16 mejores inversiones de bajo riesgo con altos rendimientos en 2020

16 mejores inversiones de bajo riesgo con altos rendimientos en 2020
Category: Tarjeta De Débito
13 enero, 2021

Publicado por Greg Johnson | 22 de febrero de 2019 | Actualizado el 23 de septiembre de 2020 | Invertir | 3

Si está buscando la mejor manera de invertir dinero, hay muchas opciones disponibles. Desde invertir en acciones hasta convertirse en propietario, los inversores de todo tipo pueden encontrar formas de hacer que su dinero funcione para ellos. Y ya sabes lo que dicen: ¡cuanto mayor es el riesgo, mayor es la recompensa!

Eso suena genial y todo eso, pero ¿qué pasa si no quieres arriesgarlo todo para tener la oportunidad de triunfar? Tal vez se esté preparando para jubilarse, o tal vez no pueda (o no debería) correr muchos riesgos con su dinero en este momento. ¿Es posible encontrar una inversión de bajo riesgo con un alto rendimiento?

En resumen, sí, lo es.

Independientemente de lo que haya escuchado, puede obtener un rendimiento relativamente alto mientras minimiza su riesgo. A pesar de que no hay tal cosa como una inversión totalmente segura, no son formas de invertir sin poner demasiado en la línea.

¿Suena interesante? ¡Te tenemos cubierto! Aquí hay 16 de las mejores inversiones de bajo riesgo que podría querer probar este año.

Nuestras inversiones favoritas de bajo riesgo

Ya sea que sea un profesional de las inversiones o un ciudadano medio, creemos que poner algunos de sus ahorros en inversiones de bajo riesgo es una idea sólida. Por supuesto, la situación financiera de todos es única. Asegúrese de hacer su debida diligencia y considerar cuidadosamente cada opción de inversión antes de tomar cualquier decisión.

Estos son algunos de nuestros favoritos para tener en cuenta:

1) Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Cuando se trata de opciones de inversión de bajo riesgo, una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una de las mejores formas de invertir dinero. Aunque el potencial de ganancias altas suele ser menor que en el mercado de valores, la FDIC asegura hasta $ 250,000 de su dinero por cuenta, siempre que deposite el dinero en una institución asegurada por la FDIC.

Si bien una cuenta de ahorros no es técnicamente una inversión, puede ganar una tasa modesta sin el riesgo de perder su dinero. Es muy fácil de administrar, ya que no hay mucho que hacer después de abrir su cuenta.

Actualmente, nuestra cuenta de ahorros favorita en el mercado es con CIT Bank. Tienen tasas de interés competitivas en la mayoría de sus productos y su nueva cuenta Savings Builder ofrece un APY de 0.55% .

2) Cuentas del mercado monetario

Si está buscando una opción de inversión relativamente segura que sea similar a una cuenta de ahorros, podría considerar abrir una cuenta del mercado monetario. Están asegurados por la FDIC y generalmente ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales, aunque también requieren saldos mínimos más altos.

Existe cierta flexibilidad para acceder a sus fondos con una cuenta del mercado monetario y, por lo general, puede retirar dinero varias veces al mes. Sin embargo, si su saldo cae por debajo del mínimo, los bancos pueden cobrar una tarifa o reducir la tasa que gana en su depósito.

Cuando se trata de guardar efectivo para su fondo de emergencia, una cuenta del mercado monetario se considera una de las mejores formas de invertir dinero. Combina lo mejor de las cuentas corrientes y de ahorro al ofrecer acceso instantáneo a su dinero junto con una tasa de interés que podría generar rendimientos relativamente altos. Dicho esto, las regulaciones federales lo limitan a solo seis transacciones por mes.

Tenga en cuenta que una cuenta del mercado monetario no es lo mismo que un fondo del mercado monetario. La diferencia clave es que un fondo del mercado monetario no está asegurado por la FDIC. Nuevamente, con una cuenta de mercado monetario, su saldo está asegurado por la FDIC hasta $ 250,000.

Con el mercado cambiante, querrá comparar las opciones de cuenta en varios bancos porque las tasas de interés pueden cambiar en cualquier momento. Personalmente, nos gusta mucho la Cuenta Money Market de BBVA, ya que ofrece constantemente una de las mejores tarifas del mercado.

4) Certificados de depósito (CD)

Al igual que las cuentas de ahorro de alto rendimiento, un certificado de depósito también se considera una inversión bastante segura. Nuevamente, si hace negocios con un banco asegurado por la FDIC, cualquier dinero que ponga en un CD está asegurado hasta los primeros $ 250,000.

Cuando invierte en certificados de depósito a plazo, el banco asegura una tasa de interés garantizada durante un período de tiempo específico, como seis meses, un año o cinco años. Algunos bancos también ofrecen certificados de depósito de tasa variable en los que la tasa de interés está vinculada a algún tipo de índice, como un índice bursátil, la tasa de interés preferencial o letras del Tesoro.

En muchos casos, puede abrir un CD con tan solo $ 1,000. Sin embargo, existen “CD jumbo” que a veces tienen una inversión mínima de $ 100,000 o más. Como puede imaginar, las inversiones más grandes tienden a obtener un mejor rendimiento, pero no siempre. Si no tiene mucho dinero extra disponible, generalmente puede obtener una tasa más alta si elige un CD con un plazo más largo, generalmente al menos uno o dos años.

Con los certificados de depósito, el problema es que su dinero está inmovilizado durante un período de tiempo predeterminado. Para reducir ese riesgo, configurar una escalera de CD puede ser una opción. Compuesto por varios CD que vencen en varios intervalos, tendrá acceso a diferentes porciones de su dinero a medida que finaliza cada plazo.

Simplemente no retire su dinero antes de tiempo. Si lo hace, perderá al menos parte de los intereses y algunos bancos también pueden tomar parte de su capital.

Una vez más, somos fanáticos de los CD en CIT Bank , especialmente los CD a plazo de 13 y 18 meses. Por supuesto, siempre querrá leer la letra pequeña y verificar las tarifas antes de comprometerse.

5) Fondos cotizados en bolsa (ETF) – Riesgo medio

Diversificar su cartera es una manera fácil de reducir su riesgo, y los ETF son algunas de las mejores inversiones para distribuir su dinero.

Un ETF, o fondo cotizado en bolsa , es una opción de inversión que posee una canasta de activos subyacentes, como acciones, bonos o materias primas. Por lo general, estos activos se eligen para crear un índice que imita un índice de mercado en particular o una sección del mercado. La idea es que los inversores vean el mismo rendimiento del ETF que ven en el mercado (o en una sección del mercado) en su conjunto.

Al igual que los fondos mutuos, los ETF brindan una diversificación instantánea de su dinero. Dado que se componen de un montón de activos diferentes, su inversión se diversifica automáticamente, lo que tiende a ser una buena estrategia para reducir el riesgo. Aún mejor, lugares como Wealthfront y Betterment pueden ayudarlo a encontrar la combinación adecuada de ETF y a automatizar sus inversiones.

También como los fondos mutuos, los inversores poseen acciones en el ETF en el que invierten. Sin embargo, a diferencia de los fondos mutuos, los ETF se negocian de manera similar a las acciones en el mercado. Los ETF también tienden a cobrar tarifas mucho más bajas que los fondos mutuos, que es algo que definitivamente puedo respaldar.

Una vez más, ciertamente existe la posibilidad de perder dinero con esto. Sin embargo, se espera que la diversificación instantánea proporcionada por un ETF (en particular, los ETF que rastrean todo el mercado de valores) ayude a mitigar esos riesgos. Los ETF de bajo costo se pueden encontrar en plataformas como:

6) Valores del Tesoro de EE. UU.

El gobierno de EE. UU. Ofrece varios tipos de opciones de inversión que se utilizan para obtener capital sin aumentar los impuestos. Estos incluyen cosas como T-Bills, notas del tesoro, bonos y valores del Tesoro protegidos contra la inflación.

La buena noticia para usted es que estos valores pueden ofrecer un rendimiento superior al que puede obtener con muchos CD o cuentas del mercado monetario. Además, se consideran algunas de las mejores inversiones de bajo riesgo que existen, siempre que confíe en la plena fe y el crédito del gobierno de EE. UU. Sin embargo, su capital ya no está garantizado si vende un valor antes de su fecha de vencimiento.

Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación, o TIPS, son un tipo interesante de valor que ayuda a proteger su inversión principal de la inflación. Estas inversiones están respaldadas por el gobierno de los EE. UU. Y le pagan una tasa de interés fija que se ajusta al ritmo cambiante de la inflación. Con TIPS, también recibirá un pago de intereses dos veces al año.

7) Bonos Municipales

Los gobiernos emiten bonos municipales, a menudo llamados munis, cuando necesitan dinero a nivel estatal o local. En general, los inversores suelen asumir un riesgo ligeramente mayor con estos bonos que con los bonos del Tesoro, pero siguen siendo una buena opción cuando se trata de inversiones de bajo riesgo. Si bien no es imposible, las posibilidades de que la mayoría de los municipios quiebren son bajas. Además, los gobiernos pueden aumentar los impuestos o vender bonos nuevos para ayudar a cubrir los costos de los antiguos, lo que la convierte en una de las mejores inversiones que puede realizar.

Los intereses pagados por los bonos municipales generalmente están exentos de impuestos sobre la renta federales y estatales. Por lo tanto, cuando combina los ahorros fiscales y los rendimientos más altos, los bonos municipales a menudo proporcionan tasas de rendimiento más altas que las inversiones similares que están sujetas a impuestos sobre la renta.

Además de comprar bonos individuales, también se puede obtener exposición a bonos municipales mediante la compra de ciertos fondos mutuos y ETF. Las plataformas de inversión en línea como Vanguard pueden ayudarlo a comenzar.

8) Fondos del mercado monetario

Si bien es importante recordar que ninguna inversión está libre de riesgos, un fondo del mercado monetario se considera una de las inversiones más seguras disponibles. Básicamente operan como un tipo de fondo mutuo y están compuestos por productos financieros líquidos con vencimientos cortos y altas calificaciones crediticias. Estos activos a menudo incluyen títulos de deuda a corto plazo como certificados de depósito y letras del Tesoro de EE. UU.

El objetivo de un fondo del mercado monetario es proporcionar a los inversores ingresos continuos al tiempo que protege su inversión principal. Al igual que con los fondos mutuos, cada inversor posee acciones. Sin embargo, a diferencia de un fondo mutuo tradicional, los fondos del mercado monetario intentan mantener su valor liquidativo (NAV) en $ 1 por acción. Los intereses de la inversión se pagan a los accionistas como dividendos. Si bien no hay garantía de que no perderá su capital, esa es prácticamente la idea detrás de la cuenta.

Recuerde, los fondos del mercado monetario y las cuentas del mercado monetario son dos opciones de inversión completamente diferentes. A diferencia de las cuentas del mercado monetario, los fondos del mercado monetario no están asegurados por la FDIC. En cambio, están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).

Si cree que los fondos del mercado monetario pueden ser una buena opción para usted, puede encontrarlos en plataformas de inversión como Vanguard .

9) Pague su hipoteca temprano

¿Es propietario de una vivienda que busca una forma relativamente segura de invertir? Pagar su hipoteca anticipadamente podría ser una de las mejores inversiones que puede hacer, especialmente si vive en un área donde los precios de la vivienda se mantienen relativamente estables.

Pagar su casa temprano puede hacer cosas realmente importantes para usted. Primero, le ahorra algunos cargos por intereses significativos. Por ejemplo, digamos que su hipoteca actual tiene una tasa de interés del 4%. Cada dólar que pague más allá de su pago mínimo mensual debería contar para reducir su saldo principal. De hecho, está “ganando” el 4% de ese dinero porque ya no está sujeto a intereses.

Además, eliminar su hipoteca temprano elimina una gran parte de la deuda y un gasto mensual importante. Puede utilizar el flujo de caja adicional para invertir en otros esfuerzos “más riesgosos” que pueden producir un mayor rendimiento. Cosas como invertir más en el mercado de valores, comenzar su propio negocio y aprender a invertir en bienes raíces de repente se vuelven más fáciles.

Tener su casa libre y limpia también reduce su riesgo de otras maneras. Cuando no le debe al banco, reduce drásticamente las posibilidades de perder su casa. Si se enferma, lo despiden o experimenta cualquier otra dificultad financiera importante, solo necesita suficiente dinero para mantener las luces encendidas y la comida en la mesa. Es una sensación ridículamente segura y es una de las cosas que más amo de no tener una hipoteca.

Si decide cancelar su hipoteca anticipadamente, asegúrese de que su hipoteca no esté sujeta a multas por pago anticipado. En mi opinión, también es una buena idea seguir invirtiendo en sus cuentas de jubilación mientras lo hace.

Intente ahorrar no menos del 10% de sus ingresos durante la jubilación en cada cheque de pago. Si puede ahorrar entre un 15% y un 20%, es aún mejor. Como mínimo, asegúrese de cumplir con cualquier combinación de empresa que se ofrezca. Eso es dinero gratis, ¡y no querrás dejarlo pasar!

Si bien muchas personas consideran que esta es una de las inversiones más seguras que puede hacer, tenga en cuenta que ninguna de estas ideas tiene un riesgo cero. Siempre existe la posibilidad de que su casa pierda valor o que usted pierda dinero en la venta. Sin embargo, si planeas quedarte en tu casa por mucho tiempo, esta es una de nuestras formas favoritas de invertir dinero.

10) Recompensas de tarjetas de crédito

Probablemente se esté preguntando cómo las recompensas de tarjetas de crédito llegaron a nuestra lista de inversiones de bajo riesgo. Aunque gastar para ahorrar nunca te hará rico, gastar en una tarjeta de crédito puede tener algunos beneficios bastante buenos. Y, si va a usar una tarjeta de todos modos, ¿por qué no aprovechar los beneficios , verdad?

Cuando se trata de cobrar con tarjetas de crédito, vale la pena concentrarse en:

  1. Obtención de bonificaciones por registro
  2. Ganar recompensas
  3. Ganar dinero en efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo suelen recompensar sus gastos con devolución de efectivo directa. Algunas tarjetas incluso devuelven hasta un 5% solo por usar la tarjeta . Si lo usa para gastar en las cosas que normalmente haría de todos modos (como comestibles, restaurantes, guardería o facturas de servicios públicos), podría ganar una cantidad decente en recompensas en efectivo.

Las tarjetas de recompensas generalmente brindan puntos por sus gastos. Esos puntos se pueden canjear por tarjetas de regalo, viajes, efectivo y más.

Aún mejor, cuando crea una nueva cuenta, ambos tipos de tarjetas generalmente brindan un bono de registro. Estos bonos pueden valer hasta $ 500 en efectivo o más. Simplemente cumpla con el requisito de gasto mínimo y, por lo general, tendrá suerte. Estas son algunas de nuestras tarjetas de devolución de efectivo favoritas:

Tarjeta preferida Chase Sapphire : con esta tarjeta, ganará 80,000 puntos después de gastar solo $ 4,000 en su tarjeta en los primeros 3 meses. Estos puntos valen $ 1,000 en viajes cuando se canjean a través del portal de viajes de la tarjeta (o puede canjearlos por menos en tarjetas de regalo). También se pueden transferir a más de una docena de programas de lealtad (como Southwest, United, IHG, Marriott y más) por un valor aún mayor. Aprende más aquí.

Tarjeta Chase Freedom Unlimited : gane un bono de registro de $ 200 cuando la use por solo $ 500 en compras durante los primeros tres meses. (Eso es dinero prácticamente gratis, ¿no?) Además, obtendrá un reembolso ilimitado del 5% en efectivo en compras de viajes a través del portal Chase, un reembolso del 3% en efectivo en restaurantes y farmacias y un reembolso del 1,5% en todo lo demás. También puede aprovechar una APR del 0% en compras realizadas dentro de los primeros 15 meses de la apertura de su cuenta. Aprende más aquí.

Una última advertencia: es muy importante que pague su tarjeta todos los meses para que no termine pagando más por intereses. Confíe en nosotros, los pagos de intereses suelen ser mucho más caros que cualquier recompensa o reembolso que haya recibido. Además, no gaste de más para cumplir con los objetivos de puntos o los requisitos de bonificación de registro. Para aprovechar al máximo sus tarjetas, simplemente úselas para pagar las cosas que normalmente compraría de todos modos.

11) Bonos bancarios

Los bonos bancarios son otra forma de sacar provecho de altos rendimientos con bajo riesgo. Los bancos siempre compiten por su efectivo y algunos lo recompensarán con dinero gratis por abrir una nueva cuenta corriente o de ahorros. De hecho, la mayoría de estos bonos de registro valen unos cientos de dólares adicionales para los nuevos titulares de cuentas.

Puede haber algunos obstáculos que superar, pero esencialmente es dinero gratis. Después de abrir su cuenta, es posible que deba configurar el depósito directo, usar su nueva tarjeta de débito para una cierta cantidad de transacciones o mantener su dinero allí durante seis meses o más. Por lo general, es bastante fácil calificar y no tiene que preocuparse por perder nada de su dinero (hasta $ 250,000, por supuesto) ya que está asegurado por la FDIC.

Sin embargo, esté atento a las tarifas de mantenimiento mensuales, porque algunos bancos le cobran si no cumple con los requisitos de saldo mínimo. No todos los bancos tienen estas reglas, pero siempre verifique los costos antes de inscribirse para un bono de cuenta corriente o de ahorros.

Aquí están algunos de nuestros favoritos:

12) Préstamos entre pares

¿Alguna vez te has preguntado cómo es ser prestamista? Los préstamos entre pares (P2P) le brindan la oportunidad de ser uno.

Los préstamos P2P son un poco como tener su propio banco, aunque sin recibir depósitos del público. En pocas palabras, le presta su dinero a otra persona que (con suerte) le devolverá el dinero. Si bien no es una inversión completamente segura y no está asegurada por la FDIC, muchos prestamistas P2P buscan minimizar su riesgo distribuyendo pequeñas cantidades de dinero en varios préstamos a la vez.

Lending Club es nuestra plataforma de préstamos P2P favorita. Inicialmente, hay un depósito mínimo de $ 1,000, pero puede invertir tan solo $ 25 por préstamo para comenzar. ¡Con sus $ 1,000, podría distribuir su efectivo en 40 préstamos diferentes si quisiera! Entonces, cuando se trata de diversificación instantánea, los préstamos entre pares son una de las mejores formas de invertir dinero.

Una vez que crea una cuenta y agrega su dinero, tiene control total sobre cómo se usa. Tú decides en qué préstamos invertir y cuáles prefieres evitar. Puede optar por distribuir su dinero en varios préstamos o invertir en un solo préstamo.

Aunque su éxito depende en gran medida de cuán minuciosamente controle sus préstamos, Lending Club tiene un buen proceso de cobranza configurado si se pone rígido. En términos generales, si se apega a los préstamos mejor calificados y se mantiene alerta en su proceso de selección, es posible que obtenga un rendimiento relativamente bueno de su inversión.