Cómo evitar que los préstamos para estudiantes tomen su devolución de impuestos | Fox Business

Cómo evitar que los préstamos para estudiantes tomen su devolución de impuestos | Fox Business
13 enero, 2021

Hay formas de evitar una compensación fiscal por préstamos para estudiantes, pero deberá estar atento. (iStock)

Cada año, durante la temporada de impuestos, millones de estadounidenses esperan ansiosos reembolsos del IRS. Más del 70 por ciento de los contribuyentes reciben uno y el contribuyente promedio recuperó $ 2,869 en 2019, según el IRS. Sin embargo, para algunos estadounidenses agobiados por préstamos estudiantiles, es posible que nunca se obtenga un reembolso gracias a una compensación de impuestos por incumplimiento de préstamo estudiantil.

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“Una compensación fiscal es cuando toman el dinero que se le debía como reembolso del IRS y, en lugar de que usted lo reciba, lo envían a otro grupo al que le debe dinero”, explicó Joyce Turner, CPA y socia de BNJ Accounting. en Reading, Pensilvania. “Si adeuda préstamos estudiantiles y los ha estado ignorando y no ha hecho ningún arreglo, ellos pueden tomar su reembolso y compensar la deuda”.

Esto está permitido bajo el Programa de Compensación del Tesoro, pero solo cuando ha incumplido con préstamos otorgados por el gobierno en lugar de préstamos privados para estudiantes. Y una compensación no sucederá solo porque se atrasa en uno o dos pagos. Tiene que estar en mora, lo que significa que su préstamo debe tener al menos 270 días de atraso.

La buena noticia es que, incluso si está tan atrasado, es posible que pueda detener la compensación y reclamar su reembolso.

¿Cómo puede detener una compensación de impuestos por incumplimiento de préstamo para estudiantes?

Si bien el Programa de compensación del Tesoro permite que el gobierno acepte su reembolso, no puede hacerlo sin previo aviso. “Te avisarán antes de aceptar el dinero”, explicó Turner. Por lo general, una notificación llega meses antes de que se incaute su reembolso. Cuando lo reciba, tiene 20 días para solicitar una copia de su archivo de préstamo a su administrador y tiene el último de los 15 días posteriores al envío por correo de la información del préstamo o 65 días a partir del aviso de compensación inicial para impugnarlo.

Si desea detener la compensación, deberá enviar una Solicitud de revisión como se indica en la notificación inicial. Debe especificar si desea una revisión basada únicamente en la información de su formulario, una audiencia telefónica o una audiencia en persona. Si desea una audiencia, se le pedirá que explique por qué cree que es necesaria. Y, si es una audiencia en persona, tendrá que cubrir sus propios gastos de viaje.

Su Solicitud de revisión debe especificar una razón por la que se opone a la compensación y deberá proporcionar documentación para respaldarla. Una razón común es que ya ha firmado un acuerdo con el prestamista. “A menudo puede establecer un plan de pago con el departamento que debe para evitar la compensación”, explicó Turner. Si desea negociar un plan con su administrador pero no está seguro de quién es, puede averiguarlo utilizando el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes.

También puede objetar si realmente no debe la deuda porque se obtuvo de manera fraudulenta a su nombre o si es elegible para que se cancele por razones como el cierre de la escuela, discapacidad total y permanente, o si su escuela certifica indebidamente su elegibilidad. . Si presenta la documentación adecuada, a menudo podrá evitar la compensación y obtener su reembolso completo.

Solo asegúrese de que el administrador de su préstamo tenga su dirección actual, ya que las notificaciones se envían a su última ubicación conocida y no puede impugnar una compensación simplemente porque no la recibió.

¿Puede recuperar un reembolso que se ha tomado?

Si no logra detener la compensación por incumplimiento de pago del préstamo estudiantil, podría perder el monto total de su reembolso si debe al menos esa cantidad de sus préstamos. Y tiene solo algunas opciones para recuperar su dinero una vez que eso suceda.

Si realmente pagó el préstamo o la compensación se tomó por error, debe comunicarse con el Departamento de Educación. Si resulta que realmente no debía, le devolveremos su dinero. Si realmente incurrió en incumplimiento, también podría recuperar sus fondos solicitando un reembolso por dificultades económicas. Sin embargo, esto solo tendrá éxito en circunstancias limitadas, como cuando está en el proceso de declararse en bancarrota que incluye el préstamo.

Finalmente, si su reembolso fue incautado debido a préstamos estudiantiles en mora de su cónyuge, también tiene opciones. “Si presenta una declaración conjunta con un cónyuge y no sabía que debía, a veces puede obtener un alivio para el cónyuge inocente”, dijo Turner. Deberá enviar el Formulario 8379, Asignación de cónyuge lesionado, para intentar obtener su parte del reembolso.

¿Qué debe hacer si no puede obtener el reembolso de su compensación de impuestos?

No todo el mundo califica para la exención de una compensación fiscal por incumplimiento de préstamo para estudiantes. Si no lo hace, podría enfrentar la pérdida de su cheque de reembolso este año y en los años siguientes hasta que se pague su deuda. La buena noticia es que hay algunas opciones para salir del estado predeterminado y no enfrentar este destino.

Una es buscar la rehabilitación del préstamo, que está disponible una vez por prestatario e implica llegar a un acuerdo por escrito con su prestamista para realizar pagos razonables. Deberá realizar al menos nueve pagos obligatorios consecutivamente durante un período de 10 meses y el monto de su pago se basará en sus ingresos. Una vez que lo haya hecho con éxito, el registro del incumplimiento se eliminará de su informe crediticio.

También puede consolidar sus préstamos utilizando un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, pero solo después de realizar voluntariamente tres pagos completos de su deuda en mora. Después de la consolidación, puede elegir un plan de pago basado en los ingresos para reducir sus pagos y podrá aprovechar los beneficios de los prestatarios federales, como el aplazamiento y la indulgencia. Sin embargo, el registro del incumplimiento permanecerá en su historial crediticio.

Finalmente, tiene la opción de cancelar el préstamo en su totalidad. Encontrar el dinero para hacer esto a menudo puede ser imposible. Pero si puede calificar para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles de un prestamista privado, puede usar un préstamo de refinanciamiento para pagar su deuda en mora. Sin embargo, es muy probable que necesite un cofirmante para calificar si su propio crédito se ha visto afectado por su incumplimiento, y perderá el acceso a las protecciones federales para prestatarios al convertir sus préstamos federales en uno privado.

No pierda su reembolso de impuestos debido al incumplimiento de un préstamo estudiantil

Si tiene dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles, no está solo. Para muchos, el estrés financiero comienza incluso antes de graduarse. Y aunque algunas empresas ofrecen asistencia para el pago de préstamos estudiantiles, muchos graduados no reciben este apoyo y tienen que averiguar cómo pagar miles por su cuenta. Si tiene problemas para realizar los pagos, buscar una solución es de suma importancia, ya que la posible pérdida de su reembolso de impuestos es solo una de las muchas consecuencias graves que enfrenta si incumple con su deuda estudiantil.