Cómo dejar de trabajar con $ 300,000

Cómo dejar de trabajar con $ 300,000
13 enero, 2021

Hoy les voy a mostrar cómo obtener un flujo de ingresos digno de una reserva de $ 300,000, mientras aumentan sus ahorros al mismo tiempo.

Suena imposible, ¿verdad?

Además, lo lograremos con solo seis fondos. Cuando terminemos, terminaremos con una cartera simple y diversificada que arroja un rendimiento de dividendos agradable y constante del 7,9%.

Y si le preocupa que este rendimiento desmesurado pueda producirse a costa de un rendimiento total débil, no lo esté, porque estos fondos han entregado el 12% anual durante la última década.

Antes de entrar en estos seis fondos, permítame mostrarle lo que números como estos pueden significar para usted: si comenzamos con una inversión inicial de $ 305,000 en esta cartera y lo dejamos solo durante 10 años, podemos esperar que nuestro capital explote a casi $ 1 millón en una década.

La historia cuenta la historia: si hubiera invertido $ 305,000 en estos fondos hace 10 años, lo habría hecho.

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El poder de un rendimiento total del 12%

No estoy diciendo que la historia se repita exactamente aquí, pero recuerde que estamos hablando de retornos totales en el gráfico anterior, y gran parte de esa ganancia se obtuvo en forma de dividendos.

Podemos esperar que continúen esos cuantiosos pagos. Como dije en la parte superior, esta cartera tiene un rendimiento del 7,9%, lo que significa que nuestra inversión inicial de $ 305,000 nos dará $ 24,000 en ingresos anuales, ¡eso es $ 2,000 por mes!

Por supuesto, muchos estadounidenses ganan más que eso en un año, por lo que es posible que no pueda reemplazar completamente sus ingresos con este flujo de efectivo. Pero algunas personas podrían hacerlo. En algunas partes del país, los ingresos promedio bajan a $ 24,000, y con los alquileres de apartamentos de una habitación por debajo de $ 600 en algunas ciudades (como Wichita, Cleveland, Tucson, El Paso y Albuquerque), es posible vivir completamente en este flujo de ingresos.

Pero incluso si no puede vivir con $ 2,000 al mes, esta cartera podría brindarle un flujo de ingresos complementario agradable y confiable, dejándolo mucho menos dependiente de la rutina de 9 a 5.

Entonces, ¿cómo funciona la cartera?

Conectando las piezas

Los seis fondos de los que estoy hablando provienen de cuatro firmas de gestión con una trayectoria impresionante: PIMCO, John Hancock, Columbia Management y Flaherty & Crumrine.

Juntos, le brindan exposición a más de 300 empresas a través de acciones y bonos. Además de eso, el Columbia Seligman Premium Technology Growth Fund utiliza una estrategia de seguro que lo protege de un mercado bajista mediante la venta de opciones de compra sobre su cartera de acciones. (Mi colega Brett Owens explicó cómo funciona esto y por qué reduce su riesgo en un artículo del 22 de febrero que puede leer aquí).

Y, por supuesto, al invertir $ 305,000 en este grupo de seis fondos, podemos obtener un ingreso mensual de un poco más de $ 2,000 en esta cartera:

Seguramente con rendimientos tan altos, vas a sacrificar ganancias de capital, ¿verdad? En muchos casos, esta es una compensación que los inversionistas deben hacer, pero estos fondos han tenido un desempeño tremendo, con ganancias anualizadas que superan el 9%, y las mejores suben más del 13.5% anual:

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Esas ganancias son las que permitieron que nuestros $ 305 000 se dispararan a $ 959 000 si optaba por conservar estos fondos y ahorrar el efectivo que produjeron en dividendos.

Con cifras como estas, es posible que se pregunte por qué casi nadie habla de estos fondos.

La respuesta: estos seis fondos se conocen como fondos cerrados, que son un rincón oscuro del mercado.

¿Por qué estos fondos son tan oscuros? Porque sus primos masivamente populares, los fondos cotizados en bolsa, se han robado totalmente el centro de atención, a pesar de que los mejores ETF rinden menos del 3% (y muchos rinden menos del 2%). Eso no va a ser suficiente si anhela un flujo de ingresos que lo ponga en el camino hacia la libertad financiera.

Luego está el otro primo de los CEF, los fondos mutuos, que han mantenido su dominio sobre la industria financiera estadounidense gracias a la regulación. Dado que los 401k no pueden invertir en nada más que en fondos mutuos, muchos estadounidenses no tienen más remedio que invertir en estos fondos cuando se trata de planificar la jubilación.

Pero los inversionistas más inteligentes que usan IRA y cuentas de corretaje pueden elegir los seis CEF anteriores, y otros similares, y obtener un flujo de efectivo más fuerte al tiempo que evitan las tarifas excesivas y los rendimientos mediocres por los que se han hecho conocidos los fondos mutuos.

Y hay muchos otros CEF para elegir. Actualmente hay alrededor de 500 en el mercado y docenas de ellos están superando sus puntos de referencia. Eso ayudó a los CEF a ver enormes ganancias en 2017. Si bien el S&P 500 SPDR ETF (SPY) ha subido un 8,4% en lo que va de año, el subíndice CEF Insider Equity ha subido un 14,6%, ¡casi el doble del rendimiento del índice de referencia!