Cargos por transacciones extranjeras con tarjetas de crédito: ¿Qué son?

Cargos por transacciones extranjeras con tarjetas de crédito: ¿Qué son?
Category: Crédito Para
13 enero, 2021

Definición y ejemplos de tarifas de transacciones extranjeras con tarjetas de crédito

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Una tarifa de transacción de tarjeta de crédito en el extranjero es un recargo que los tarjetahabientes pagan en compras con tarjeta de crédito realizadas en una moneda extranjera o procesadas por un banco extranjero.

Comprenda cómo funcionan las tarifas de transacciones extranjeras de tarjetas de crédito y cuánto cuestan para determinar cómo evitarlas, o al menos, minimizarlas en su próxima compra internacional.

¿Qué es un cargo por transacción extranjera con tarjeta de crédito?

Si ha viajado al extranjero recientemente y utilizó su tarjeta de crédito mientras estaba de viaje, es posible que se haya sorprendido al encontrar una tarifa por transacción extranjera en el extracto de su tarjeta de crédito. No es un error: esta es una tarifa legítima que viene con muchas tarjetas de crédito, y es posible que no pueda obtener el reembolso del cargo fácilmente después del hecho.

Una tarifa de transacción extranjera es una tarifa que los bancos y otros emisores de tarjetas de crédito cobran junto con redes de tarjetas de crédito como Visa en una transacción que ocurre en una moneda extranjera o es procesada por un banco extranjero (incluso si no se utilizó una moneda extranjera) .

La tarifa puede aplicarse cuando usa su tarjeta de crédito fuera de los EE. UU., O cuando realiza una compra nacional en una moneda extranjera o compra algo en dólares estadounidenses de un comerciante que no procesa la transacción en los EE. UU. (Por ejemplo, un pedido por teléfono o en línea de una aerolínea u otra compañía con base internacional).

No es necesario que se encuentre en un país diferente para que se le cobre una tarifa de transacción extranjera. Por ejemplo, se le puede cobrar una tarifa si reserva un vuelo a través de Singapore Airlines, incluso si está sentado frente a su computadora en Springfield, Missouri.

Cómo funcionan las tarifas de transacciones extranjeras con tarjetas de crédito

Estas tarifas se cobran por la conveniencia de convertir una moneda extranjera a dólares estadounidenses. Por lo general, se evalúan al final de su ciclo de facturación mensual, y el resultado es que pagará el precio original más el margen de la tarifa por cualquier compra internacional aplicable.

Eche un vistazo a un ejemplo de tarifas de transacciones extranjeras de tarjetas de crédito en el trabajo:

  • Viaja a Italia y compra la cena por $ 100 con una tarjeta de la red Visa.
  • Visa aplica una tarifa del 1% o $ 1 al costo de su cena.
  • El banco emisor de la tarjeta cobra el 2% en tarifas o $ 2 al costo de la comida, lo que eleva la tarifa total de transacción extranjera al 3%.
  • Su resumen de crédito mostrará un cargo de $ 103 (100 * 0.03).

Como muestra el ejemplo, la tarifa puede aumentar los costos de las transacciones internacionales individuales y el costo general de los viajes al extranjero. Y, asumiendo que su tarjeta de crédito ofrece recompensas, no necesariamente obtendrá recompensas por lo que paga en tarifas de transacciones extranjeras.  

¿Cuánto cuesta una tarifa de transacción extranjera con tarjeta de crédito?

La tarifa consta de dos partes:

  • Tarifa de red de tarjeta : las redes que procesan pagos con tarjeta de crédito (como Visa) cobran una tarifa de alrededor del 1% del costo de la transacción. Por ejemplo, Visa y MasterCard comúnmente cobran una tarifa de transacción extranjera del 1%, American Express cobra una tarifa de 2.7% y Discover no cobra tarifa de transacción extranjera.    
  • Tarifa del emisor de la tarjeta : los bancos y las uniones de crédito que emiten tarjetas de crédito agregan un 1% a 2% adicional en tarifas además de la tarifa de red.  

Esto significa que la tarifa de transacción extranjera es entre el 1% y el 3% de la transacción en dólares estadounidenses, según el emisor de su tarjeta de crédito y la red de procesamiento de pagos.  

Discover actúa tanto como una red de tarjetas de crédito como como un emisor de tarjetas, y es la única de las cuatro redes de tarjetas principales que no impone una tarifa de transacción extranjera en ninguna de sus tarjetas. Sin embargo, Capital One, un emisor de tarjetas que opera en las redes Visa y MasterCard, también renuncia a la tarifa en todas sus tarjetas. Además, la mayoría de las tarjetas de viaje carecen de tarifa.

Cómo mantener bajas las tarifas de transacciones extranjeras con tarjetas de crédito

Puede minimizar los costos de su viaje al extranjero evitando las tarjetas que imponen estas tarifas o eligiendo tarjetas que imponen tarifas en el extremo inferior del rango mencionado anteriormente. Hay muchas tarjetas de crédito que no cobran una tarifa de transacción en el extranjero, así que considere abrir una de estas antes de hacer un viaje internacional. Tanto Capital One como Discover han eliminado la tarifa de transacción extranjera de todas sus tarjetas de crédito, por lo que si ya tiene una de estas en su billetera, puede deslizar su viaje sabiendo que no incurrirá en tarifas adicionales. De manera similar, Visa, Mastercard y American Express ofrecen algunas tarjetas sin una tarifa de transacción extranjera.

Cuando esté comprando una tarjeta de crédito o tratando de determinar si su propia tarjeta viene con la tarifa, lea la divulgación de la tarjeta de crédito para averiguar si se le cobrará una tarifa de transacción extranjera y el monto de la tarifa. Esta es la clave para cualquier tarjeta de crédito que pueda utilizar para compras internacionales.

Si no tiene una copia de su contrato de tarjeta de crédito, búsquelo en el sitio web del emisor de su tarjeta de crédito o en la base de datos federal para contratos de tarjetas de crédito. O llame al emisor de su tarjeta de crédito para saber si su tarjeta de crédito cobra una tarifa de transacción extranjera y cuánto puede esperar pagar. Mientras habla por teléfono, informe al emisor de su tarjeta de crédito que viajará al extranjero para que no marquen automáticamente sus compras internacionales como fraudulentas. Tenga en cuenta: muchos emisores, como Bank of America y Capital One, ya no requieren estos avisos debido a la seguridad mejorada en las tarjetas de crédito con chip.