas de inversión como acciones y bonos.

La segunda mitad del siglo XX ha sido testigo de un aumento anual constante del 10,5%.

Y el capital inicial para invertir en arte puede ser tan solo de $ 10,000, con la cantidad de artistas emergentes que están ganando popularidad constante gracias a las redes sociales.

Invertir en arte también es una excelente manera de elevar su estatus social, ya que le brinda acceso a la comunidad de mecenas y conocedores.

Se le ve como un individuo con gusto y comprensión de la estética que piensa en usar su dinero en beneficio de las artes.

Si desea ascender en la escala social con su inversión, el arte es un nicho inteligente para invertir.

Cómo invertiría $ 100K

Me encanta interpretar este tipo de escenarios. No solo me prepara para un momento en el que tengo que tomar este tipo de decisiones, sino que realmente me ayuda a priorizar mi situación actual.

Para este escenario voy a hacer algunas suposiciones:

  • Los $ 100k son una suma global por la que tengo que pagar impuestos
  • No tengo otras inversiones
  • No tengo otros ahorros
  • Estoy haciendo todas las inversiones yo mismo

Así es como invertiría $ 100,000 con los criterios anteriores:

Donaciones caritativas

Dado que mis 100 mil dólares son ingresos, mi primer paso será donar $ 10,000 a mi iglesia local. Como dije anteriormente, el diezmo es una parte importante de cómo mi esposa y yo practicamos nuestra fe, por lo que el primer 10% va a Dios.

Cuenta de ahorros – $ 20,000

Como no tengo ahorros, comenzaría por invertir $ 20,000 en una cuenta de ahorros para emergencias. Esto es suficiente para que mi familia sobreviva durante al menos seis meses sin ningún ingreso.

Al momento de escribir estas líneas, abriría una cuenta en Cit Bank. Constantemente tienen algunas de las tasas de interés más competitivas de los bancos en línea en este momento. Puede ver todos los bancos en la tabla de arriba.

Préstamos entre pares – $ 10,000

He tenido una experiencia tan buena con Lending Club que con mucho gusto colocaría en ellos el 10% de mis inversiones. Una inversión de $ 10,000 con Lending Club se podría colocar en 400 préstamos diferentes ($ 25 en cada préstamo).

Eso es lo que yo llamo una diversificación realmente agradable.

Fundrise – $ 10,000

Si bien podría comprar alguna propiedad, me siento mucho más cómodo eligiendo Fundrise y dejándolos administrar la propiedad.

En este momento tengo 41 años saludables, por lo que invertiría en las dos carteras avanzadas más agresivas que ofrecen con una inversión de $ 5,000 en cada cartera.

Cuentas de jubilación

Voy a ponerme realmente creativo y tratar de minimizar mi carga fiscal con las cuentas de jubilación. Un SEP IRA me permitirá invertir $ 25,000 en fondos mutuos de mi elección.

Además de eso, también puedo maximizar mis contribuciones bajo la IRA SIMPLE de mi empleador. Ya contribuyo con $ 2,400 al año, lo que significa que puedo agregar otros $ 13,100 al plan en mi escenario.

El SEP y la IRA SIMPLE juntas no pueden exceder los $ 55,000 por año, pero con $ 100,000 solo puedo alcanzar un máximo de $ 38,100.

Finalmente, invertiría $ 5,500 en una IRA tradicional. Las IRA son cuentas individuales, por lo que el código tributario las trata como un grupo completamente separado de los planes del empleador.

Pequeña empresa – $ 6,400

Este sitio web genera un ingreso secundario decente para mí, pero podría hacer más con un poco de trabajo adicional. Fácilmente podría gastar $ 6,400 promocionando el sitio, limpiando algunos de mis artículos antiguos.

Dado que he estado ejecutando SavingFreak.com durante más de 10 años, tengo un buen manejo para ejecutar y escalar un sitio web.

También consideraría comprar otro sitio web que tenga mucho potencial y limpiarlo para generar un nuevo flujo de ingresos.

Resumen

Para que sea un poco más fácil de leer:

  • Donaciones Chartiable – $ 10,000
  • Cuenta de ahorros – $ 20,000
  • LendingClub – $ 10,000
  • Fundrise – $ 10,000
  • Jubilación – $ 43,600
  • Pequeña empresa – $ 6.400

Si se pregunta cuánto he ahorrado en impuestos sobre la renta con este escenario, sería alrededor de $ 16,000, asumiendo mis niveles de ingresos actuales.

Línea de fondo

No importa en qué invierta o dónde, el éxito de su inversión depende de que se eduque.

Si bien es cierto que puede contratar fácilmente a otra persona para que administre sus inversiones por usted, aún vale la pena saber cómo funcionan los diferentes tipos de inversiones, qué riesgos están involucrados y cuánto puede beneficiarse de ellos.

Los inversores más sabios y exitosos nunca apartan la vista de su dinero y priorizan sus inversiones en términos de rentabilidad inmediata, intermedia y a largo plazo.

Reevalúan constantemente sus inversiones y se mantienen actualizados en el mercado.

Deje que esta lista sea un punto de partida, dedique algo de tiempo a investigar las opciones que le interesan e invierta sus $ 100k con la certeza de que está en el lugar perfecto para usted.

Publicado por primera vez el 25 de julio de 2018 Archivado en: Inversión