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13 enero, 2021

Cómo obtener un préstamo para empresas emergentes

Cuando inicie una pequeña empresa, probablemente llegará un momento en el que necesite obtener fondos externos, ya sea para inventario, más personal o arrendar un espacio de oficina. Como startup que busca dinero, se dará cuenta rápidamente de que no es tan fácil de conseguir. Los bancos tradicionales generalmente no quieren asumir el riesgo de prestar dinero a un negocio no probado, y los prestamistas más pequeños que están ansiosos por contratarlo como prestatario pueden no tener buena reputación o pueden tener términos y tasas de interés prohibitivos.

Necesita dinero para que su negocio despegue, pero necesita un negocio establecido y rentable para poder pedir dinero prestado, entonces, ¿qué puede hacer una startup? A continuación, se ofrecen algunas ideas para obtener un préstamo que le ayudarán a poner en marcha su pequeña empresa.

Préstamos con garantía hipotecaria

Si tiene una cantidad significativa de capital en la vivienda que posee, a menudo al menos el 80%, puede calificar para una línea de crédito que puede usar para su negocio.

Es una medida arriesgada por un par de razones: 1) está arriesgando su casa y 2) las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria suelen ser más altas que las de las hipotecas. Asegúrese de poder cumplir con sus pagos mensuales antes de elegir esta opción.

Micropréstamos

Muchas empresas emergentes que no pueden obtener fondos de los bancos tradicionales recurren a microprestamistas sin fines de lucro, como Acción. Los microprestamistas suelen tener criterios de elegibilidad más flexibles que los bancos comerciales, que normalmente no otorgan préstamos a empresas sin un historial comprobado de al menos 2 o 3 años.

Los micropréstamos son típicamente por cantidades de dinero más pequeñas que los préstamos bancarios tradicionales; por ejemplo, aunque los micropréstamos de Acción oscilan entre $ 300 y $ 1 millón, el monto promedio del préstamo es de $ 10,000. Obtenga más información sobre los préstamos para empresas emergentes de Acción.

Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA)

La SBA no presta dinero directamente; trabaja con bancos y otros prestamistas para otorgar préstamos comerciales iniciales a empresas que quizás no puedan obtener fondos por sí mismas. La desventaja de los préstamos de la SBA es que el proceso para obtener uno puede requerir más documentación que los prestamistas de menor reputación. Divulgación completa: Accion es un prestamista preferido de la SBA. Desde el sitio web de la SBA:

“El Programa de Prestamistas Preferidos (PLP) de la SBA incluye a muchos de los prestamistas más grandes del país que realizan grandes volúmenes de préstamos de la SBA. Estos prestamistas tienen un historial probado en el procesamiento y servicio de préstamos de la SBA. Utilizan un proceso de trámite simplificado con autoridad delegada para aprobar préstamos, lo que agiliza el proceso de aprobación de préstamos para propietarios de pequeñas empresas y delega las decisiones crediticias finales a estos prestamistas “.

Préstamos Peer-to-Peer (P2P)

Los servicios que permiten a las personas prestar dinero a empresarios, generalmente $ 25,000 o menos, están ganando popularidad debido a la velocidad a la que se puede acceder a las inversiones, las bajas tasas de interés y los requisitos flexibles.

Sin embargo, existen algunas desventajas de los préstamos P2P. En gran parte no están regulados, lo que puede perjudicar a un prestatario que puede estar ansioso por obtener dinero, pero no tan ansioso por leer la letra pequeña. Además, las redes P2P están configuradas para individuos, no para empresas. El propietario de un negocio que desee obtener un préstamo P2P debe hacerlo como individuo, no como empresa, lo que puede dañar su puntaje crediticio.

Préstamos para familiares y amigos

Obtener ayuda financiera de las personas que se preocupan por usted puede ser tanto una bendición como una maldición. Aunque no es probable que esté sujeto a la rigurosa evaluación de un banco tradicional, se espera que devuelva el dinero de manera oportuna, e incluso si no lo está, es una buena práctica comercial hacerlo. Si pide prestado a amigos y familiares, asegúrese de que todos los términos y condiciones estén explícitamente establecidos por escrito y firmados por todos los involucrados.

Con todas las opciones disponibles para préstamos para la puesta en marcha de pequeñas empresas, puede ser difícil saber por dónde empezar. Una vez que averigüe cuánto dinero realmente necesita para que su negocio despegue, puede investigar a fondo sus opciones de financiamiento. Asegúrese de comparar tasas y términos, y comprender completamente los entresijos de su préstamo antes de firmar en la línea de puntos.

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