Cómo funciona Kiva | Kiva

Cómo funciona Kiva | Kiva
13 enero, 2021

Un prestatario solicita un préstamo

Los préstamos Kiva se facilitan a través de dos modelos, socio y directo, que nos permiten llegar al mayor número de personas en todo el mundo. Para préstamos de socios, los prestatarios solicitan a un socio de campo local, que administra el préstamo sobre el terreno. Para préstamos directos, los prestatarios solicitan a través del sitio web de Kiva.

El préstamo pasa por el proceso de suscripción y aprobación.

Los préstamos de socios son facilitados por organizaciones sin fines de lucro o instituciones crediticias locales, que aprueban la solicitud de préstamo del prestatario. Kiva realiza la debida diligencia y el seguimiento continuo de cada uno de estos socios de campo. Los préstamos directos se aprueban mediante “suscripción social”, donde la confiabilidad se determina cuando los amigos y la familia prestan una parte de la solicitud de préstamo, o un fideicomisario aprobado por Kiva que responde por el prestatario.

Periodo de desembolso del préstamo

El desembolso se refiere a cuándo el prestatario puede acceder al dinero; el momento en que se realiza puede variar. Para la mayoría de los préstamos de Field Partner, el dinero se desembolsa previamente, por lo que el prestatario puede acceder a los fondos de inmediato. En el caso de los préstamos directos, el dinero se desembolsa solo después de que el préstamo se haya financiado por completo en el sitio web de Kiva.

El préstamo se contabiliza en Kiva para que los prestamistas lo respalden.

El préstamo se contabiliza en Kiva para que los prestamistas respalden

Dependiendo del tipo de préstamo, un socio de campo o un prestatario carga los detalles del préstamo en el sistema. Luego, nuestra red mundial de voluntarios ayuda a editar y traducir préstamos antes de que se publiquen en el sitio web para que los prestamistas funcionen colectivamente.

Los prestamistas financian colectivamente el préstamo en incrementos de $ 25 o más.

El prestatario paga el préstamo

Los prestamistas reciben reembolsos a lo largo del tiempo, según el calendario de reembolsos dado y la capacidad de reembolso del prestatario. Los reembolsos van a las cuentas Kiva de los prestamistas.

Los prestamistas utilizan los reembolsos para financiar nuevos préstamos, donar o retirar el dinero.

Preguntas frecuentes

¿Necesito financiar todo el préstamo?

No, los préstamos de financiación colectiva de Kiva son muchos los prestamistas individuales que se unen para contribuir a cada préstamo exitoso. Puede prestar $ 25 o más a un prestatario para ayudarlo a alcanzar su objetivo, y puede ver los otros prestamistas que apoyaron a ese prestatario en la parte inferior del perfil del préstamo.

¿Me reembolsarán?

Los préstamos de Kiva tienen una tasa de reembolso histórica de aproximadamente el 97% (este número fluctúa ligeramente, así que consulte la página de inicio de Kiva para conocer la tasa actual). Kiva no garantiza el reembolso de los préstamos financiados mediante crowdfunding en el sitio web de Kiva. El rendimiento de los reembolsos anteriores no garantiza resultados futuros, y los prestamistas de Kiva deben ser conscientes de los diferentes niveles de riesgo (como el riesgo del prestatario, el riesgo país y el riesgo cambiario) que podrían llevar a perder parte o todo el capital del prestamista. Obtenga más información sobre los riesgos de los préstamos.

¿Quién puede obtener un préstamo de Kiva?

Préstamos de financiación colectiva de Kiva para prestatarios en más de 80 países que a menudo están excluidos financieramente y no pueden acceder a otras fuentes de crédito justas y asequibles. En los EE. UU., Kiva financia préstamos colectivos para prestatarios que están excluidos financieramente o que crean un impacto social en sus comunidades. Los prestatarios de Kiva trabajan en muchas industrias. Pueden ser agricultores, artesanos, estudiantes, comerciantes, constructores o propietarios de restaurantes. Muchos prestatarios de Kiva tienen varios trabajos para generar ingresos suficientes para mantener a sus familias. Los socios y fideicomisarios de Kiva Field ayudan a identificar y examinar a los prestatarios cuyos préstamos serán financiados colectivamente en Kiva. Si se encuentra en los EE. UU. Y está interesado en solicitar un préstamo, obtenga más información en nuestro portal de prestatarios.

¿Cómo acceden los prestatarios al sitio web de Kiva?

Dependiendo del tipo de préstamo, un socio de campo local o el prestatario carga los detalles de cada préstamo en el sistema. Luego, la red mundial de voluntarios de Kiva ayuda a editar y traducir préstamos antes de que se publiquen en el sitio web para que los prestamistas puedan financiar mediante crowdfunding. Obtenga más información sobre nuestro proceso de diligencia debida para socios de campo y prestatarios.

¿Los prestamistas de Kiva y / o Kiva reciben intereses sobre los préstamos de Kiva?

Los prestamistas individuales de Kiva no reciben intereses de los préstamos que respaldan en Kiva. Kiva no cobra intereses de los prestatarios, pero cobra pequeñas tarifas de servicio a socios de campo seleccionados en relación con los fondos que recaudan en el sitio web de Kiva. Kiva evalúa y monitorea cuidadosamente cada asociación para garantizar que la financiación de los prestamistas permita a los socios atender a más prestatarios a costos más bajos en todos los lugares donde trabajamos.

¿Los prestatarios de Kiva pagan intereses sobre sus préstamos?

Sí, la mayoría de los prestatarios de Kiva pagan intereses a los socios locales de Kiva de alguna forma. Los socios de campo cobran intereses de los prestatarios porque hay muchos gastos asociados con la concesión de pequeños préstamos en los mercados en desarrollo, especialmente en las zonas rurales. Muchos de los socios de campo de Kiva también brindan servicios adicionales con préstamos, que incluyen capacitación, clases de educación financiera o servicios de salud. Kiva no se asociará con una organización que cobre tasas de interés irrazonables y requerimos que los Socios de Campo revelen completamente sus tasas. Kiva solo se asocia con organizaciones e instituciones de microfinanzas que tienen la misión social de servir a los pobres, no bancarizados y desatendidos. Algunos prestatarios financiados a través de Kiva reciben préstamos con un interés del 0%, incluida la mayoría de los préstamos directos, que son préstamos que no se otorgan a través de un socio de campo.Obtenga más información sobre la diferencia entre Field Partner y préstamos directos.

¿Cómo cubre Kiva los costos?

Cubrimos la mayoría de nuestros costos operativos a través de donaciones voluntarias realizadas por prestamistas de Kiva. El resto de nuestros costos se cubre a través de subvenciones y donaciones de fundaciones y patrocinadores. Además, los socios de campo seleccionados contribuyen con pequeñas tarifas de plataforma a medida que continuamos desarrollando tecnologías innovadoras que ayudan a crear un mundo más inclusivo financieramente. Kiva nunca cobra comisiones a los prestamistas. El 100% de los fondos prestados en Kiva se destinan a financiar préstamos.

¿Qué son los socios de campo?

Kiva puede llegar a más prestatarios y a algunos de los lugares más remotos del mundo a través de nuestra red global de socios de campo. Estos socios son organizaciones locales que trabajan en comunidades para examinar a los prestatarios, proporcionar servicios y administrar préstamos. Nuestros socios de campo son organizaciones sin fines de lucro, instituciones de microfinanzas, escuelas, empresas sociales y más. Muchos brindan servicios con sus préstamos, como capacitación empresarial y habilidades de alfabetización. Todos los Socios de campo comparten una cosa en común: el deseo de mejorar la vida de las personas a través del acceso seguro y justo al crédito. Obtenga más información sobre nuestros socios de campo.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo directo y un préstamo asociado?

Los préstamos para socios son administrados por los socios de campo de Kiva y están disponibles para prestatarios en más de 80 países. Los préstamos directos no involucran a Field Partners, sino que envían los fondos del préstamo directamente a la cuenta digital del prestatario. Actualmente, los préstamos directos en Kiva solo están disponibles para empresas en los EE. UU. Y empresas sociales a nivel internacional. La mayoría de los préstamos de socios implican que los prestatarios paguen algunos intereses al socio de campo, debido al alto costo de otorgar pequeños préstamos en áreas rurales y mercados en desarrollo. La mayoría de los préstamos directos en Kiva tienen un interés del 0%, pero determinadas empresas sociales pueden contribuir con pequeñas tarifas de servicio de plataforma a Kiva. Los préstamos directos pueden llegar a prestatarios a los que incluso las instituciones de microfinanzas no pueden o no pueden atender, pero pueden ser más riesgosos porque no hay un socio de campo involucrado en el seguimiento del préstamo y la cobranza de los reembolsos.

¿Cómo llega el dinero del préstamo a cada prestatario?

Los fondos del préstamo llegan a los prestatarios a través de Kiva’s Field Partners o mediante la plataforma de transferencia de dinero PayPal. Para la mayoría de los préstamos en Kiva, nuestros socios de campo locales son responsables de distribuir los fondos a los prestatarios. Dependiendo del socio de campo, los fondos se pueden entregar a cada prestatario antes, durante o después de que el préstamo individual se publique en Kiva. La mayoría de los socios entregan los fondos antes de que se registre el préstamo (lo que llamamos pre-desembolso) porque permite a los prestatarios utilizar los fondos inmediatamente. Entonces, cuando un prestamista respalda un préstamo de socio en Kiva, es posible que el prestatario ya tenga esos fondos en la mano. Sin embargo, el apoyo para ese préstamo todavía es necesario y, a medida que el prestatario realiza los reembolsos, se transfieren a los prestamistas específicos de Kiva que respaldaron el préstamo. En el caso de préstamos directos, una vez que el préstamo esté totalmente financiado mediante crowdfunding en Kiva,los fondos se transmiten al prestatario a través de PayPal.

¿Cuál es el proceso de diligencia debida en los préstamos de Kiva?

Los prestatarios de Kiva son examinados o respaldados por un socio de campo local, un administrador o miembros de la comunidad. Para los préstamos de socios, Kiva realiza la debida diligencia sobre los socios de campo locales que administrarán los préstamos. Todos los socios de campo deben proporcionar información de liderazgo, documentación financiera y planes detallados para usar el capital de Kiva para préstamos con alto impacto social. Los socios que publican más préstamos envían documentación adicional y un analista de Kiva realiza una visita in situ para realizar entrevistas con el liderazgo, la administración y los prestatarios. Para los préstamos directos, el personal de Kiva toma varias medidas para verificar la identidad del prestatario y los prestatarios están respaldados por una organización fiduciaria o miembros de su comunidad en un proceso que llamamos suscripción social. Un prestatario debe tener el respaldo de un fiduciario de Kiva,una organización o individuo que trabaja para conectar a los prestatarios con Kiva, o invitar exitosamente a miembros de sus propias redes sociales para respaldar su préstamo antes de que el préstamo pueda recaudar fondos públicamente en Kiva. Debido a que sus propias conexiones, amigos y familiares están invirtiendo su propio dinero, creemos que la suscripción social aumenta el compromiso de los prestatarios de pagar sus préstamos. Más información está disponible en nuestra página de diligencia debida.

¿Qué sucede si un préstamo no se financia completamente en Kiva?

Por lo general, los préstamos de Kiva tienen 30 días para recaudar fondos con éxito. Pero en la mayoría de los casos, si un préstamo no se financia completamente en Kiva, el prestatario individual no se ve afectado directamente. Esto se debe a que la mayoría de los socios de campo de Kiva brindan a los prestatarios acceso al crédito antes de publicar sus préstamos en el sitio web de Kiva (lo que llamamos antes del desembolso), por lo que el prestatario puede usar los fondos de inmediato. El dinero de financiación colectiva recaudado en Kiva se utiliza para reponer el monto del préstamo y, cuando el prestatario realiza los reembolsos, se transfieren a los prestamistas específicos de Kiva que respaldaron el préstamo. Hay 2 modelos de financiación en Kiva: Fijo: se debe recaudar el monto total del préstamo para que los fondos se envíen al socio de campo. Si el préstamo no se financia en su totalidad dentro del período de recaudación de fondos, el préstamo vencerá y los fondos recaudados se devolverán a las cuentas de Kiva de los prestamistas. Flexible:los fondos recaudados dentro de los 30 días se pasarán al socio de campo que facilita el préstamo y ellos encontrarán otras fuentes de financiación para cubrir el resto del monto del préstamo. Hay algunas situaciones en las que los prestatarios se ven directamente afectados y no recibirán su préstamo si no se financia en Kiva. Esto sucede con los préstamos directos y los préstamos de socios que no son pre-desembolsados, que tienen un modelo de financiación fijo. Sabemos que puede ser difícil ver que algunos préstamos no cumplen sus objetivos de financiación, por lo que hemos ampliado las opciones de financiación y estamos trabajando arduamente para llegar a nuevos prestamistas que puedan ayudar a crear un impacto más positivo.Hay algunas situaciones en las que los prestatarios se ven directamente afectados y no recibirán su préstamo si no se financia en Kiva. Esto sucede con los préstamos directos y los préstamos de socios que no son pre-desembolsados, que tienen un modelo de financiación fijo. Sabemos que puede ser difícil ver que algunos préstamos no cumplen sus objetivos de financiamiento, por lo que hemos ampliado las opciones de financiamiento y estamos trabajando arduamente para llegar a nuevos prestamistas que puedan ayudar a crear un impacto más positivo.Hay algunas situaciones en las que los prestatarios se ven directamente afectados y no recibirán su préstamo si no se financia en Kiva. Esto sucede con los préstamos directos y los préstamos de socios que no son pre-desembolsados, que tienen un modelo de financiación fijo. Sabemos que puede ser difícil ver que algunos préstamos no cumplen sus objetivos de financiamiento, por lo que hemos ampliado las opciones de financiamiento y estamos trabajando arduamente para llegar a nuevos prestamistas que puedan ayudar a crear un impacto más positivo.

¿Cómo llegan los reembolsos a los prestamistas?

Los fondos de los préstamos son reembolsados ​​por los prestatarios a los prestamistas a través de Kiva’s Field Partners o mediante la plataforma de transferencia de dinero PayPal. Para los préstamos de socios, los socios de campo locales de Kiva cobran los reembolsos de los prestatarios, según el programa de reembolso de cada préstamo y la capacidad de pago del prestatario. Luego, el socio reembolsa a Kiva y los reembolsos se depositan en su cuenta de prestamista individual de Kiva. Los prestamistas deben ser conscientes de que esto introduce una capa de riesgo: el reembolso de los préstamos de Field Partner depende de que el prestatario reembolse al Field Partner y el Field Partner reembolse a Kiva. Para los préstamos directos, los prestatarios utilizan PayPal para transmitir los reembolsos y los depósitos de Kiva reembolsan los fondos a su cuenta de prestamista individual de Kiva. Los prestamistas deben tener en cuenta que este modelo presenta un tipo de riesgo diferente:no hay ningún socio de campo trabajando en el terreno para hacer un seguimiento con el prestatario y alentar o cobrar los reembolsos. En cualquier caso, a medida que se le reembolse, puede retirar su dinero, donarlo a Kiva o devolverlo a otro prestatario. Obtenga más información sobre los riesgos de los préstamos.

¿Qué sucede si un prestatario no puede pagar el préstamo?

Si un prestatario está atrasado en el pago de un préstamo, el socio de campo o Kiva (en el caso de un préstamo directo) pueden intentar reprogramar los reembolsos del préstamo moroso para que el prestatario pueda eventualmente reembolsarlo. Esta es una práctica común en los microcréditos. Pero a veces, incluso con estos esfuerzos por ser flexibles, los prestatarios simplemente no pueden pagar y los préstamos terminan en mora. Cuando un préstamo de Kiva incumple, notificamos a todos los prestamistas contribuyentes por correo electrónico y estos prestamistas pueden considerar la cantidad restante pendiente como una pérdida. Los Field Partners pueden decidir no volver a prestar a una persona específica si no pueden reembolsar, y en el caso de los préstamos directos, los prestatarios no pueden solicitar otro préstamo en Kiva a menos que hayan pagado préstamos anteriores.