10 tipos de servicios bancarios o préstamos: banca comercial 101

10 tipos de servicios bancarios o préstamos: banca comercial 101
13 enero, 2021

Con tantos tipos de préstamos y servicios bancarios que los bancos pueden ofrecer, ¿cuál tiene más sentido comercial para su empresa?

10 tipos de facilidades bancarias o préstamos que puede obtener de los bancos:

1. Préstamos sin garantía: préstamo comercial a plazo, préstamo de capital de trabajo, préstamo comercial sin garantía.

  • Una suma global en efectivo acreditado en su cuenta bancaria con una cuota mensual fija.
  • Costo: intereses típicamente más altos en comparación con los préstamos garantizados, ya que el riesgo que asumen los bancos es mayor. (5-10% anual). Más información sobre tasas de interés simples y efectivas
  • Adecuado para: Capital circulante / expansión empresarial. Empresas relativamente nuevas sin activos que pignorar al banco.

2. Sobregiro

  • Una línea de crédito renovable disponible para su retiro. Similar a cómo funcionan las tarjetas de crédito.
  • Costo: Pague según lo use. (4-6% anual)
  • Adecuado para: ej. Su empresa tiene 500k en su cuenta corriente (generalmente sin intereses) y le gustaría ponerlos en un depósito fijo para ganar algo de interés, pero aún desea la opción o flexibilidad para usar los fondos.

3. Garantía bancaria (“BG”)

  • Una garantía de una institución financiera, en nombre de la empresa A a la empresa B. La empresa B es la beneficiaria del BG y si A no cumple con sus obligaciones contractuales con B, el banco pagará el monto garantizado a B.
  • Si todo va bien, el dinero se devolverá a la Compañía A.
  • Un préstamo para comprar una propiedad comercial para uso propio o inversión.
  • Costo: 1-2% pa
  • Lea más sobre: ​​Guía de préstamos para propiedades comerciales en Singapur

5. Retiro de efectivo de propiedad comercial / Préstamo de capital

  • Si tiene una propiedad comercial que está pagada total o parcialmente con una relación de préstamo a valoración baja. Puede optar por devolverlo en garantía al banco para obtener un préstamo. La parte de retiro funciona como un préstamo a plazo en el punto 1. Excepto que es mucho más barata.
  • Costo: 1-3% anual
  • Adecuado para empresas medianas con propiedades comerciales pagadas total o parcialmente

6. Retiro de efectivo de casa privada

  • Esta opción solo está disponible para hogares privados y no para HDB. Tenga en cuenta que primero tendrá que restar la parte del CPF utilizada para pagar la casa.
  • Costo: 1-3% anual
  • Adecuado para: empresas que no tienen propiedades comerciales / activos para pignorar o que dicha casa privada no es su casa principal / única en la que vive. No querrá arriesgarse a perder su única casa ante el banco, ¿verdad?

7. Financiamiento de maquinaria / vehículos

  • Préstamo para compra de máquinas, equipos, vehículos, etc.
  • Costo: 2-6% pa

8. Financiamiento de proyectos

  • P.ej. Un desarrollador que quiere desarrollar un proyecto de condominio y el financiamiento se basa en este proyecto en particular.

9. Financiamiento comercial

  • Financiamiento Pre-embarque, Financiamiento de Cuentas por Cobrar o Factoring, Financiamiento de Factura de Importación.
  • Adecuado para: Empresas con brechas de flujo de efectivo, tales servicios bancarios ayudan a financiar estas brechas de flujo de efectivo, lo que permite a las empresas realizar más negocios con sus fondos existentes.

10. Carta de crédito (“LC”)

  • Ampliamente categorizado en LC de importación, LC de exportación o una combinación de ambos
    • Importar LC-LC emitido por usted (el comprador) al proveedor (el vendedor).
    • Exportación LC – LC recibida de su comprador (vista vs uso LC). El banco puede ayudar en: Asesoramiento LC, Confirmación LC, Negociación LC o Descuentos LC.
    • Combinación de ambos: LC espalda con espalda o LC transferible.

Así que los anteriores son resúmenes de 10 tipos diferentes de préstamos o facilidades que una empresa puede obtener de un banco.