Cómo eliminar un fallo de su informe crediticio

Cómo eliminar un fallo de su informe crediticio
Category: Informe Crediticio
13 enero, 2021

Creado por el equipo de redactores y editores legales de FindLaw | Última actualización 20 de junio de 2016

Su puntaje crediticio del consumidor, como se indica en un informe crediticio, puede tener efectos negativos graves en su capacidad para obtener un préstamo, obtener una vivienda o incluso conseguir un trabajo. Los fallos registrados en su informe de crédito por deudas impagas o atrasadas reducirán su puntaje crediticio del consumidor. Como resultado, es importante comprender el proceso para que se elimine una sentencia de su informe crediticio, para que eventualmente pueda superar esta carga y reparar su puntaje crediticio del consumidor.

Base para que se elimine una sentencia

En los Estados Unidos, hay tres agencias principales que recopilan información crediticia: Equifax, Experian y TransUnion. En ocasiones, cada agencia recopila información crediticia que no coincide con los hallazgos de las otras agencias o que simplemente es incorrecta. Como tal, debe conocer cada una de estas agencias y el informe crediticio particular que han generado para usted. Por ejemplo, con una agencia puede tener un informe crediticio preciso, mientras que para las otras dos, es posible que estén informando erróneamente algunos aspectos de su información crediticia. Si cree que algún juicio anotado en su informe de crédito es incorrecto, debe disputarlo.

Puede disputar una sentencia sobre su informe crediticio con base en los siguientes argumentos:

La deuda fue pagada.

Las agencias de crédito eliminarán el fallo de su informe de crédito si puede demostrar que, de hecho, pagó su deuda a tiempo. Si pagó su deuda después de que la sentencia ya se estableció en su informe de crédito, la agencia no eliminará la sentencia, pero marcará, como mínimo, su deuda como pagada, lo cual es útil, aunque no ideal.

La deuda es de otra persona.

A veces, la agencia de crédito afirmará que usted tiene una deuda, cuando en realidad es la deuda de otra persona (esa persona puede tener el mismo nombre que usted, lo que genera confusión). Tendrá que presentar algunos documentos para demostrar que no es usted quien debe la deuda: esto puede incluir su información de seguridad social, información de certificado de nacimiento, facturas, etc.

El período ha expirado.

La mayoría de las sentencias permanecen en los informes crediticios durante siete años y seis meses. Si ha transcurrido este período de tiempo, debe comunicarse con las agencias de crédito y asegurarse de que retiren la sentencia. Sin embargo, el período de siete años y seis meses no es absoluto. En ocasiones, las personas han podido obtener la eliminación de un fallo antes del período de siete años y seis meses cuando el fallo ha estado en su informe crediticio durante un período de tiempo significativo. Debido a que las agencias de crédito a veces otorgan tales solicitudes de eliminación, puede valer la pena intentarlo.

¿A quién debe contactar?

Por lo general, debe comunicarse con las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, ya sea por correo certificado o por teléfono, para disputar el fallo. Las agencias de crédito están obligadas por ley a investigar cualquier disputa dentro de un período de treinta días.

Dado que las agencias de crédito informan sobre la información de la sentencia judicial disponible públicamente, disputar una sentencia con la corte (y resolver una inconsistencia) no conducirá necesariamente a la eliminación de una sentencia en su informe crediticio. Sin embargo, si una agencia de crédito está siendo particularmente difícil, puede ser útil que lleve su disputa a la corte para que pueda aclarar cualquier inconsistencia antes de hablar con las agencias de crédito. Por ejemplo, puede sospechar que las agencias de crédito informaron erróneamente un fallo en su contra, cuando en realidad el fallo fue emitido por el tribunal contra una persona con un nombre similar. Acudir primero a la corte le permitirá aclarar la información y le dará cierta influencia en sus interacciones con las agencias de crédito.

Si se da cuenta de que se ha emitido un fallo justo en su contra, pero lo cancela, la ley exige que el acreedor presente un Reconocimiento de cumplimiento del fallo . También puede presentar una declaración de satisfacción del fallo al tribunal, y el tribunal informará que se ha cumplido su fallo. Tenga en cuenta que la satisfacción del juicio no eliminará dicho juicio de su informe crediticio. El informe de crédito simplemente mostrará que la deuda ha sido pagada. Para actualizar el informe, deberá enviar copias certificadas del Reconocimiento a las agencias de crédito.

Para obtener más información sobre sus opciones legales, debe consultar con un abogado calificado en reparación de crédito.