15 fantásticos préstamos para mejoras en el hogar para 2020: tarifas más

15 fantásticos préstamos para mejoras en el hogar para 2020: tarifas más
13 enero, 2021

Las mejoras y reparaciones en el hogar pueden ser muy costosas, muy rápido. Una remodelación menor de la cocina cuesta un promedio de $ 20,830, el reemplazo de una ventana de vinilo es de $ 15,282 y la adición del dormitorio principal podría costar fácilmente un cuarto de millón de dólares.

A menos que haya ahorrado algo de “dinero real”, necesitará un préstamo para mejoras en el hogar para financiar dichos proyectos.

Pero, ¿qué tipo de préstamo y prestamista es el adecuado para usted?

La Guía completa de préstamos para mejoras en el hogar clasifica los diferentes tipos de préstamos para renovación del hogar, para que pueda encontrar uno que satisfaga sus necesidades de remodelación y su presupuesto.

Lo más importante es que puede ayudarlo a encontrar préstamos para los que califica , incluso si su puntaje crediticio no es nada de lo que presumir.

En este articulo:

Inicio Renovación Opciones de préstamos

Refinanciamiento de hipotecas con retiro de efectivo

El refinanciamiento de una hipoteca con retiro de efectivo es una de las formas más comunes de pagar las renovaciones de viviendas. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, refinancia la hipoteca existente por más del saldo pendiente actual. A continuación, conserva la diferencia entre los préstamos nuevos y los antiguos.

Por ejemplo, si debe $ 200,000 por una casa que vale el doble, puede solicitar un préstamo por $ 300,000, reemplazando el préstamo anterior y recibiendo un reembolso en efectivo al cierre. La nueva hipoteca podría incluso venir con una tasa de interés más baja o pagos mensuales más pequeños.

Hay dos tipos de refinanciamiento con retiro de efectivo: respaldado por el gobierno y convencional .

Refinanciaciones convencionales con retiro de efectivo. Si tiene mucho valor líquido en su casa, una refinanciación con retiro de efectivo le permite liberar una suma considerable para costosas renovaciones. Sin embargo, si no tiene suficiente capital o su puntaje crediticio es mediocre, puede resultarle difícil, o imposible, calificar para un préstamo por la cantidad que necesita.

En general, los refinanciamientos con retiro de efectivo se limitan a una relación préstamo-valor (LTV) del 80%: el monto del préstamo frente al valor de mercado de la vivienda. En teoría, este tipo de financiación está disponible para personas con puntajes crediticios tan bajos como 620. En realidad, muchos prestamistas establecen sus mínimos en 640 o incluso más.

Si no cumple con los requisitos, a pesar de una puntuación mediocre, que tendrá que pagar más en intereses y comisiones que alguien con un impresionante historial de crédito. Por ejemplo, un propietario con un puntaje de crédito de 680 y un LTV del 80% pagará 1.75% del monto del préstamo más en tarifas que un solicitante con un puntaje de 740 y un LTV del 60%.

En otras palabras, cuanto mejor sea su puntaje y más equidad en su casa, menos pagará en intereses.

  • Tamaños de préstamos más grandes (en muchos casos)
  • Tasa de interés fija. Esto le permite calcular el costo total del préstamo por adelantado
  • Tasas más altas que las hipotecas primarias y las refinanciaciones sin retiro de efectivo
  • Los costos de cierre pueden sumar cientos o miles de dólares
  • Un proceso de solicitud que requiere mucho tiempo y documentos (similar al de una primera hipoteca)

Refinanciaciones de retiro de efectivo de la FHA. Los refinanciamientos con retiro de efectivo respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) reducen el riesgo para los prestamistas. Es por eso que los propietarios de viviendas con puntajes de crédito más bajos y mayores proporciones de deuda a ingresos tienen más probabilidades de calificar para el dinero que desean.

Además, los retiros de efectivo de la FHA tienen un LTV máximo del 85% en lugar del límite del 80% de la mayoría de los retiros de efectivo convencionales.

En teoría, puede calificar con un puntaje de crédito tan bajo como 580. En realidad, la mayoría de los prestamistas quieren ver un puntaje mínimo entre 600 y 660.

  • El LTV máximo del 85% le permite pedir prestado más dinero
  • Tasa de interés fija
  • Es posible que pueda reducir la tasa y cambiar los términos mientras pide prestado dinero extra, por ejemplo, convirtiendo una tarifa fija de 30 años en una tarifa fija de 15 años.
  • Incurrirá en una tarifa inicial del 1,75% del monto del préstamo, incluido en el nuevo préstamo
  • Se requiere un seguro hipotecario mensual de $ 67 por mes por cada $ 100,000 prestados.

Refinanciaciones de retiro de efectivo de VA. Los refinanciamientos con retiro de efectivo garantizados por la Administración de Veteranos (VA) son similares a los respaldados por la FHA. La principal diferencia, por supuesto, es que solo pueden postularse las personas en servicio y los veteranos elegibles. VA cobros de dinero se pueden utilizar para refinanciar anteriores préstamos respaldados por la VA y los préstamos no VA.

La mayor ventaja de los préstamos de retiro de efectivo de VA es que puede financiar hasta el 100% del valor actual de su vivienda.

Por lo tanto, incluso si solo tiene un 10-15% de capital en su casa, aún podría tener sentido usar un préstamo VA por dinero en efectivo. Ningún otro programa de préstamos le permite obtener un LTV tan alto con un préstamo con retiro de efectivo.

Aunque los refinanciamientos de retiro de efectivo del VA tienen los mismos límites de préstamo que los préstamos para la compra de vivienda del VA ($ 510,400 por una vivienda de una unidad en la mayoría de los EE. UU.), Pocos prestatarios se acercan a ese límite. (En 2016, el préstamo de refinanciamiento de VA promedio era un poco más de $ 250,000).

  • Buena herramienta para recaudar rápidamente grandes cantidades de efectivo
  • Tasa de interés fija
  • Debido a que los préstamos de VA no requieren seguro hipotecario , puede reducir los costos de propiedad de vivienda pagando un préstamo FHA y cancelando sus primas de seguro hipotecario (MIP) de la FHA. También puede refinanciar con un préstamo convencional que requiera un seguro hipotecario privado (PMI).
  • Tasa más alta que otros tipos de refinanciamiento hipotecario respaldado por VA
  • Se requiere una nueva tasación de propiedad y verificación de ingresos
  • Debe establecer la elegibilidad según el servicio militar

Préstamos con garantía hipotecaria y HELOC

Préstamos con garantía hipotecaria. Básicamente, un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo personal a tasa fija garantizado por su casa. En la mayoría de los casos, puede pedir prestado hasta el 80% del valor de mercado de su casa menos lo que aún debe de la hipoteca. Entonces, si su casa vale $ 300,000 y tiene un saldo pendiente de $ 200,000, puede pedir prestado hasta $ 40,000.

En el lado positivo, los préstamos con garantía hipotecaria tienden a aprobarse más rápido que los refinanciamientos con retiro de efectivo. También tienden a tener costos de cierre más bajos. En el lado negativo, es posible que deba conformarse con un préstamo más pequeño y una tasa de interés más alta.

  • Manera buena y rápida de recaudar una suma global
  • Tasa de interés fija
  • El préstamo se amortiza en su totalidad. Paga intereses y capital desde el principio
  • Los costos de cierre suelen ser más bajos que los de las refinanciaciones con retiro de efectivo
  • Las tasas suelen ser más altas que las de los refinanciamientos con retiro de efectivo
  • Debido a que los montos de los préstamos tienden a ser menores, es posible que no cubran el costo total de su proyecto de mejoras para el hogar, especialmente si se excede del presupuesto.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Las HELOC son líneas de crédito renovables que suelen tener tasas variables. Su pago mensual depende de la tasa actual y del saldo del préstamo.

Los HELOCS son similares a las tarjetas de crédito. Puede retirar cualquier cantidad, en cualquier momento, hasta su límite. Puede pagarlo o cancelarlo a voluntad.

Los HELOC tienen dos fases. Durante el período de retiro, usa la línea de crédito todo lo que quiera y su pago mínimo puede cubrir solo los intereses adeudados. Pero finalmente (generalmente después de 10 años), el período de retiro de HELOC finaliza y su préstamo entra en la fase de pago. En este punto, ya no puede retirar fondos y el préstamo se amortiza por completo durante los años restantes.

  • Pida prestado tanto o tan poco como necesite, cuando lo necesite
  • Pagos mensuales bajos durante el período de retiro
  • Bajos costos de cierre
  • Las tasas de interés variables aumentan en conjunto con la tasa preferencial de la Reserva Federal
  • Los pagos mensuales pueden dispararse una vez que comience la fase de pago, es decir, una vez que comience a pagar tanto el capital como los intereses del préstamo

Préstamos personales y líneas de crédito

Hay dos tipos básicos de préstamos personales y líneas de crédito: los que están garantizados con una garantía, como su casa o un automóvil, y los que no están garantizados por activos (en cuyo caso, los prestamistas miran mucho más su puntaje crediticio, historial de empleo y ingresos).

Solo los propietarios de viviendas con poco o ningún valor líquido tienen una buena razón para optar por estos préstamos, por lo que nos centraremos en el tipo no garantizado.

Préstamos personales. No ofrece garantía para un préstamo personal sin garantía, por lo que no se arriesga a perder su casa o automóvil en caso de incumplimiento. De lo contrario, las principales ventajas son la relativa velocidad y simplicidad de los procesos de solicitud y aprobación en comparación con los refinanciamientos hipotecarios, los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC.

Por otro lado, las tasas de los préstamos personales suelen ser más altas que las refinanciaciones con retiro de efectivo y los préstamos con garantía hipotecaria, y los montos de los préstamos generalmente tienen un límite de $ 100,000.

  • No se requiere garantía hipotecaria
  • No se requiere tasación (excelente si su casa está en mal estado)
  • El proceso de solicitud es más rápido y sencillo que para otras financiaciones de renovación
  • Tasas de interés más altas, especialmente para aquellos con puntajes crediticios más bajos
  • Los límites de préstamo son de hasta $ 100,000, por lo que es posible que no cubran todos los proyectos

Líneas de crédito personales. Estas son líneas de crédito renovables que le permiten pedir prestado lo que necesita, cuando lo necesita, hasta el límite de crédito. Básicamente, funcionan como tarjetas de crédito, pero sin el plástico (a menos que estén vinculadas a una tarjeta de débito).

Aunque ofrecen más flexibilidad que los préstamos personales, las líneas de crédito personales tienen los mismos inconvenientes que los préstamos personales, y más .

Casi todas las líneas de crédito tienen tasas de interés variables y, si se aumenta la tasa, se puede aplicar a su saldo existente , algo que las empresas de tarjetas de crédito no pueden hacer. Por lo tanto, asegúrese de consultar la oferta del prestamista para ver con qué frecuencia y cuánto puede aumentar su tasa. Si no tiene cuidado, el saldo de un préstamo que alguna vez fue asequible podría volverse difícil de pagar.

Tarjetas de crédito

A octubre de 2017, las tarjetas de crédito tienen una APR promedio de 16.7%, y algunas cobran hasta 22.99% sobre los saldos de compras. Suponiendo que no pague la totalidad del saldo dentro de los 30 días, las tarjetas de crédito pueden ser uno de los métodos de financiamiento de renovación de viviendas más costosos.

En general, solo hay un escenario de financiamiento con tarjeta de crédito que tiene sentido, y solo para proyectos de renovación de viviendas más pequeños. Obtenga una nueva tarjeta con una APR introductoria del cero por ciento (el período de introducción suele ser de 12 meses), use la tarjeta para pagar las mejoras y reembolse el saldo completo antes de que comience la tasa de interés.

  • Acceso casi instantáneo a efectivo
  • Proceso de solicitud rápido y sencillo (para una nueva tarjeta)
  • Préstamo sin intereses si encuentra una tarjeta con una oferta introductoria y cancela el saldo dentro de un plazo determinado
  • Tasas de interés altas (especialmente para adelantos en efectivo)
  • Los pagos mensuales mínimos bajos pueden fomentar el gasto excesivo
  • Los préstamos generalmente se limitan a sumas de cuatro cifras.

Programas de préstamos respaldados por el gobierno

Préstamo para mejoras en el hogar de la FHA: 203k. Estos préstamos pueden ser ideales para compradores que han encontrado una casa con “buena estructura” y una buena ubicación, pero que necesita un trato de primera clase.

Un préstamo de 203k le permite pedir dinero prestado, utilizando un solo préstamo, tanto para la compra (o refinanciamiento) como para las mejoras de la vivienda.

La mayoría de los propietarios no saben que el préstamo 203k también se puede utilizar para refinanciar y recaudar efectivo para mejoras en el hogar.

El nuevo monto del préstamo puede ser hasta el 97,75% del valor de la vivienda después de la mejora.

Por ejemplo, su casa tiene un valor de $ 200,000 tal cual. Las mejoras agregarán $ 30,000 al valor.

El monto de su préstamo de refinanciamiento no se limita a su valor actual. Por el contrario, podría obtener un préstamo de hasta $ 224,825 (97,75% del valor futuro).

Use la diferencia entre su saldo actual y el monto del nuevo préstamo para mejoras en el hogar (después de pagar los costos de cierre y ciertas tarifas de 203k).

Financiamiento de renovación: compra de vivienda 203k

Si está en el mercado para comprar un reparador, un 203k puede ayudarlo a comprar y reparar una casa con un solo préstamo.

Sin un 203k, tendría que encontrar un préstamo privado para la compra de una vivienda y un préstamo para mejoras del hogar que se pareciera más a un préstamo comercial que a una hipoteca. Vienen con altas tasas de interés, plazos de reembolso cortos y un pago global.

Los préstamos 203k, más bien, están diseñados para alentar a los compradores a rehabilitar viviendas deterioradas y sacarlas del mercado.

Debido a que 203k préstamos están garantizados por la FHA, es más fácil obtener la aprobación, incluso con un puntaje crediticio tan bajo como 580. Y el pago inicial mínimo es de solo 3.5 por ciento.

Pero estos estándares financieros relajados se compensan con pautas estrictas para la propiedad. La casa debe ser una residencia principal y las renovaciones no pueden incluir nada que la FHA defina como un “lujo”. Puede encontrar una lista de mejoras que los prestatarios pueden realizar aquí.

Fannie Mae ofrece un préstamo similar para la compra y renovación de una vivienda, el programa Fannie Mae HomeStyle®, con pautas relajadas para la mejora del hogar, pero criterios más estrictos para el pago inicial y la calificación crediticia.

Debido al papeleo involucrado y al requisito de que use solo contratistas con licencia, estos préstamos no son para personas que desean embellecer una propiedad por sí mismas. Son los mejores para trabajos de rehabilitación “intensos”.

  • Puede ser tu opción más asequible
  • No se necesita garantía hipotecaria
  • Las personas con mal crédito aún pueden calificar
  • No disponible para inversores (olvídese de “voltear”)
  • Usted y sus contratistas deben completar una gran cantidad de papeleo
  • El proceso lleva mucho tiempo
  • Aparte de sus mejoras previstas, la FHA posible que tenga que realizar un trabajo adicional para cumplir con todos los códigos de construcción, así como los requisitos de salud y seguridad

Préstamos de Título 1 de la FHA. Estos préstamos son similares a los otros respaldados por la FHA. En este caso, la FHA garantiza los préstamos otorgados a los propietarios de viviendas existentes que desean realizar mejoras, reparaciones o alteraciones en la vivienda.

Con un préstamo de Título 1, puede pedir prestado hasta $ 25,000 para una vivienda unifamiliar. Para propiedades multifamiliares, puede recibir hasta $ 12,000 por unidad de vivienda, por un máximo de cinco unidades (o $ 60,000). Los préstamos superiores a $ 7,500 deben estar garantizados por una hipoteca o escritura de fideicomiso.

  • No se necesita garantía hipotecaria
  • Las personas con mal crédito aún pueden calificar
  • El préstamo máximo es relativamente pequeño

Programas de préstamos estatales y locales. Además de los programas de préstamos administrados por el gobierno federal, existen miles de programas operados por los 50 estados, así como por condados y municipios. Por ejemplo, el estado de Connecticut actualmente enumera 11 programas que ayudan a los propietarios de viviendas con todo, desde financiar la compra de una casa que necesita reparación hasta ayudar a mejorar la eficiencia energética de sus casas.

Cada municipio ofrece diferentes programas con diferentes plazos. Una búsqueda rápida en Internet es todo lo que se necesita para encontrar dicho programa.

Opciones de préstamo alternativas

Financiamiento del contratista. Sí, su préstamo para mejoras en el hogar podría estar tan cerca como el tipo sentado en la retroexcavadora en su camino de entrada.

Según una encuesta de Consumer Reports de 2016, el 42% de los contratistas generales brindan opciones de financiamiento a los clientes. Otros contratistas pueden ayudarlo a obtener un préstamo de un tercero actuando como intermediarios.

Las tarifas y los términos ofrecidos por los contratistas varían ampliamente, así que asegúrese de obtener todos los detalles. Luego, compárelos con lo que ofrecen los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea.

También puede examinar a su contratista / prestamista buscando reseñas en línea publicadas por prestatarios anteriores de la compañía, así como por la oficina de asuntos del consumidor de su estado y el Better Business Bureau. Algunos contratistas son mejores en la renovación de viviendas que en los servicios financieros.

Préstamos Peer-to-Peer. Los préstamos entre pares emparejan de forma anónima a los prestatarios con los prestamistas a través de plataformas en línea como LendingClub y Prosper. (Las plataformas ganan dinero cobrando tarifas de originación a los prestatarios y tomando una parte de los reembolsos hechos a los prestamistas).

Para los prestatarios de mejoras para el hogar, los préstamos entre pares son préstamos personales que generalmente oscilan entre $ 1,000 y $ 40,000 y tienen plazos de uno a cinco años.

En cuanto a las tasas, los préstamos personales facilitados por Prosper y Lending Club comienzan en el 5,99%. A partir de ahí, el cielo es (casi) el límite, con las tasas de Proper limitadas al 36% y las de Lending Club al 35,96%. Dadas estas tasas, los préstamos de igual a igual no son una buena opción para las personas con malas calificaciones crediticias.

Suponiendo que califique para una APR razonable, los préstamos P2P tienen una serie de ventajas. El proceso de solicitud es simple y rápido como un rayo. Las tarifas son fijas y, lo crea o no, competitivas con las que ofrecen algunas tarjetas de crédito y bancos (para préstamos personales).

Además, debido a que permanece anónimo para los prestamistas, nunca recibirá solicitudes de ellos por teléfono o correo electrónico. Por último, no existen sanciones por liquidar los préstamos antes de tiempo.

Compañías y tarifas de financiamiento para mejoras en el hogar

Una amplia gama de compañías de servicios financieros ofrecen préstamos para mejoras en el hogar en forma de refinanciamiento en efectivo, préstamos con garantía hipotecaria, HELOCS, préstamos personales y líneas de crédito personales, incluidos bancos nacionales y regionales, prestamistas en línea y uniones de crédito.

A continuación se muestra una pequeña muestra de prestamistas que ofrecen préstamos personales y HELOC. Todas las tarifas y términos eran al momento de escribir este artículo y pueden cambiar en cualquier momento.

Avant. Especializada en préstamos personales, esta plataforma en línea brinda acceso a préstamos desde $ 2,000 hasta $ 35,000, con plazos de dos a cinco años. Los solicitantes pueden calificar con puntajes de crédito tan bajos como 580.

Tasas actuales: 9,95% – 35,99%

LightStream. En comparación con Avant, LightStream atiende a solicitantes de préstamos personales con excelentes puntajes crediticios (660 o más). Pero las pautas de préstamos más estrictas vienen con tasas más bajas y sin tarifas.

Tasas actuales: 2,29% – 17,49% (con pago automático)

Banco de America. Una de las empresas más grandes del mundo, Bank of America tiene operaciones en los 50 estados, el Distrito de Columbia y otros 40 países. Por lo tanto, es muy probable que encuentre una sucursal no lejos de usted. Para un HELOC, el banco actualmente ofrece una tasa introductoria de 12 meses de 2.990%. La tasa sube a 4.430% después del período introductorio.

Wells Fargo. Wells Fargo, el segundo banco más grande del mundo por capitalización de mercado, es también el principal prestamista hipotecario en los EE. UU. En 2016, el banco emitió $ 249 mil millones en hipotecas residenciales para una participación de mercado del 13%.

Para un HELOC, Wells Fargo ofrece tasas de 4.25% a 9%. El banco también tiene tasas fijas para HELOCS y topes de tasas instituidos recientemente. Promete que la tasa variable de los HELOC nunca aumentará más del 2% anual y que el aumento total de la tasa se limitará al 7%.

Las Uniones de Crédito son cooperativas financieras propiedad de sus miembros diseñadas para promover el ahorro. A menudo, sus préstamos tienen algunas de las tasas y términos disponibles más competitivos. Por ejemplo:

First Florida Credit Union ofrece HELOC a 20 años por tasas tan bajas como 4.25%. Para un HELOC similar, Affinity Plus Federal Credit Union, que atiende a los residentes de Minnesota, actualmente anuncia tasas tan bajas como 4.5%.

Retiro de efectivo, préstamo con garantía hipotecaria o préstamo personal?

Para elegir el tipo de préstamo que mejor se adapte a sus necesidades de mejoras para el hogar, haga un análisis básico de costos y beneficios después de hacerse estas preguntas:

  • Cuanto dinero necesito?
  • ¿Cuánto valor acumulado de la vivienda tengo?
  • ¿Puedo obtener una mejor tasa y / o condiciones de préstamo?
  • ¿Tengo buen o mal crédito?
  • ¿Qué tan rápido necesito el efectivo?
  • ¿Cuántas molestias estoy dispuesto a soportar?

Si usted es propietario de una vivienda con mucho capital pero una tasa alta en la primera hipoteca, un refinanciamiento con retiro de efectivo podría ser una excelente opción. Es posible que pueda financiar la renovación de su hogar y reducir su tarifa.

Sin embargo, si tiene muy poco capital o su hipoteca está bajo el agua, es posible que no tenga más remedio que obtener un préstamo personal o una línea de crédito.

Alternativamente, puede solicitar un préstamo de Título 1 de la FHA sin capital necesario, o el préstamo 203K de la FHA si está comprando o refinanciando una casa de reparaciones. Sin embargo, tenga en cuenta que el préstamo del Título 1 tiene un límite de solo $ 25,000 para viviendas unifamiliares. Y el 203k requiere mucho papeleo y tiempo de procesamiento.

Si tiene suficiente capital y está satisfecho con su tasa hipotecaria actual, probablemente sea mejor solicitar un préstamo con garantía hipotecaria o un HELOC. No sirve de nada jugar con su tasa hipotecaria actual si ya es muy baja. En su lugar, solo agregue un HELOC encima.

Ya está comprando o refinanciando, pero quiere invertir el dinero necesario para las renovaciones. Elija los préstamos FHA 203k o Fannie Mae Homestyle. O, si es un veterano que busca hacer que su casa sea más eficiente energéticamente, busque la hipoteca VA Energy Efficient .

Si tiene mal crédito , todavía tiene opciones, pero no tantas como las que tienen buen crédito. Un refinanciamiento respaldado por el gobierno puede ser su mejor opción. De lo contrario, tendrá que esperar que califique para un préstamo personal con una tasa razonable (o que pueda pagar el préstamo rápidamente).

Cuanto menor sea su puntaje crediticio (asumiendo poco o ningún valor líquido de la vivienda), mayores serán las probabilidades de que tenga que hacer concesiones cuando se trata de financiamiento para mejoras en el hogar. Por ejemplo, es posible que deba aceptar un préstamo más pequeño a cambio de una tasa más baja, o poner una garantía (como un automóvil) para obtener un préstamo más grande a una tasa razonable.

La mejor manera de financiar mejoras en el hogar

Cuando se trata de cualquier préstamo, ¡la regla # 1 es siempre comparar precios !

Aunque no es mala idea comenzar con una cotización del banco que emitió su primera hipoteca, no se detenga ahí. Investigue las tasas y términos de interés actuales, así como los costos de cierre y otras tarifas asociadas con los diferentes préstamos.

No limite su investigación a las tasas de interés. De lo contrario, podrías terminar comparando manzanas con naranjas.

El hecho de que un prestamista tenga la tasa más baja en (digamos) un refinanciamiento con retiro de efectivo no significa que esté ofreciendo la opción menos costosa. No es raro que los prestamistas que ofrecen tasas bajas abordan costos de cierre más altos y otras tarifas que la competencia. Si no tiene cuidado, podría pagar más por un préstamo con la tasa “más baja”.

Dependiendo del tipo de préstamo que solicite, también debe:

  • Asegúrese de que el préstamo no incluya un pago global, una suma global que debe pagarse antes de que se cancele el préstamo.
  • Consulte los términos del retiro y los períodos de reembolso (para HELOC). ¿Cuánto tiempo tiene para retirar dinero antes de que el préstamo se amortice por completo? ¿Cuánto aumentarán los pagos mensuales una vez que finalice el período de retiro?
  • Verifique la variabilidad de la tasa. Si la Reserva Federal aumenta las tasas de interés en x puntos porcentuales, ¿cómo afectaría eso su capacidad para realizar los pagos mensuales? Un alza de 0.25% en las tasas de la Fed aumenta su pago de solo interés en $ 5 por mes por cada $ 25,000 prestados. ¿Existe la opción de convertir el préstamo a una tasa fija?
  • Asegúrese de pedir prestado lo suficiente. Los proyectos de mejoras para el hogar, especialmente los grandes, son conocidos por sobrecostos. Por lo tanto, es posible que desee pedir prestado más de lo que cree que necesita para darse un “margen de maniobra”. Pocas cosas son peores que tener que dejar de trabajar a la mitad de un proyecto de renovación de la casa porque el dinero se agotó.
  • Verifique su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo. Los prestamistas siempre cobran tasas más altas a las personas con puntajes crediticios más bajos.

Si prefiere pasar la eternidad en una rueda de hámster que hacer el trabajo de campo necesario para encontrar el préstamo adecuado, considere un servicio en línea como LendingTree.

A pesar de su nombre, LendingTree no es un prestamista. Es un facilitador de préstamos. Después de completar una solicitud en su sitio, la empresa utiliza un algoritmo informático para conectarlo con diferentes prestamistas en su red. Entonces, en lugar de golpear el pavimento y navegar por la web para encontrar un prestamista con la mejor oferta, los prestamistas se comunican con usted con sus cotizaciones.

Es una de las formas más rápidas y convenientes de comparar precios.

Sin embargo, según una muestra de reseñas de clientes, es obvio que LendingTree es un servicio que la gente ama u odia.

Si bien algunos clientes elogiaron el servicio al cliente de la compañía y la velocidad con la que recibieron múltiples ofertas, otros se quejaron de que estaban inundados de llamadas de prestamistas, llamadas que simplemente no paraban.

Alternativamente, puede buscar un préstamo para mejoras en el hogar en este sitio web. Podemos ponerlo en contacto con un prestamista que ofrezca cualquier tipo de préstamo con retiro de efectivo o préstamo de 203k. Incluso pueden tener una fuente de préstamos personales y préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito.

Mejores y peores proyectos de mejoras para el hogar

Antes de considerar la financiación de la renovación del hogar, considere sus objetivos a largo plazo para el proyecto de mejora del hogar que tiene en mente.

¿Está realizando el trabajo usted mismo, por ejemplo, porque es un “maestro de cocina” que siempre ha necesitado una enorme isla de cocina? ¿O simplemente desea aumentar el valor de reventa de la casa cuando la ponga en el mercado en seis meses?

Probablemente haya escuchado que ciertas mejoras pueden aumentar el valor de reventa de una vivienda.

Lo que quizás no hayas escuchado es que casi nunca recuperarás el 100% del dinero que inviertes en un proyecto de remodelación. Gastar $ 50,000 para instalar un patio trasero no significa que recibirá $ 50,000 adicionales cuando venda la casa.

De hecho, de acuerdo con el Informe Costo vs. Valor 2017 de Remodeling , el único tipo de mejora del hogar que rinde más que la inversión original es instalar aislamiento de fibra de vidrio en el ático. El retorno de la inversión (ROI) medio de esta mejora es del 107,7%.

Los proyectos de mejoras para el hogar con el mejor ROI promedio en todo el país incluyen: reemplazo de puertas de entrada (acero) (90,7%); chapa de piedra manufacturada (89,4%); remodelaciones menores de cocinas (80,4%); reemplazo de puertas de garaje (85%); y reemplazo de revestimiento (76,4%).

Algunos de los peores proyectos de mejoras para el hogar en términos de ROI promedio incluyen: un baño adicional (53,9%); instalar un patio trasero (54%); remodelaciones mayores y menores de baños (59,1% y 64,8% respectivamente); y remodelación mayor de cocinas (61,9%).

Según estas estadísticas, parece que “menos es más” cuando se trata de aumentar el valor de su vivienda mediante mejoras en la vivienda.

Entonces, antes de comenzar a derribar muros, con la esperanza de hacer un gran éxito en el mercado inmobiliario, haga un poco de tarea.

Muchas renovaciones hacen aumentar el valor de una propiedad. Sin embargo, la gran mayoría de las mejoras en el hogar no se pagan por sí solas una vez que se revende la casa.

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