4 claves para invertir con éxito | El loco de Motley

4 claves para invertir con éxito | El loco de Motley
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021

¿Quiere ganar dinero con sus inversiones? Asegúrese de incorporar estos cuatro consejos en su estrategia de inversión.

Es seguro decir que todos los inversores comparten un objetivo: ganar dinero, preferiblemente mucho. Cualquier estrategia de inversión que no logre ese objetivo es un fracaso. Y aunque las estrategias de inversión exitosas se presentan en una variedad de formas, todas tienden a compartir ciertas cualidades. Si incorpora las cuatro tácticas siguientes en su estrategia de inversión, será mucho más probable que obtenga las ganancias que espera.

1. Minimizar las tarifas

Cuando compra acciones o bonos, no solo paga el precio de venta. Se necesitan algunos intermediarios para emparejar compradores y vendedores, procesar pagos, etc., razón por la cual las tarifas son ineludibles. Dicho esto, puede mantener las tarifas al mínimo, lo que potencialmente le ahorrará grandes sumas de dinero a largo plazo. Las tarifas a menudo pueden parecer pequeñas, pero pueden restar un gran mordisco a su cartera. Si compra acciones de un fondo mutuo cuyo valor crece un 10% cada año, pero cobra una tarifa de administración anual del 2%, entonces el rendimiento real de esa inversión es del 8%, no del 10%. Por lo tanto, si está comparando dos inversiones similares, la que tenga el rendimiento esperado más bajo podría ser una mejor opción si sus tarifas también son más bajas que las de la otra inversión.

Por ejemplo, digamos que tiene $ 10,000 para invertir y está considerando dos opciones: un fondo administrado activamente que cobra un 2% en tarifas por año, o un fondo indexado que cobra solo 0.5% en tarifas por año. Suponiendo que ambos fondos promedien un rendimiento del 8% por año, después de cinco años tendría $ 13,382 si eligió el fondo administrado activamente frente a $ 14,356 si eligió el fondo índice. Eso es casi una diferencia de $ 1,000 en un período de tiempo muy corto.

Los administradores de fondos tampoco son los únicos que cobran tarifas. Los bancos y las casas de bolsa a menudo cobran a los titulares de cuentas tarifas mensuales o anuales, y la mayoría de los corredores cobran comisiones cada vez que realiza operaciones. Antes de abrir una cuenta o comprar una inversión, asegúrese de comprender las tarifas involucradas y elija la alternativa de menor costo que cumpla con sus otros criterios. Los corredores de descuento suelen ser significativamente más baratos que los de servicio completo, y los ETF indexados suelen cobrar tarifas más bajas que otros ETF o fondos mutuos.

Fuente de la imagen: Getty images.

2. Comprar y mantener

Olvídese del day trading. Puede sonar fantástico en teoría, pero estudio tras estudio ha demostrado que incluso durante los mercados alcistas excelentes, medir el tiempo del mercado simplemente no paga tan bien como comprar y mantener inversiones durante mucho tiempo. En primer lugar, es casi imposible cronometrar el mercado a la perfección, y un error puede acabar con todas las ganancias que obtuvo en sus últimos éxitos. E incluso si tuviera en sus manos una bola de cristal y lograra evitar errores de tiempo, las comisiones, tarifas e impuestos sobre las ganancias de capital que pagaría en todas esas operaciones reducirían enormemente su margen de ganancia. Independientemente de cómo elija sus inversiones, si las conserva durante al menos un año antes de venderlas y trata de minimizar la cantidad de operaciones que realiza en general, aumentará enormemente sus probabilidades de obtener buenos rendimientos.

3. Diversificar

La diversificación es una forma mágica de hacer que dos más dos sean cinco. Uno de los principios básicos de la inversión es que las inversiones de mayor riesgo producen mayores rendimientos en promedio. Pero recuerda que eso es un promedio . Muchas inversiones de alto riesgo quiebran, en lugar de boom; de lo contrario, serían inversiones de bajo riesgo .

Comprar una sola inversión de alto riesgo es casi tan incierto como lanzar una moneda y esperar que salga cara. Mientras tanto, si compra una amplia variedad de inversiones de alto riesgo, es como lanzar 10 o 20 monedas; las probabilidades son mucho mayores de que al menos algunas de las monedas salgan cara. Y puede que solo se necesiten unos pocos ganadores para compensar más a los perdedores y algo más. Después de todo, hay algunas matemáticas simples trabajando a su favor: no puede perder más de lo que invierte, pero sus ganancias potenciales son teóricamente ilimitadas. Los primeros inversores en Amazon .com , por ejemplo, han visto crecer sus acciones hasta 500 veces su valor original.

Al diversificar, es importante elegir inversiones que reaccionen de diferentes formas a diferentes escenarios. Por ejemplo, cuando las tasas de interés suben, las acciones tienden a ganar valor, mientras que los precios de los bonos caen. Cuando las tasas de interés bajan, ocurre lo contrario. Por lo tanto, si posee acciones y bonos, está cubierto sin importar lo que suceda con las tasas de interés.

4. Minimizar los impuestos

Siempre que gana dinero con una inversión, el tío Sam exige un recorte. Las ganancias de capital están sujetas a impuestos, al igual que los dividendos y los intereses (con algunas excepciones). Sin embargo, puede protegerse de esos molestos impuestos aprovechando los refugios fiscales legales . El mejor refugio fiscal que existe hoy en día es una cuenta de ahorros para la jubilación clásica, como una IRA o 401 (k). Las inversiones en estas cuentas están totalmente protegidas de los impuestos sobre plusvalías y dividendos antes mencionados. Y si invierte a través de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, puede reducir sus impuestos sobre las ganancias de capital reteniendo las inversiones durante más de un año antes de vender (lo que debería estar haciendo de todos modos). Entonces, sus ganancias estarán sujetas al impuesto a las ganancias de capital a largo plazo, que es significativamente menor.

Otra táctica de evasión de impuestos es elegir inversiones que estén libres de impuestos automáticamente, como los bonos municipales emitidos en su propio estado. La mayoría de los grandes corredores tienen fondos mutuos y ETF diseñados específicamente para minimizar los impuestos; estas inversiones pueden proporcionar una manera sencilla de reducir su factura de impuestos.

Reuniéndolo todo

Si todo esto le parece demasiado complicado, aquí tiene una forma sencilla de utilizar estos cuatro consejos a la vez: Configure una cuenta de jubilación con impuestos diferidos a través de un corredor de descuento, úsela para comprar acciones de un fondo indexado o de un índice. rastrear ETF y mantener esas acciones indefinidamente. Esta configuración marca todas las casillas para una estrategia de inversión sólida y requiere un tiempo y esfuerzo mínimos de su parte. Y aunque no hay garantías en el mundo de la inversión, se estará preparando para el éxito.