12 tarjetas de crédito que ofrecen puntajes de crédito gratis (¡y una bonificación!)

12 tarjetas de crédito que ofrecen puntajes de crédito gratis (¡y una bonificación!)
13 enero, 2021

Fecha de modificación: 13 de mayo de 2020

En el podcast reciente sobre Cómo realizar un seguimiento de los 3 puntajes de crédito, mencioné que tendría un artículo de seguimiento que rastreara todas las tarjetas que ofrecen puntajes de crédito gratuitos, ya sea un puntaje FICO oficial o no, y la oficina de crédito el los datos se extraen.

Aquí está el artículo prometido, e incluyo la lista de tarjetas de crédito que ofrecen puntajes crediticios e información adicional sobre cada oferta.

Relacionado: ¿ Ya conoce su puntaje crediticio? Vea las mejores tarjetas de recompensas para crédito excelente, bueno, regular, malo o sin crédito.

Emisor de tarjeta de crédito
Mejor para
American Express Comprobación periódica de su puntuación FICO en el sitio web de American Express
Capital uno Mejorar o desarrollar su puntaje crediticio con las herramientas Credit Wise
Credit One Bank® Visa® Cualquiera que busque tener acceso a su puntaje de crédito de manera regular, que podría estar reconstruyendo su crédito o construyéndolo desde cero. Es la elección perfecta para cualquier persona que tenga un crédito justo o incluso que no tenga crédito, y quiera una tarjeta de crédito sin garantía.
Barclaycard Acceder a su puntaje FICO Score en el sitio web de Barclays, monitorear su puntaje a través de alertas por correo electrónico y rastrear el movimiento en su puntaje
Banco de Comercio Recibir su puntaje FICO en el estado de cuenta mensual de su tarjeta de crédito además de una lista de factores que lo afectan y consejos para mejorar su puntaje
Primera tarjeta bancaria Verificar su puntaje FICO Score en línea y conocer los principales factores que lo afectan
USAA Bank Monitoreo de crédito diario a través de Experian más actualizaciones y alertas para su VantageScore 3
Banco de Estados Unidos Comprobación de su puntuación de Experian en línea
Walmart Recibir su puntaje FICO a través de estados de cuenta electrónicos mensuales de tarjetas de crédito

American Express le brinda acceso gratuito a su puntaje FICO Score basado en la fórmula FICO 8. He tenido una tarjeta Amex durante décadas y recientemente saqué mi puntaje FICO del sitio web de Amex. Estos son algunos de los detalles: American Express

Aquí está una de mis tarjetas favoritas de American Express:

  • Obtenga un crédito de estado de cuenta de $ 250 después de gastar $ 1,000 en compras con su nueva tarjeta dentro de los primeros 3 meses.
  • Gane un 6% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 por año en compras, luego el 1%).
  • Obtenga un reembolso del 6% en efectivo en determinados servicios de transmisión de EE. UU. (Como Netflix, Hulu y otros).
  • Obtenga un 3% de reembolso en efectivo en las estaciones de servicio de EE. UU., 1% de reembolso en otras compras.
  • Obtenga un 3% de reembolso en efectivo en transporte terrestre.
  • Obtenga una APR del 0% durante 12 meses en compras y transferencias de saldo.

Hay una tarifa anual de $ 95.

American Express es mejor para: Verificar periódicamente su puntaje FICO en el sitio web de American Express.

Tabla de contenido:

Capital uno

Capital One proporciona una puntuación que no es FICO, llamada CreditWise . La puntuación se calcula en función del modelo TransUnion VantageScore 3.0. Los clientes pueden, por supuesto, acceder a sus puntuaciones a través de este sistema. Pero ahora también pueden hacerlo los clientes que no son de Capital One.

CreditWise está disponible en línea y a través de una aplicación de teléfono móvil. Puede registrarse en la aplicación incluso si no es un cliente, y la puntuación seguirá siendo gratuita.

El servicio ofrece las siguientes características:

  • Simulador de crédito : esta herramienta calcula cómo el comportamiento crediticio futuro podría afectar su puntaje de Credit Tracker. Por ejemplo, puede determinar cómo un pago atrasado de 30 días en una hipoteca podría afectar su puntaje, o pasar 12 meses sin uno. También puede ayudarlo a encontrar la mejor manera de mejorar su puntaje crediticio al estimar el impacto de comportamientos positivos como hacer pagos a tiempo o saldar la deuda de la tarjeta de crédito. A diferencia de otros simuladores de crédito, esta herramienta le permitirá tener en cuenta varios comportamientos a la vez, como sacar una hipoteca, pagar una deuda, dejar una cuenta en mora o incluso pagar la manutención de los hijos.
  • Alertas de crédito : puede recibir alertas sobre factores que afectan su puntaje, incluida una nueva consulta, cuenta abierta recientemente, cuenta morosa, cuenta mejorada o cuenta en quiebra. Las alertas se apagan cuando cambia su informe crediticio de Trans Union.
  • Resumen de calificaciones : esta función le permite ver los principales factores que están afectando su puntaje crediticio.

Capital One ofrece varias opciones de tarjetas excelentes. Aquí hay tres de los mejores, en mi opinión (llevo el primero).

La tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards paga 2 millas por cada dólar en compras. Utilice estas millas para viajar y la tarjeta es una tarjeta de recompensas del 2%. Me resultó muy fácil canjear millas por compras de viajes cargadas a la tarjeta. Y no hay restricciones de fechas u otras restricciones.

Además, puede ganar una bonificación única de 50,000 millas una vez que gaste $ 3,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Este bono es igual a $ 500 en viajes. No hay tarifas de transacción en el extranjero, y la tarifa anual es de $ 0 de introducción durante el primer año; $ 95 después de eso.

La tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards es una excelente opción de recompensas en efectivo. Usted gana 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra, todos los días. También puede recibir un bono en efectivo de $ 150 después de gastar $ 500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. También hay una APR inicial del 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses (y una APR diaria del 15.49% – 25.49% (variable))

La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 0 y no cobra tarifas por transacciones extranjeras.

Finalmente, la tarjeta de crédito Capital One® Platinum es ideal para quienes intentan construir su crédito. Si bien no hay recompensas con esta tarjeta, es más fácil calificar si tiene crédito limitado. Y le da acceso a su puntaje de crédito y herramientas para ayudarlo a mejorar ese puntaje.

Capital One es mejor para: Mejorar o desarrollar su puntaje crediticio utilizando las herramientas Credit Wise.

Credit One Bank® Visa® con acceso gratuito a la puntuación de crédito

Credit One Bank® Visa® con acceso gratuito al puntaje crediticio le brinda la posibilidad de ver el puntaje crediticio de Experian y el resumen del informe crediticio en línea, sin costo adicional para usted. Además, la tarjeta está disponible para personas con mal crédito. En su mayoría, son personas que buscan reconstruir su crédito actual o construir desde cero.

Además del acceso a su puntaje de crédito de Experian, la tarjeta también viene con la siguiente lista de beneficios:

  • Obtenga recompensas de reembolso en efectivo del 1% en compras elegibles
  • Gane automáticamente más recompensas en efectivo con la tarjeta en los comercios participantes
  • Responsabilidad cero por fraude por cargos no autorizados
  • Revisiones periódicas de la cuenta para aumentar la línea de crédito
  • Puede realizar compras de forma segura con Apple Pay

La tarifa anual varía de $ 0 a $ 99, según su solvencia crediticia. La tarifa del primer año se cargará inmediatamente a su límite de crédito. Por ejemplo, si recibe la línea de crédito mínima de $ 300, la tarifa anual de $ 99 se cobrará de inmediato, lo que reducirá su límite de crédito restante a $ 201.

En los años siguientes, variará entre $ 0 y $ 99, una vez más dependiendo de su solvencia crediticia. Si califica, la tarifa anual para los años subsiguientes se prorrateará y facturará mensualmente. Eso dejará prácticamente intacto su límite de crédito.

Dado que la tarjeta está diseñada para personas con crédito justo o sin crédito, comenzará con un límite de crédito bajo. Pero a medida que realice sus pagos a tiempo, será elegible para revisiones periódicas para aumentar ese límite.

Se aplicarán tarifas y tarifas más bajas si está cubierto por la Ley de préstamos para militares.

Credit One Bank® Visa® con acceso gratuito al puntaje de crédito es ideal para: Cualquiera que busque tener acceso a su puntaje de crédito de manera regular, que podría estar reconstruyendo su crédito o construyéndolo desde cero. Es la elección perfecta para cualquier persona que tenga un crédito justo o incluso que no tenga crédito, y quiera una tarjeta de crédito sin garantía.

Barclaycard

Barclaycard proporciona puntajes FICO a sus clientes titulares de tarjetas en su sitio web. La puntuación se basa en su archivo TransUnion.

También proporciona alertas por correo electrónico, que le permiten saber cuándo cambia su puntuación. Las alertas enumeran los dos factores principales que han provocado el cambio de puntuación. El servicio también proporciona un gráfico histórico que rastrea los movimientos en su puntaje, una vez que tenga un historial de tres meses en el programa. No hay ningún cargo por este servicio y no hay intentos de venderle en otros programas.

Las alertas por correo electrónico, el seguimiento histórico y el hecho de que Barclaycard le proporcione su puntaje FICO actual son las principales ventajas de este programa. Muchas otras fuentes gratuitas de puntaje de crédito, ya sean proporcionadas por emisores de tarjetas de crédito u otras fuentes, le brindan un puntaje paralelo en lugar del FICO real que utilizan la mayoría de los bancos para préstamos e hipotecas.

Barclays es ideal para: acceder a su puntaje FICO Score en el sitio web de Barclays, monitorear su puntaje a través de alertas por correo electrónico y rastrear el movimiento en su puntaje.

Banco de Comercio

Los clientes de Commerce Bank ahora pueden acceder a sus puntajes FICO en sus extractos mensuales de tarjetas de crédito. El puntaje se informa automáticamente en cada declaración e incluye una lista de factores de puntaje y opciones para mejorar su puntaje. Además, puede ver cómo su puntaje actual podría afectar las tasas de interés y otros términos crediticios.

Commerce Bank es ideal para: Recibir su puntaje FICO en el resumen de su tarjeta de crédito mensual, además de una lista de factores que lo afectan y consejos para mejorar su puntaje.

Primera tarjeta bancaria

First Bankcard a través de First National Bank ofrece puntajes FICO a sus titulares de tarjetas y puede verlos en línea. Usan el puntaje FICO 8 Bankcard Score, que es el puntaje que el banco compra mensualmente para realizar un seguimiento de la solvencia de los clientes. Al igual que otros proveedores de puntaje de crédito de tarjetas de crédito en esta lista, First Bankcard también le proporciona los principales factores que determinan su puntaje.

First Bankcard es la mejor opción para: Verificar su puntaje FICO Score en línea y conocer los principales factores que lo afectan.

USAA Bank

A fines de 2015, USAA comenzó a ofrecer a los miembros, no solo a los titulares de tarjetas de crédito, acceso a su puntaje crediticio gratuito. La solución CreditCheck & ID Monitor de USAA viene en varios niveles diferentes.

El nivel básico, CreditCheck 1, ofrece monitoreo crediticio diario a través de Experian, actualizaciones y alertas sobre cambios en su puntaje crediticio y acceso a su puntaje crediticio y puntajes históricos. La calificación crediticia proporcionada en este nivel es Experian VantageScore 3.

En los niveles de pago (ya sea $ 7.95 por mes o $ 12.95 por mes, según el nivel), los clientes pueden acceder a beneficios adicionales como verificaciones de puntaje de crédito dos veces al mes, informes de otras agencias de informes de crédito y alertas de protección de identidad.

USAA Bank es ideal para: Monitoreo de crédito diario a través de Experian más actualizaciones y alertas para su VantageScore 3.

Banco de Estados Unidos

US Bank proporciona a sus titulares de tarjetas su puntaje crediticio proporcionado por Experian directamente desde el sitio web de Experian. Su servicio se llama CreditManager Plus. Los puntajes están disponibles de forma gratuita para los titulares de tarjetas de US Bank, y simplemente debe iniciar sesión en su cuenta de US Bank y hacer clic en un enlace en el lado derecho de su estado de cuenta que dice: “¿Conoce su puntaje de crédito? Compruébalo gratis “.

US Bank es mejor para: Verificar su puntaje de Experian en línea.

Tarjeta de crédito Walmart

La tarjeta de crédito Walmart ofrece una puntuación FICO mensual para los titulares de tarjetas que se inscriben en estados de cuenta electrónicos. Las tarjetas de crédito de Walmart también proporcionan los dos principales códigos de motivo que afectan la puntuación. El servicio también está disponible sin costo y no afectará su puntaje de crédito (sacar su propio crédito se considera una “consulta suave” en la industria y no afectará sus puntajes).

La tarjeta de crédito Walmart es la mejor para: Recibir su puntaje FICO a través de estados de cuenta electrónicos mensuales.

Tarjetas de crédito que ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas

Tarjeta de crédito
Tipo de puntuación
Detalles
Barclaycard FICO 1. Alertas por correo electrónico. 2. Dos factores principales de calificación crediticia. 3. Cuadros de seguimiento histórico
Capital uno Rastreador de crédito (basado en el nuevo modelo de cuenta de Transunion) 1. Aplicación móvil y en línea 2. Herramienta de simulación de crédito (medir el comportamiento futuro) 3. Alertas de crédito, incluidas las razones específicas de la alerta. 4. Resumen de calificaciones, que le indica las principales razones de su calificación.
Descubrir TransUnion FICO Disponible en estado de cuenta mensual y en línea. Puntaje, más dos factores principales.
Primera tarjeta bancaria Puntaje FICO 8 Bankcard Disponible en linea. Informa los dos factores principales para determinar sus puntuaciones.
Banco de Estados Unidos Experian, presumiblemente FICO El servicio es proporcionado directamente por Experian, que es uno de los tres principales depósitos de crédito.
Tarjeta de crédito Walmart FICO Disponible con inscripción en línea. Proporciona los dos códigos de motivo principales para sus puntuaciones.

Bono: Ally Bank

Ally Bank ofrece puntajes FICO gratuitos a sus clientes de préstamos para automóviles.

Línea de fondo

Estos son los 12 principales emisores de tarjetas de crédito (¡además de un prestamista de automóviles!) Que actualmente ofrecen puntajes de crédito gratuitos a sus clientes. No me sorprendería que se sumaran más empresas de tarjetas de crédito, ya que ahora se está convirtiendo en un beneficio de “emisión estándar” en el mundo de las tarjetas de crédito.

En cualquier caso, muchas de estas empresas ofrecen excelentes tarjetas de crédito que vale la pena tener. Entonces, si necesita realizar un mejor seguimiento de su puntaje FICO, considere hacerlo de forma gratuita con una tarjeta de una de estas empresas.

¿Conoce otra compañía de tarjetas de crédito o prestamista que ofrezca acceso a tarjetas de crédito gratuitas? Háznoslo saber en los comentarios.